年轻人这样理财，这辈子不会太穷

如果你毕业1年了，还没有摆脱月光族的魔咒；如果你毕业3年了，还不能每年留存20%以上的收入；如果你都已经25岁以上了，但从来没有接触过基金、股票及其他任何投资途径。满足以上任意一点，你都要抓紧系统地学习一些理财知识了。

事实上，月光族并不是一个值得骄傲的名词，即使你在一线打拼，生活成本很高，月光族依然指向一个不容忽视的事实——你的财务状况出现了问题。

对于职场新人来说，毕业的前3年是很重要的职场适应期，很多人会在入职3年后选择在这个行业工作十几年甚至一辈子，如果你还不能每年留存20%以上的收入，侧面说明你可能要调整你的收入来源了，换工作、换职业、换城市或者改变自己，否则未来难以持续。理财不是投机，投机也不只有股票。把理财视为洪水猛兽，将留存收入全部存在余额宝或者银行，就以为高枕无忧的，很多人以为错过的只是微不足道的收益。

可实际上，这是一种认知水平上的落后。

他始终没有用钱赚钱的意识。在财务上的懒惰者，通常缺少对市场经济风向变化的嗅觉，往往会错过中国发展过程中的造富机会。你所在地区房价上涨50%，意味着有房者的资产上升了50%，而你放在银行里的钱，其实就是在相对贬值。

缺乏理财知识的人，也会对负债唯恐不及，让他利用房贷、车贷的贷款杠杆改善个人现金流更是一窍不通，甚至连保险都会觉得是骗人的。不懂理财，不一定就是穷人；但是不会理财，一定无法成为富人。

一个可怕的事实是，在中国几轮房价上涨的周期后，国内很多没有房产投资的中产阶层一不小心就掉队了。

很多年轻人没有意识到，如果他到25岁还没有主动地学习一些理财知识，尝试进行个人财务管理，他已经落后了。 年轻人的理财误区① 我没有钱，不用理财一提理财，年轻人总想的是坐拥百万，找一位理财专家帮自己理财。而自己每月几百块的结余，连付给专家的钱都不够，理什么财，才不会被理呢。

理财是对自己的财务进行管理，包括财产和债务两方面。有句话说的好，我年轻的时候有得是时间，却没有钱；等我有钱了，却没有了时间。这恰恰说明，年轻人缺钱，却不知道如何把时间换成钱。人类设计了世界上最复杂的系统之一就是金融体系，以使得钱在空间和时间上不断的腾挪利用。

如果自己的财务状况可以，为什么不贷款买房、贷款买车，在自己的可控范围内，提前享受到更高品质的生活呢？适当的利用贷款，控制自己的负债在合理的范围内，就是一种理财。网友小明就是一个很好的案例，大学硕士毕业后就和相恋多年的女友结婚了。在上海房价非常高，但还是咬了咬牙，找双方父母借了些钱凑够了首付，买了套小房子。对于双方父母都是普通工薪家庭来说，在孩子双方的收入都还不稳定的情况下，就贷款买房是很需要魄力的。

他们买了，第二年赶上上海房价涨价浪潮，房子价值翻倍。工作三年后，他们基本稳定下来了，又贷款买了车。这也是一种理财观，也是一种很好的生活方式。② 年轻就有无限的可能，今天花出去的，未来成倍的赚回来年轻人拥有着无限可能大概是这世界上最搞笑的一句话了。

本来在这个世界上在某一个领域里做好一件事情都很难的，怎么就无限可能了呢？越是对世界缺少洞见，对自己缺乏了解，越是容易被这句话感动得热泪盈眶。连首富的财产都是可测量的，何况一个普通人呢？不信你拿计算器算算，按你理想的税后收入水平，从25岁工作到64岁退休，你能赚多少？网友小宇人很帅，在一家超跑店当销售，每辆跑车卖出去，都有2-3万的提成。但就是这样，在一座二线城市里，每个月大概都能卖出跑车的他，一年下来，依旧没有任何储蓄。

原因是他每次卖出车后都会请大家吃饭，唱K，而实际自己基础工资却不多，奖金一夜笙箫后也所剩无几，自己也说没办法，这是店里的规矩。于是，这个店里的年轻人，都像他一样，虽然卖出豪车有很高提成，但是大家都没有太多结余，最后都送给KTV了。原本两年就可以凑够二线城市房子的首付，可现在他还是一无所有。

③ 理财必须让自己财务自由财务自由是一个很理想化的目标，不是说没法达到，但却跟刚开始投资，就想达到巴菲特的水平差不多。理财和你做的每件事情都一样，要控制自己的期望，制定合理的目标，否则非常容易放弃。理财特别需要一个人具有延迟满足的定力，也需要面对损失的淡然，过高的期望最容易让人崩溃。而人对钱的贪念，往往让人头脑发热，冲动如魔鬼。

网友小王是一个勤奋的年轻人，很早就懂得理财，有时看到他晒出来的股票投资记录，我都还有一些羡慕，真是很有眼光的年轻人。可小王想要的非常多，总是讲一些成功人士的故事，比如郭广昌啊、李笑来啊什么的，觉得自己也要争取在年轻的时候就实现财务自由。刚好最近比特币造富神话频出，拿出了自己这几年的存款和收益几十万，加了5倍杠杆，想短线操作一把比特币，翻倍就出。

后来，他被平仓了，一切从零开始。 年轻人如何理财① 你要有一个合理的目标很多人觉得制定目标会是一件很简单的事情，那是因为你从来没有对目标进行过拆解。就比如你想过上财务自由的日子，那么你想要的财务自由需要多少被动收入呢？你什么时候要达到呢？要在这个时间节点达到这个目标，在几年或者每一年你要达到什么样的状态呢？假设你25岁，在15年后，也就是40岁的时候在一座二线城市住着150平米的价值300万的大房子，有一辆30万左右的好车，每年被动收入30万满足自己的生活。排除通货膨胀和货币时间价值，假设你的投资回报率可以稳定在10%/年。

那么在这15年，你要挣够630万的钱，每年至少结余收入42万。这只是一道很简单的数字题，实际的生活要复杂的多。你会经历事业的起步、发展和高潮，也要有自己的家庭、孩子和老人要赡养。

很多事情不可预测。事实上，在一个商。