投融资风险的应对措施

序

从投融资角度看，我国企业的财务风险主要涉及政策性、市场性、信用性等风险。主要原因是企业缺乏投融资财务风险防控机制和完善的风险防控体系，难以及时发现投融资风险隐患。因此，在投融资环境下，企业要根据财务风险的成因做出有针对性的应对，为自己的后续发展打下坚实的基础。

1.投资风险分析

目前，一些企业在投资中经常存在财务风险，主要表现在三个方面。

第一，保单类型的投资风险。目前，国家出台了很多促进企业发展的配套政策，但由于政策体系不够完善，在投资期间，企业由于考虑不周全，将资金投向风险问题较多的项目，企业过于看重高回报，很容易埋下经济损失的风险。而且我国在环保过程中，出台了很多环保政策法规来约束企业的行为。虽然它们能给投资绿色环保项目的企业带来新的机遇，但也会导致非绿色环保项目投资企业受到限制，甚至面临退出市场的风险。

第二，市场类型的风险。目前，中国大多数企业面临的市场存在许多不确定因素，导致投资金融风险的发生率增加。如市场供求关系发生变化，企业未能及时掌握和了解市场上产品供求信息，可能因投资过度导致产品滞销，资金回笼不及时，造成严重的经济损失。近年来，我国经济快速发展，企业的市场竞争越来越激烈。在投资过程中，企业可能因缺乏竞争力而面临市场风险。

第三，对外投资的潜在风险。在中国全面实施“一带一路”倡议的过程中，许多企业开始响应国家“走出去”的号召，到国外投资，寻找更多新的机会。然而，对外投资可能会给企业带来更多的财务风险。比如对外投资，企业需要使用交易账户将部分资金汇入国内账户，而国际领域各国汇率波动较大。一旦汇率发生变化，将导致资金转换过程中的经济损失，进而引发汇率转换的金融风险。

2.融资风险

我国企业融资是为了获得更多的流动资金，满足企业生产经营的资金需求，但目前部分企业在融资方面仍存在财务风险。

一是部分企业融资方式仅限于银行贷款，容易出现信用风险。特别是一些企业实力有限，商业模式单一。一旦产品滞销，可能导致资金链断裂，无法按时偿还银行贷款。同时，一些企业会采用担保圈的形式进行融资，但这种方式也可能面临信用风险的问题。

其次，利率风险可能发生在企业的融资过程中，主要是因为利率会对企业的贷款利息偿还产生直接影响。一般情况下，企业在银行贷款中会采用浮动利率。贷款利率会随着基础利率的上升而上升，需要偿还的利息也会增加，从而导致利率风险。

第三，如果银行对企业失去了信心，也会导致市场风险。一旦市场环境开始恶化，银行不良贷款率增加，就会收紧信贷政策，甚至对企业失去信心。在这种情况下，会增加企业从银行融资的难度，对企业的正常经营和发展造成不利影响。

第四，企业在融资过程中选择网贷，虽然可以弥补融资方式的不足。但由于我国网贷缺乏相对完善的监管模式，大部分贷款平台技术水平较低，容易导致企业信息泄露，从而造成严重的经济损失。

二，投融资视角下的企业财务风险控制措施

1.投资风险控制措施

为防范投资风险，企业应完善风险防控机制，提升管理效果。第一，为了防范政策风险，企业在投资之前，要重点分析国家的各种投资支持和优惠政策，选择国家支持度高、扶持力度大的投资项目，在投资之前也要做好项目风险分析和预测。企业不应盲目选择收益高、风险严重的项目进行投资，而应通过风险预测、分析和研究，明确投资的可行性，制定完善的投资方案和计划，规避投资。同时，要根据我国对绿色环保项目投资的配套政策，尽可能地投资环保、绿化、节能减排项目，以获得更多的政策支持。此外，还要争取政府部门更多的优惠政策和扶持政策，在国家政策的支持下有效防范金融风险。

其次，考虑到企业投资过程中可能因市场不确定性而发生财务风险，企业在投资前应做好市场调查研究，重点分析市场供求关系。一旦供求关系发生变化，就要根据市场需求决定投资项目和产品，适当控制投资金额，避免因某些项目或产品投资过多而导致产品滞销的问题。可以确保通过投资市场需求高的项目和产品，快速销售产品，快速回笼资金，从根本上规避财务风险。

第三，企业要重点防范对外投资风险，建立健全对外投资财务风险防控机制，避免风险带来的经济损失。比如培养优秀的对外投资管理人才。从实际情况来看，我国很多学历高、专业素质强的对外投资管理人才会选择资金雄厚的企业，导致资金不足的企业出现人才短缺现象，难以借助人才有效应对和防范对外投资风险。因此，建议企业积极培养对外投资管理中的政策风险、汇率风险防控等优秀人才。根据自身金融风险防控需求进行对外投资，让企业借助人才获得更多的对外投资收益。

2.融资风险的防范和控制

为有效防范企业融资财务风险，应制定完善的融资风险防控方案和计划，并根据融资风险的成因采取有效的应对措施。

第一，为了防范信用风险问题的发生，企业应改变传统的单一融资模式，创造多元化的融资渠道和方式，达到转移信用风险的目的。比如要做好维护企业和银行的良好合作关系。一旦向银行借款，就要按照规定的期限偿还贷款或利息，以保证自身的诚信，取得银行的信任，让企业在银行获得更多的融资机会，维持企业的正常运转。再比如，企业在拓展融资渠道的过程中，可以选择信誉度高、经营好的民间金融机构相互合作，增加融资渠道和空，防范金融风险。

其次，企业可以利用中国网络平台的快速发展，采用众筹的形式。尤其是目前国内一些优质的网络平台已经开始搭建专业的众筹系统，可以为企业提供融资众筹服务。在这种情况下，企业可以借助这种优质的平台众筹获得相应的融资机会。利用优质项目众筹，他们不仅可以获得更多的融资渠道，还可以通过网络平台提高企业的品牌美誉度，形成良好的市场口碑。

第三，企业在融资上要避免盲目融资的问题。融资前，他们要做好调查研究。如果必须选择网贷的融资方式，他们要明确网贷公司的信誉和信息技术，并签订隐私信息保密协议，避免网贷中的信息泄露或篡改风险。

第四，企业要做好市场分析，准确预测市场的发展趋势，在融资前进行全方位的分析和预测，根据预测结果选择风险问题发生率低的融资方式。同时，也要结合实际情况制定财务风险防范计划。例如，当市场上的贷款利率已经提高时，企业应迅速筹集资金，以确保在规定的期限内偿还利息，从而避免因流动性不足而导致违约的潜在风险。

第三，从投融资角度看企业财务风险控制的基本保障。

目前，虽然大部分企业已经开始重视投融资过程中财务风险的防控，但仍然存在财务风险控制的基本保障问题，无法保证风险的有效防控。主要问题如下。

1.财务风险控制能力低。

近年来，一些企业还没有从投融资的角度充分认识到增强财务风险防控能力的意义。一方面，由于缺乏完善的风险防控体系，无法对投资或融资过程中的潜在风险进行彻底的调查和研究，难以在风险发生后才避免和防范风险造成的经济损失。另一方面，由于缺乏对潜在不确定风险的评估机制和研究体系，无法结合企业的投资项目和融资项目，从多个角度和维度评估不确定风险的存在，难以根据各种不确定因素和情况制定完善的防范和规避财务风险的预案，导致各项风险防控工作效果降低，企业财务风险防控能力难以提高。

2.缺乏正确的概念认知

观念会对企业员工的行为和认知产生直接影响。员工只有形成正确的风险防控理念，才能在工作中有意识地预测、分析和防范风险。然而，目前一些企业在投融资过程中还没有树立正确的风险防控理念。一是缺乏准确的思想和良好的意识，在投融资方面没有充分认识到有效的财务风险防控对企业和人员职业发展的影响。他们无法准确研究可能存在的财务风险，也难以有效规避和控制。其次，企业缺乏良好的风险防控文化环境，未能分阶段开展相应的教育活动和宣传活动，难以引导每一位工作人员准确、合理、有效地防范潜在的财务风险，对企业的安全投资和安全融资产生非常不利的影响。

3.缺乏完善的风险控制体系

对机构人员的行为有一定的规范和制约作用。只有制定相对完善的制度，才能引导全体人员在融资项目和投资项目中规范风险防控。但是，目前从投融资的角度来看，很多企业并没有按照财务风险防控的要求制定相对完善的管理制度。一方面，由于内部控制制度的缺失，综合管理控制手段难以及时发现内部部门的风险防控问题，无法充分展示内部控制的有效性。另一方面，由于缺乏全面预算管理体系，投资项目和融资项目中的预算管理和控制无法全面、充分、全过程地进行，容易导致资金浪费和损失的问题，导致流动性降低，最终导致财务风险隐患。

四。投融资视角下企业财务风险控制的基本保障措施

从投融资角度看，为了更好地防范财务风险，企业应加强基础保障，确保各种风险问题的有效防控和各项风险防控措施的顺利实施。主要的基本保障措施如下。

1.增强企业财务风险控制能力。

从投融资角度控制财务风险，企业必须提高自身的风险控制能力。只有保证一定的风控实力，才能从根本上规避经营风险。

首先，企业要建立完善的财务风险控制体系，全面调查分析潜在风险，提前预测和防范风险，提高财务风险应对实力。其次，考虑到投资或融资中可能存在不确定的潜在财务风险，企业面临着许多未知的风险。因此，企业应从资本层面和规模层面提升综合实力，准确评估潜在风险。如果存在已知的财务风险，要进行详细分析，有针对性地进行控制。但对于未知的、潜在的金融风险，需要制定完善的评估预测机制和防范机制。一旦出现风险问题，就要有计划、有步骤、严谨地实施控制措施，将金融风险的影响降到最低。最后，在业务风险防控中，风险防控措施非常重要。因此，企业应根据投融资中风险问题的发生规律、影响因素和严重程度，将不同的风险问题划分为不同的等级，制定不同的防控措施，以确保问题的有效防控。

2.形成正确的风险控制观念

本质上，观念会对行为产生直接影响。如果企业没有形成正确的风险控制理念，就无法迅速引导企业全体员工为防范投资风险和融资风险而努力。因此，企业在防控投融资财务风险的过程中，必须形成准确的概念意识。

一是向企业全体员工宣传投融资风险防范的重要性，使每个员工充分认识到合理防控投资经营风险和融资财务风险将对企业发展和自身工作前景产生直接影响，自觉参与风险防控工作，根据投资情况和融资情况切实分析是否存在财务风险隐患， 并为企业提出防控建议，让企业在全员防范财务风险的同时，最大程度杜绝风险问题的发生。

第二，营造良好的投融资财务风险防控文化环境，在参与投融资的部门环境中张贴有关风险防范的标语，并经常对相关部门的工作人员进行业务风险防范知识和技能的培训，使各部门工作人员在风险防范文化环境的潜移默化下，自觉防控投融资过程中的财务风险。

3.完善金融风险防控体系

它可以约束和规范人员的行为，是企业从投融资角度防控财务风险的基本保障。因此，企业应根据自身的投融资情况和财务风险防控需要，重点制定完善的管理制度。

首先，建立健全内部控制制度，提升内部管理效果，促进有效的风险防范。比如在企业投融资过程中，明确各部门风险防控的标准要求，设定风险管理的工作制度，制定专门的程序，使企业投融资部门在制度的指导下，规范有效地进行风险防控、分解细化。其次，建立完善的全面预算管理体系，在企业投融资过程中全面、充分、完整地进行预算控制。通过对预算编制和预算执行的有效管理，可以防止资金浪费和损失的问题，避免问题对流动性充足性的影响，从而避免财务风险的发生。最后，要建立风险防控的专业管理体系，要求每一个工作人员在防范风险问题的过程中，掌握专业的风险评估技能、风险防范技能和规避技能，以专业的方式将风险的发生率降低到发生之前。同时，在制度上，也要提出人员在风险防范时的工作规范要求，以增强人员行为的规范性和合理性，避免因行为不规范或工作不专业而加重企业的财务风险。

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综上所述，从投融资角度看，企业面临的财务风险主要涉及投资政策风险、信用风险和对外投资风险，以及融资的利率风险和信息风险。为有效防范此类风险，企业应制定投融资风险防控方案，合理采取基础保障措施，从投融资角度增强企业财务风险控制效果。