咨询服务
丨金融 / 财税/法务 编辑 / 李雄伟
这是小伟咨询的第
180篇原创文章
文 | 小伟咨询金融事务所CEO 李雄伟
有不少朋友很好奇，小伟到底是做什么的！
很多客户朋友初次咨询小伟都会问：小伟，你们融资咨询主要做些什么工作啊！！
我要想贷款，我直接找银行就可以了啊！还需要你干什么？
你们不就是一个贷款中介？能有什么发展前途啊！！
小伟啊！我觉得你们这个行迟早会被取缔的，你还是赶紧转行吧！！
其实说的这些问题，非常正常！朋友的这些规劝，都是好心！
我想，这也是许多朋友不了解我们会融在做什么？与要做什么吧！
为了让大家更清楚了解小伟，我们并不是一个贷款中介公司？首先我需要和大家说清楚几个词语概念，分别是：
推销、销售、中介、咨询；
“会融”的诞生，就定位于做一家信息咨询公司，而不是一家中介公司；
之所以朋友们会认为我们是中介这样的感觉，那是因为目前我们还处于初级的发展阶段，而在我们的咨询工作中，又包含了销售工作和中介服务；
其实，我们的
核心价值是咨询服务能力！
下面就分享一个会融集团·金融事业部的咨询案例，让大家从过程中了解一下我们会融基础的融资咨询工作：
1、客户基本情况：
客户钱总与王女士夫妻二人，目前经营者一家销售制造一体的玻璃工厂，但是营业执照和实际经营地址都不在武汉市，并且他们的户口也不在武汉；
就在今年9月份工厂需要扩建，急需一笔110万的资金进行周转，预计使用时间在半年左右；
2、客户资产情况：
王女士在武汉的长江新城片区拥有一条住宅房，市值价约170万，已经购置7年有余，房产证所有权为：王女士占有80%，王女士母亲占有20%，此房为他们母女共同所有；
由于长江新城区域在购买时并不限购，但是现在已归纳限购区域，目前王女士无购房资格！！！
3、客户征信情况：
钱总与王女士的征信都无逾期记录，无超标查询，无超额负债，属于正常范围内，但是王女士的父亲，征信有当前逾期！！
还有其他的一些基本信息与客户需求，都了解清楚之后，并完成了远程签约，我们立马成立组建了“融资项目组”，开始了我们的融资咨询服务：
思路总结：
从整个情况了解过程中，我们所知钱总与王女士所需求的资金缺口并不太大，加上国家六保，六稳政策的大力扶持，今年所有的银行对于经营性抵达贷款利率基本都是全面下调，那么通过房产抵押来获得这笔低息资金，是最合适不过的方式了；
首先，我们需要先对银行产品与客户资质进行匹配：
由于客户的房产位于长江新城，此片区域的属于武汉市黄陂区，处于三环外，很多银行并不受理，可以说选择范围窄；
于是我们在会融承办中心系统中将目前武汉17家银行产品进行筛选匹配，最后确定了5款产品；
此处还有一点筛查，就是客户的公司不再武汉，并非本地经营，对于经营性抵押来说，再次缩小了选择范围，在这5款产品中，只剩余2款产品符合条件；
最后，因为需求是短期周转，只使用一年，所以以尽可能匹配先息后本，让客户的资金使用率最大化！
比较幸运的是，在这两款产品中，正好有一款是先息后本的产品，1年期，年化率4.785%，办理所需时间10天左右；
至此，方案产品确定；
其次，我们还需要对客户资质的优化及风险排查；
风险点一：征信问题
由于房屋产权属于母女共有，所以，在进行贷款申请的时候，需要提供夫妻双方和父母双方的征信报告，而王女士父亲的征信存在当前逾期，所以无法进行共同的申请进件；
这是一个需要规避处理的重要风险问题！！！
由于急需资金，如果等待征信信息更新那么就太慢，而且还有逾期，对于拒贷的风险很大，所以做好的处理方式，就是将房屋产权进行分割，将房屋产权都划归为王女士单独所有；
风险点二：产权问题
因为王女士与母亲房屋产权共有，且父亲征信又有当前逾期，无法进件，所以需要先将房屋产权问题解决掉，处理的方式有两种：过户与赠与；
此处又有一个问题，王女士的户口不在本地，房子是当时不限购时买的，现在房产所在区域属于限购区，王女士本人无购房自购了，因此目前无法将自持有的20%产权过户给王女士；
我们融资项目组也在过户前通过房管局系统查询过客户是否有购房资格；
最后，经过与房管局工作人员协商沟通，选择了赠予的方式将目前房屋产权的20%赠与给王女士！！
至此风险化解；
最后，就是办理的流程安排了
由于客户在外地，为了节约客户来回往返的时间，我们需要提前做好所有的准备工作。
临近8月底，在确定了整体的融资方案和准备工作后，我们安排客户在9月1日上午到达武汉，并且当天办理完赠予手续，第二天就拿到了新房本；
与此同时，我们为客户收集整理了全套申请资料，并同时预约了9月2日下午银行办理签约手续，签约完，然后就是进入了审批环节；
9月4日，出审批额度，当天预约银行办理抵押手续" data-from-paste="1" data-diagnose->
小伟总结：
这其中的各种沟通与跑动细节小伟就不赘述了，看似风平浪静，实则暗潮涌动，办事强度还是挺大的；当然在整个办理工程中，融资承办组同志的严谨态度，匠心精神，沟通到位，再加上客户的信任与理解，团队的配合，才达到这样的惊人时效性；
客户也为融资项目组很是认可，连连点赞，会融不负所托！
所谓：食君俸禄，为君分忧，此乃处世之道，价值所在；我想这也是我们做咨询服务的价值所在；
注意：
同一银行不同网点不同银行老师，由于指标压力、业务熟练度、风险评估角度等不同因素会导致准入条件、过件率和利率的不同。本方案仅限参考小伟实测过的支行网点，如有异议欢迎补充指正。也欢迎企业主、银行老师交流学习。
作者公众号：小伟咨询
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