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一份超详细的理财入门指南

网友发布 2022-10-26 15:28 · 头闻号投资融资

哪怕你还是学生,或者刚步入职场不久,暂无积蓄,也一定要学一学理财。 “理财就是理生活”,当你真的去学习了,才会认同这个观念。

我从15年7月份开始学理财,如今3年有余,除了跑赢通货膨胀的收益,更多的收获是思维方式的改变:比如说,为了“滚雪球”,学会了控制欲望不再买买买,学会了延迟满足;做事情时会有更长远的规划,不只是想到乐观的那一面,还会考虑如果最糟糕的结果发生了如何应对(保险思维);还比如说,从一开始每天看盘心情随着涨涨跌跌跌宕起伏,到现在坚持投资策略一个月看盘一次,学会了正视风险,敬畏世界的不确定性……从改变消费观念开始是的,第一步不是上来就去学如何买基金股票,而是先改变自己的消费观念。

如果你月入3万,还非要去买Chanel的包包。那么,假设你有股神巴菲特一样的收益,也会很快把它败光的。所以,学习理财的第一步,是“改变消费观念”。

毕竟一直月光什么理财产品也买不了,得先有钱才能去投资啊!如果你之前对于任何理财知识都没有了解,甚至还是月光的话,建议先从存下收入的5%~10%开始做起。

而且,不是等到月底才存下,而是工资一发下来就赶紧把它存存好。如果怕自己不小心花掉的话,可以选择一些有定投功能的理财商品,每个月时间一到就自动从你的帐户中扣款。很多花钱的行为都是冲动消费,这种灵活性不那么好的储蓄方式反而会克制你的消费欲望,达到存钱的目的。

记账不是为了记流水账,而是为了分析自己过往的消费行为,来指导未来即将产生的消费。

消费品可以被分为“必要的”、“需要的”和“想要的”三类。

“必要的”就是要满足生存不得不花的钱,比如吃饭、公交地铁、通讯、房租,这部分的钱是很难省下来的。 “需要的”是买来能够让生活品质有所提高,但是不买其实也无妨。比如说一天喝一杯星爸爸,一年下来就是一万块(有一个金融学专业名词叫“拿铁因子”,就是指这种看似不起眼的零散花费)。

“想要的”消费通常对于你现在的收入水平来说有点高,你可能需要攒攒钱才能买,比如换台新电脑啦,出国旅行,买一个奢侈品包包之类的。记账就是为了找出哪些钱花在了“必要的”,哪些花在了“需要的”,哪些花在了“想要的”。必要的一定满足;需要的减少拿铁银子;想要的适度满足,作为对自己达成某项成就的奖励。我大四在中国交换,前几个月完全是月光 — — 甚至更夸张,自己带的生活费不够花还靠爸妈补贴。

当时发薪资以后最大的乐趣就是逛淘宝,每天去看聚划算、天天特价,感觉啥都想买,反正也不贵就下单了,一个月下来花了好多钱,买来的东西都很鸡肋。 (所以劝告大家不要每天去看秒杀打折什么的,有明确想买的东西再去网购!)后来从存下10%开始,这个比例慢慢变成30%、50%,到现在每个月可以存下收入的90%而只花掉10%。 (然而真相其实是:现在一天主业+副业连续工作16小时,根本没时间买买买)了解各种投资品及其风险先说投资第一个也是最重要的原则:不懂的不要碰!不懂的不要碰!不懂的不要碰!如果你看到这里觉得,理财好麻烦,不想继续学了。 OK,那有了正确的消费观念,就算你不指望靠投资赚钱,只要你努力工作、不乱花钱,也不会继续以前那种月光生活了。

但是,千万不要觉得很容易就能赚大钱,有这种心态的人多半会成为骗子下手的对象。下面来详细地讲讲常见的投资品各自的特点。货币基金的运作方式大概是这样的:基金公司把大家的钱汇集起来,拿去买银行的定期存款、大额存单。因为金额很大,存银行肯定和我们小储户存一两万是不一样的,就可以和银行谈判,拿到更高的利息。

因为货币基金的主要投资方向是银行存款,所以是很安全的。一般来说,除了特别重大的经济危机,或者银行接连倒闭,否则是不会损失资金的。除了大部分用来投资银行存款之外,基金公司也会投资诸如债券、票据之类的,所以不同品种货币基金收益会有一点小差异,但是不会差别太多啦~国债逆回购本质是一种短期借款。

借款大家都懂吧,国债逆回购就是企业急需用钱,于是就把自己手里的国债当作抵押品给你,你把钱借给他;到期企业还你本金和利息,你再把国债还给他。债券根据借款主体不同可以分为国债、地方政府债、企业债。简言之就是国家、地方政府和企业向人民群众借钱,约定一个还款日期,到期支付本息。

国家和政府借钱嘛,自然是风险很低的;利息……当然也很低了。基金和股票是小伙伴们最熟悉的,但是很多人其实并不知道基金、股票涨跌背后的机制是什么。举个简单的例子来帮助大家了解一下股票。小王想开一家文具店需要10万块,但是他只有5万,钱不够,于是来找你借钱。

于是你借给他5万,说,“这钱你不用换,但是以后你挣了钱,一半的利润是我的”(当然了要是文具店倒闭了你钱也收不回来),于是你就成了这家文具店的股东,占股50%。简单来说,当你买入一家公司的股票,就成为了这家公司的股东。能不能靠这家公司的股票赚到钱,取决于这家公司的经营状况。

但是你不知道该买哪个公司的股票,怎么办呢?这个时候有一个人出现了,他就是“基金经理”。基金经理说,“我有丰富的投资经验,我来帮大家买吧”。基金又根据投资方向的不同分为不同种类:大部分钱用来投资股票的就是股票基金,大部分钱用来投资债券的就叫债券基金。因为属性不同,债券本身风险更低,所以债券基金风险也比较低;股票基金的风险是比较高的,因为本质上还是在买股票。

股票基金又包含被动投资的指数基金和主动投资的主动股票基金了,支付宝APP首页经常推荐的就是这种基金,你买了它就相当于买了基金经理帮你选好了一篮子股票。至于是赢是亏,要看这个基金经理选的怎么样了……P2P就是个人借钱给个人,或者个人借钱给企业。 P2P平台就是进行这种小额资金直接融资的交易场所。

按理说,只要大家都遵守秩序,这应该是一种很受欢迎的借贷方式。但是,由于国内目前体系还不完善,你并不知道拿了自己钱的企业。

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