穷人，如何靠理财逆天改命？

我自己理财15年，做专职理财教育和服务也有7年，一直遵循“真话不全说，假话全不说”的自媒体创业底线。不想像什么X淼之类的同行，铺天盖地拼命砸钱打广告，鼓吹“理财多神奇，一学就改命”，然后完全不要脸，拼命割韭菜。

这时，“双核复利引擎”中的劳动收入引擎，才会显得无足轻重，理财收入引擎，才会显得弥足珍贵。

可2021年的今天，去掉房产和房贷，中国绝大部分老百姓手里可投资金融净资产，少的几万，多的十几万，最多几十万，能上百万的凤毛麟角，还有大量零存款甚至负资产的年轻人。存量不多，增量也很有限，绝大多数打工人，月薪不过四位数。这种生存境遇，很多理财教科书上说的科学理财真理，没法落地。

比如力哥反复强调，要用闲钱理财，用于定投的钱，至少未来3年内绝对不会用。

但现实是，很多人手里就这几十万，整天想着怎么抓住当下机会，快速赚一波大的，然后赶快买房上车，结婚生子。1-2年内准备买房的钱，是不应该投股市的，但不投股市，手里这点钱，就买不了房，或者想搏一搏，首付变全款，以后生活压力小很多。更糟的是，过去十多年，房价整体一直处于上涨态势，先不买房，拿去买基炒股，面临的机会成本非常高。

哪怕基金赚了不少，但收益跑不过房价涨幅3倍（买房可加杠杆），实际还是亏。这种心态下，怎么可能笑看涨跌，处之泰然？我还常说，做定投前，你得先准备好另几笔钱：应对日常家庭开支的流动资金，应对重大风险的保险，应对未来3年内要用的大额开销，还有固收类资产。

这些钱都拿出来后，还有闲钱，再慢慢布局，长期定投。

问题是，很多人真这么分配，手里就没钱了……这是我接受的科学理财知识体系，和我面对的老百姓真实理财需求之间，最大的矛盾。……吉卜力另一位元老高畑勋执导的《萤火虫之墓》中，有一幕场景，我记忆犹新——战后日本百废待兴，父亲海外战死，母亲被空袭炸死后，哥哥清太不得不带着妹妹节子去亲戚家寄人篱下，但战后物资高度缺乏，亲情淡漠，最后兄妹俩不得不过上衣衫褴褛，偷鸡摸狗的讨饭日子。可妹妹不就是因为没钱买吃的，才营养不良吗？穷人不就是因为穷，才缺乏耐心，极度浮躁，渴望快速致富，改变命运吗？当年在评价长期资本管理公司暴雷时，巴菲特是这么说的——他们为了得到自己并不重要的东西，甘愿拿对自己很重要的东西冒险。

怎么能这样？不管胜率是100:1还是1000:1，我都不会做。假设你给我一把枪，里面有100万个弹仓，只有一个弹仓里有子弹，你说把枪对着自己太阳穴扣下扳机，你想要多少钱？答案是我不干，给多少钱都不干。要是我赢了，我不需要那些钱；要是我输了，你懂的……假设年初你有1亿美元，如果不上杠杆，能赚10%，上杠杆的胜率是99%，能赚20%，年末时你有1.1亿还是1.2亿，有区别吗？要是年末你死了，写讣告的人可能笔误，虽然你有1.2亿，但写成1.1亿……请问多赚的钱有啥用？完全没用——对你自己，对家人，对别人，都没用。巴菲特说的对不对？完全正确。

但说这话时，巴菲特早已是亿万富翁。每次想到这点，我都心如刀割，有一种泪流满面的冲动，哎…………占人口多数的穷人，如何才能摆脱这种“因为贫穷，所以贫穷”的恶性循环？首先，大多数穷人，这辈子不可能摆脱这种恶性循环。其次，真想逆天改命，你必须把更多时间精力花在自己事业上，靠事业创富，积攒第一桶金。除此之外，别无他法。

你看小宝去年港股打新赚了百万又如何？有奔放到立刻写辞职信说老子不干了？还不是继续乖乖上班写稿？因为这是更稳定更可持续的收入来源，而港股打新的暴利，注定不可持续。经常有人发帖喷力哥这样的“卖水人”，觉得你们什么狗屁理财博主大V，没啥了不起，你理财投资真那么牛，自己闷声发大财就好，还用得着出来讲课赚钱？你不就是割韭菜赚钱吗？但这恰恰符合我的财富理论啊。我把更多时间花在我自己的事业奋斗上，没毛病。在创业早期，每天何止996，眼睛一睁就在想工作，眼睛闭起来，梦里还在想工作，这才有了今天哇~因为靠创业工作已攒下足够多的本金，所以我才能更从容发挥理财能力，加速实现财务自由。

比如年前有人问我去年理财赚了多少钱，我说大概600万。很多人说你丫凡尔赛啊。但又不是我主动凡尔赛，是你们问我呀……我要么不说，要说就说真话，为避免拉仇恨，故意骗大家就没劲了~具体来说，我股票账户（含场内基金）赚了四五百万，再加上各种固收赚了几十万，港股打新又赚了几十万，还有点场外基金，合计差不多600万。

其实去年最大一块理财收入是房产增值。去年买的房子，半年不到，实际增值500多万（同小区同面积房型更差的房子上个月刚成交涨了540万），再加上老房子，总共增值六七百万。比如加杠杆炒比特币，或其他更新的韭菜币。

考高分靠加杠杆炒币，的确有短时间内身价几十倍几百倍暴增的成功案例。但越往后，这种事发生概率越低。2月23日，比特币突然暴跌，近50万人爆仓，血本无归。你如果把改命希望完全寄托在运气上，我只能衷心祝你好运。

另一条是走反人性的坚韧之路。即使没有亿万富翁身价，也努力达到亿万富翁一样的良好投资心态。把所有人性的优秀品格，发挥到极致。

面对亏损，先搞清楚，自己投资的底层逻辑是否依然成立，只要还成立，就继续坚定持有，或用定投方式，持续摊薄成本，积攒筹码。如果没钱继续投，最好的办法，是买定离手，远离市场。实在控制不住双手，就把炒股软件、行情软件甚至基金软件统统卸载。眼不见为净。

欲戴其冠，必受其重。想要尝到股市的甜，就得承受股市的浪。财不进急门，欲速则不达，心急吃不了热豆腐。

近两年股市大起大落，我自己账户就出现过几次单日百万级盈亏。一天亏百万，你要说内心一点波澜木有，也不容易哈~我的做法是知。