普通人除了存钱，还能怎么做理财？

很多人都说，单靠一份死工资是不能让你成为富人，单纯存钱很难实现财富自由。所以，相信不少朋友有了一定的积蓄的时候，就会想着怎么去理财，让自己的钱能够生出更多的钱。

但是能真正做到正确理财的人，却只有少数，更多人是在做着“假性理财”的事情，却梦想着实现财富自由。

到底怎么做才是正确的理财？普通人要如何正确做好资产规划？奶爸今天来给大家支招：01 存钱真的有用吗？这两年在疫情的影响下，很多人对风险的敏感度都提高了很多。人们的消费意愿在下降，越来越多人意识到储蓄的重要性，年轻人也开始存钱了。奶爸有个朋友，疫情之前，每年都要带家人出国旅游，日常消费也是很随性的；疫情一来，收入少了，也不能出去浪了，用他自己的话说，从此“洗心革面”，今年还咬咬牙换了个大房子，要不是因为疫情控制了消费欲望，可能还不知道何年何月才能做到。

因为疫情，很多人意识到存钱也能在一定程度上防范未知的风险。

毕竟随便生病住院都要花个大几千，还耽误工作。而且在疫情的影响下，失业也成为潜在的风险。如果真的没有存款，不仅是个人，整个社会都很难扛过去。

另一方面，很多试图在资本市场捞金的人，最后也发现自己原来就是普通人，被资本割了韭菜。投资基金股票的人就深有感触，年初的暴涨到3月份的暴跌，好不容易5月6月上了车，又在7月8月跌了跟头。

在经历了大起大落之后，也有些人吸取教训，转而把钱投向银行理财和存款，没想到也遭遇打击。

一个是存款利率在慢慢下降，大额存单带头先降息。去年6月，多家银行下发了《关于调整人民币存款利率的通知》，导致存款利率降低，一度引发群众抢购大额存单。而且一向被认为安全保本的银行理财，也因为净值化改革出现不同程度的亏损甚至产品暴雷的情况。

第一部分：要花的钱这部分资金用于日常开销，需要留足3-6个月的生活费，关键是要保证流动性，可以应急。现在比较常见的工具，可以放在支付宝余额宝、微信零钱通等，可以灵活取用。第二部分：保命的钱这部分是用来应对意外和大病造成的大额经济损失的。比如花个几百块，配置百万医疗险和意外险就能解决大部分问题，如果预算充足，可以再配置好重疾险和定期寿险，让保障更加全面。

第三部分：生钱的钱这部分资金就要追求高收益。奶爸就不建议小白选择股票这类大起大落的产品，毕竟存在较大风险，容易被割韭菜。不过还是可以考虑基金，不用老是花时间去关注，短期内的涨涨跌跌很正常，但是长期来看还是可以赚钱的。第四部分：保本的钱这部分是用来应对固定时期的大额开支，需要保证安全稳妥。

虽然也是存钱，但是要考虑方法和产品。目前安全性较高的产品就是国债、银行存款、货币基金和财富管理的保险。考虑收益稳定的，奶爸最推荐的是年金险和增额终身寿险，安全还能稳稳的增长。这两个险种同样具有风险小、收益稳健明确的特点：年金险能够保证在在未来拥有一笔稳定的现金流，且绝大部分可以终身领取，保障老年生活质量，或者实现阶段性的储蓄目标、做财富传承。

而增额终身寿险收益是完全确定的，通过减保或退保来取现，可以用作教育、创业、养老、财富传承等多种用途，资金使用非常灵活。04 奶爸总结理财是一件需要好好规划的事情，普通人也能通过做好资产配置实现经济自由。奶爸也建议大家有个存钱的好习惯，然后在自己的能力范围内，拿出一部分钱来投资理财产品，让闲钱活起来，不至于追不上通货膨胀。

如果掌握了比较多的理财知识，也能承受明显的收益波动，可以拿一部分钱放进股市、基金。如果更追求稳定增值，可以选择年金险和增额终身寿险这类产品，提前锁定收益，让自己的资金保值增值。更多关于资产配置的疑问，可以联系奶爸。

写在最后：我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。