开年的第一篇，没想到居然是3月分，比想象中的迟了一些（主要是回老家没带电脑，哈哈）
今天说说怎么理财。
先说一下我是从什么时候开始有理财概念的。
我对理财的概念是在我很小的时候，小学的样子，从电视里听到的。
第一部电视剧是《婚姻保卫战》其中有一段讲诉的是兰心（袁立饰）所经营的公司破产了，心急如焚，夜不能寐。还好她的丈夫许小宁（黄磊饰）以前背着兰心买过一份保险，借助这份保险的赔偿金夫妻俩又重新开起了皮具店。
第二部电视剧是《面包大王》这部电视剧是一部韩国电视剧，在韩国播出时收视率位居第一，当时放暑假，每天晚上，我妈，我弟连同我三个人一起追剧（突然有点怀恋全家一起追剧的日子，哈哈）女主角幼京因为母亲去世而成为了孤儿寄养在姨母家，在贫穷与暴力中长大，还好有一份母亲的保险赔偿金以致顺利完成大学。
在当时不太能够理解（太小了）为什么一份保险就让许小宁夫妇东山再起了？为什么一份保险就可以让幼京完成学业？按照我们国家的教育费用，一个人从小学到大学所有的开支至少也要好几十万，保险就这么神奇？
虽然不能解释，但从那个时候在我的心里就埋下了一颗种子，就是我长大了一定要给自己买保险。现在不但买了还做了这一行，想来也是挺神奇的。
再后来明确的听到“理财”这两个字的时候是在电视剧《我爱男闺蜜》里。剧中莫正源（汪俊饰）的老婆白洁（舒研饰）特别爱理财，理财赚的钱比她老公赚的还多。经常挂在嘴边的一句话就是：你不理财，财不理财。当时我也在心里暗下决心，长大我一定要理财。没想到现在我也开始理财了，且每年的收益还过的去，突然发现心里暗示的力量还是挺强大的，哈哈。
当然这都是很模糊的概念，只能说是初步意识。
正真开始理财是17年的时候。因为不合理消费负债太多，超过了我的负荷，以至于不得不开辟新的赚钱渠道。
所以理财的第一步就是合理消费。
这步虽然看起来简单，但却很重要。因为只有做到合理消费，才能把不必要花的钱节省下来用来规划其它项目。
怎么样才能做到合理消费呢？
也很简单。
每次消费之前先问问自己这是必要（生存）、需要（改善）、想要（欲望）冷静三分钟。很多时候不合理的消费往往是头脑一发热，再加上忍不住导购的推销而匆匆下单。
到目前为止，我自己做的还挺不错的，每次翻开账单时知道每笔钱都花在哪，用来干了什么。
理财的第二步准备好3-6个月的应急金
人生在世难免会遇到黑天鹅事件，所以我们一定要保持反脆弱性，做到手中有粮，心中不慌。
千万别小看这点钱，我自己当时换工作的时候正是有了这笔应急金，所以才能够静下心来思考自己到底要什么，人生如何去规划。而不至于明天的口粮没着落，随便找个工作，然后辞职，找工作，辞职，找工作。。。。。。。。
理财的第三步配置好自己的保险
保险是理财中很重要的一环，千万不要抱着侥幸心理，认为自己是上帝眷顾的幸运儿。
我们一同事，他和他家里人出去旅游从来不会搭乘同一班飞机，一人带一娃分开飞行，怕的就是全军覆没，赔偿金都赔给亲戚，白忙活一辈子。
因为我们自己做这一行，所以会对风险特别的敏感，遇到事会把风险前置。但对于其它人没经历过这个客户意外，那个客户重疾的过程，不会太把这个当回事，觉得有也行，没有也可以，反正自己还年轻，疾病什么的还早着呢，何必花那个冤枉钱。
可因病致贫并不是说说而已，没点资本（钱），你赌不起。
理财的第四步做一个长期投资
长期投资的方式方法有很多，像现在市面上的定投基金，年金保险都是比较主流的投资。
定投基金可自己在天天基金网上购买，也可以跟投别人发车，比如像且慢，蛋卷，螺丝钉等会在固定的时间发车，只需要动动手指一键跟投就好了。
基金定投本来就是一件通过时间去平滑成本而获得超额收益的事儿，没必要花太多时间，直接拿来主义就好了。
年金保险有分红、分红+固定利率、固定利率三种模式。这个就根据自己的风险偏好来选择啦，如果你要很确切的知道你投入的这笔钱在未来的某个时间能产生多少钱的话，固定利率会比较适合。
我个人比较倾向两者结合起来做，也就是基金定投+固定收益年金保险。
至于为什么呢？
因为银保监会对保险公司的投资有限制，不允许波动较大的投资。所以你可以在保险公司上市的年报中看到他们投资股权类的产品非常少，更倾向债券类的投资。
这样一来收益会下降，但股市作为中国经济的载体，不分一杯羹对的起自己吗？
所以两者结合起来投资，即分享了社会发展带来的红利也享受了无脑投资躺赚的轻松。
理财的第五步风险投资，超额回报
这个投资的方式就更多了，股票、期货、外汇、分红保险（港险）等
股票是大部分人玩的比较多的，也没什么门槛，开个账户把钱转进去就行。投资股票获得的收益一般来讲会比基金更高些，当然风险也更高些，就看你的投资风格偏好哪种，激进 or 平稳。如果真要投资可以先学习一下，现在关于这方面的网络课程还挺多的。
港险的分红比内地的高些，当然风险也高些，如果有外币配置的需求，港险是个不错的选择。
期货、外汇没玩过，暂时忽略，哈哈。
关于理财就说这么多啦，如果是新手，才入理财的大门，建议先做前三步+尝试第四步
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