进出口贸易融资的方式选择与风险管理

进出口贸易的环境较为多元化，涉及到的业务繁多，资金占比较高，其主要

分为广义和狭义两种贸易融资方，一般狭义上指的是出口商在进行购买与销售

贸易商品时，由银行代为办理支付汇款时提供相应的融资渠道服务以及业务上

的便利，使进出口商在价格以及成本上尽可能的最小化。此融资业务与供应链

金融有着密切的关系，该贸易链条在运作时的现金流入，是贷款的现金流保障。

济持续增长的情况下，人民币随着经济的不断发展而日益升值，在复杂多变的

进出口贸易环境下，汇率其后的本质是绝大多数中小进出口商贸易往来涉及到

的利润风险，想要尽可能地规避风险，就必须依靠融资途径来实现，使利润最大

化成为进出口商关注的焦点。以结算后的金融或者商业单据为抵押物品为进出口商提供融资服务。在我国经

一、进出口贸易融资的方式选择

出口商进出口贸易融资方式 ：1、出口押汇 企业在进出口贸易往来过程中，应 用较为常见的一种融资模式便是出口押 汇，该融资模式具体指的是出口方如果 面临资金周转的问题时，出口方相关人 员采用将发货交易往来的单据提供给银 行，以此来申请融资以及贷款的方式。 由于该种融资方式较为简化，存在风险 可以预估，收益较为稳定等优势，也是许 多人的不二首选。通常，押汇融资可以 提前进行业务结算，资金的回转周期较短，可以有效的预防资金周转问题。同 时，对于人民币升值所带来的汇率问题 采取有效的应对措施。避免给公司造成 一定的损失。

2、贴现票据

银行对远期票据有权保留索取权， 在进出口商将贸易往来货物进行交易操 作之后，便会获得远期票据。将拿到的 相关票据利用合理的渠道在银行中进行 变现，也是融资的一种途径，并且具有风 险小，程序简化的特短。在企业生产销 售过程中，资金是最重要的基础支持，因此对进出口商而言，能够快速的获得资 金便是对企业发展的有力保障。

3、出口保理

出口保理一般指的是银行或者相关 机构对于信用贷款以及融资等方式进行 进出口贸易往来的行为，在资质良好的 情况下，提供贷款以及提供相关信用担保的金融服务。 一般按照融资者的信用风险以及等级进行评估，分为两种情况即有权追索和无权追索，对于融资方式进行分类，评估是否具有融资性质，按买断方式来看分为买断型和非买断型，通常，手续简单，融资方式较为灵活。可以大大的降 低成本、优化报表，提前退税可以有效的 避免汇率波动；大大地提高了规避风险 的几率。有效地消除了不同国家买房之 间交易的文化、语言以及法律障碍。

进口商进出口贸易融资方式

1、开证授信

银行对于企业申请相关融资服务采取了开证授信额度的方式进行业务办 理其面向的是开证进口商的一种融资 渠道，一般情况下，厂商需要提供一定数 额的保证金给银行或者相关机构，这样 做的目的是为了防止违约风险发生的可 能性，采用抵押品的方式。其次，进口商 也可以在相关银行创设账户，但是对于 该账户具有一定的要求，须有良好的信 用资质，在满足银行的融资贷款要求的 同时，进口商可获得部分额度，进口商所 需融资资金数额在此范围之内，可以免去进口商的应缴纳保证金，通过这种方式。银行可以提供一定的固定额度给进口极大地缓解了进口商的资金压力。

2、进口押汇

在进出口贸易融资中，进口信用押 汇也是较为普遍的融资方式，银行在收 到相关贸易单据后，通常会进行严格的审查，进口商如果出现资金周转问题时， 不能按时赎回业务单据，这时，进口商可 以和银行签署进口押汇相关协议，银行

代为付款。借单据收货，通过出售获得 资金，之后将所签署的本金利息以及相 关协议手续费用一并还给银行。

3、进口代付

进口代付便是人们口中所说的海外代购，通常，由进口方银行和相关代理行 进行签订融资协议，进口方获得银行授信的额度，由其提供头寸资金。根据进 口方银行的相关规定，代理行进行到期 付款，约定期限即将来临时，进口方收取 。