如何进行理财投资？

当我们意识到理财投资的重要性之后，那么问题来了，如何进行理财投资呢？下面，我们来聊聊这个话题。这里呢，我将理财投资分为三部分：记账通过记账的方式对个人的财务状况进行梳理，主要分为消费帐与投资帐两部分。

1 消费帐：这里，我用的是Excel表格的形式，对日常消费进行记录。

经过2020与2021两年的记账过程，我对如今自己的消费情况基本了然于心。通过总结近两年的消费记录，清楚的知道自己到底花了多少钱，以及都花在什么地方。我从2021年5月开始记录投资帐，形成习惯之后，每周更新资产情况就行，会自动生成收益曲线，便于分析总结。

储蓄自从开始理财投资，我对储蓄就有了强烈的执念。

因为脱离本金，空谈收益率都是耍流氓。同样是10%的收益，当本金是1万元时，收益只有1000元；而当本金增加到10万元时，收益就能达到1万元。在本金充足的情况下做投资，收益才会更加明显。

而且，作为普通人，往往我们的第一桶金是从储蓄开始的，可以把10万块拆分为10笔1万块，1万块拆分为10笔1千块，1千块拆分为10张1百块。这样的话，我们通过平时慢慢积累“1百块”，最终会是一笔可观的资金。

所以，对于我们普通人来说，储蓄就比较重要了。

我们可以把每月工资的30%存下来，从一千，两千，五千，八千，到一万，两万，三万，五万…… 看着自己的账户余额逐渐增加，我们面对生活会更加有底气。实操结合【且慢】与【有知有行】所倡导的四笔钱体系：活钱管理、保险保障、稳健理财、长期投资，来谈谈我的见解：1 活钱管理主要用来准备日常开支与生活备用金。日常开支，这就需要提前做好预算，如下所示：生活备用金，用来应对可能出现的“黑天鹅”事件。

即使几个月没有收入，也能保证正常的生活水平。一般保留3~6个月的日常支出，包括房贷/房租、花呗分期等债务支出。如果每月房租是3000元，日常消费2000元左右，那么至少准备20000元。这部分钱，可以存在安全、取用灵活的产品里，例如余额宝、零钱通等货币基金中。

2 保险保障谈到保险，我们往往想到的是生病、意外等不好的事情。但我们无法预测生活中不可预料的风险，打乱我们原本设计好的投资计划。我们才要通过配置保险，转移未来可能发生的风险。因此，每年拿出一部分资金配置保险，为家庭财务铺好安全垫。

首先，社保是必须要交的。其次，在社保的基础上，配置一些商业保险，比如四大险种：意外险、医疗险、重疾险与定期寿险。当然，由于本人才疏学浅，对具体险种的认识不深，就不在这里班门弄斧了，感兴趣的朋友可以通过【有知有行】的知识体系中的保险保障部分进行系统学习。3 稳健理财这部分是为中短期不用的稳钱准备的，一般指的是1~3年不用的钱，追求稳健增值，严格控制回撤。

4 长期投资这里是为长期不用的长钱准备的，一般指的是3年以上不用的钱，通过持有好的资产，控制买入成本，长期持有，期望获取更高的收益，分享我国经济增长所带来的红利。尾声投资界有一句名言，闪电劈下来的时候，你最好在场！我们无法判断什么时候市场会大涨，所以不如一直留在场内，相信风雨过后一定会有彩虹。因为市场充满了不确定性，无法预测，我们需要做的，就是坚定长期投资的理念。

理想中的情况是，大家平时努力工作，积累本金，然后资产稳健增值，不用面对腥风血雨的资本市场。时间久了，再来看基金账户，发现赚钱了，那就挺好。