投资理财的八大正确“姿势”你得懂！

互联网金融行业频发的风险事件揭示了繁荣的行业背后的暗礁丛生。网贷平台错综复杂，宝宝类理财产品收益持续下滑……我们究竟改用什么样的姿势理财才正确呢？学会记账记账能让你看到自己每月的钱花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，让你的消费更“量入为出”。

你需要记的有：每月收入；每月固定支出：房租、水电等；每天的日常支出：可分为三餐、出行交通、购物、其他；非日常支出：如外出旅行等。

以上几项每月定期统计总收入和各部分支出比例和变化。现有的房产、汽车等固定资产；现金、存款、支付宝等流动资产；股票、理财等投资资产；现有的房贷、车贷等长期负债；信用卡欠款等短期负债。以上几项每月定期记录和统计。

控制消费无论如何，保证正常、有计划的消费，不要压抑自己省吃俭用。

收入“三分法”每月收入到手后，别急着花，先把他们大致平分为3个部分，其中：生活费占1/3：不要动用；储蓄占1/3：尽量少用；活动资金占1/3：自由使用。合理投资如果你现在还有些闲钱，选择一些风险较低的投资理财项目，是不错的增值保值方式：国债：有国家信用担保，收益率高于银行存款，安全性高；货币基金：安全性较高，收益率高于银行存款，如宝宝类理财产品，但近期此类产品收益率正在下滑，10月27日发布的*宝七日年化收益率显示，收益率只有2.957%，万份收益也仅0.79。公司债券：风险较低，收益率高于存款和国债，灵活性好。

但目前处于资产荒的状态，公司债券收益率较低。如9月29日，万科公告其2015年公司债券发行规模为人民币50亿元，债券为5年期品种，最终票面利率为3.50%。

万科此次发行公司债利率水平接近于同期限国债利率水平。

P2P理财：固定收益类的P2P理财产品，收益率一般高于存款和国债。以万家贷投资为例，在万家贷投资50元即可起投，还能享受最高15%的年化收益。黄金：历来被当做保值增值的工具，但也具备一定的风险，流动性尚可，如果要投资，应该有风险意识、选择合适的时机。

保险：保障性保险可以防范风险；理财型保险投资期限长，灵活性较差。投资自己对自己的培训也是一种投资。拿一些富余的钱用来学英文、会计、设计、编程等课程，或参加有用的线下活动、社交活动等，有助于技能成长、人脉积累，让未来有更好的职业发展。此外还要规划未来。

对自己今后3至5年间的发展有一个预计和规划，比如1年后结婚买房，2年后买车，3年后开始养小孩等等；据此列出可能的重大支出，如房贷、车贷、小孩教育经费、自己和父母的保险费用等。之后，定期检查你离这些节点目标有多远，从中判断你近期需要多少钱、可以承受多少风险。比如接近买房的阶段，你就要降低投资风险性，减少支出。“10%法则”强制储蓄确保每月收入中的10%能够真正存起来。

若手头宽裕，可适当提高存款比例，但最好别低于10%。储蓄的关键是要坚持每个月强迫自己不动这部分的钱。存储的原则是：你应该长期备有能维持3-6个月基本生活的活期存款。梦想储蓄罐为自己的“梦想”列出的未来一段时期内的储蓄进程和目标，称之为“梦想储蓄罐”。

目的：延迟满足感，让每个“小梦想”的实现都有看得见的为之努力的痕迹，得到以后才会更加珍惜；控制开支；为了“梦想”，懂得取舍。具体操作：将想要实现的“消费梦想”列出清单，包括所需金额、开始时间、计划完成时间；将每一笔省出来的钱，记录在清单右侧，并同时将这笔钱，转入专门的账户里；统计每一笔省出的资金，直到凑足所需金额，并记录实际完成时间，与计划完成时间作对比。阶梯式存钱法目的：强制储蓄，适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族；节流，通过这个方法可以在节省不必要的开支，攒起来；积少成多，把零花钱举起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。