20万存款如何让它钱生钱这九种方式各有优缺点，哪些收益高

没钱的时候挣多少花多少，但是一旦有钱了却人们却不知道如何应对了？很多人确实会面临着这样的焦虑，有钱存到银行里，总是害怕他赶不上通货膨胀而相对贬值。那么有其他更好的投资手段吗？

第一，银行存款，实际上仍然是大家最主流的理财方式。20万元可以购买银行的大额存单，银行会给予基准利率上浮40%~55%的优惠。三年期存款优惠利率能达到3.85%~4.2625%。对于多数人来说，这样的一笔存款就够了。万一出现了急事也可以转让，虽然损失一些利息，但至少是可以随意取钱的。

银行存款相当安全，受到国家存款保险条例的保护，50万元以内本金、利息可以得到全额保障。

第二种投资方式是国债，主要分为储蓄国债和记账式国债。储蓄国债是大家最熟悉的去银行抢的那种国债，国家每一段时间通过银行发行。三年期储蓄国债利率是4%，5年期是4.27%。有的国债是一次性还本付息，而电子式则是按年付息。

国债也是绝对安全的一种投资产品。如果我们急用钱，也可以去银行承销团的网点办理提前兑付，一般会面临着一定的利息损失，也有可能会被收取提前兑付手续费，一般不超过兑付费用的1‰。

至于记账式国债一般都是通过证券交易所进行交易的，利率也不高，一般也就在2%~3%左右。比如说我们这次国家发行的抗疫特别国债5年期利率只有2.41%，十年期是2.77%

第三种投资方式是股票。没有投资经验的散户千万不要胡乱进入投资，很容易成为韭菜，风险太大。1赚2平7亏损，这是市场对于散户进场投资股票结果的评价。

第四种投资方式是基金。基金实际上按照投资类型不同可以分为股票基金、债券基金、货币基金、混合基金等等。另外还有开放式基金和封闭式基金等等。股票基金是有专业的基金理财经理打理，一般要求投资某只股票不超过基金总值的10%，这种情况下，能够有效规避风险。今年上半年由于股市表现不错，不少基金有不俗的表现，还是值得肯定的。

如果是投资小白，有20万的希望得到高成长性，可以通过长期定投的方式投资一段股票基金。比如每月投入5000元，总有股市获得盈利的可能。

第五种投资方式是银行理财产品。2005年开始商业银行开始推出专门的投资理财和资金管理计划，被称为银行理财产品。多数情况下是投资于债券、票据和银行存款等等，由于规模大、持续时间久，收益率要比个人高得多。也有一些理财产品投资股票类基金、黄金、原油等项目，这些就风险非常大了。购买银行理财产品的时候，一定要注意风险适当性原则。

第六种投资方式保险。社会保险是社会保障的基础，大家应当首先参加。参加了社会保险以后，可以根据自己的需要再配置商业保险。比如说我们存钱的目的是什么？预防大病的话可以购买商业医疗保险，一般一年年轻人也就一两千元或者几百元，总比储蓄20万要强得多。如果为了养老，也可以购买商业养老金，虽然跑不赢通货膨胀，但是万一出意外至少能够全额返还。

保险注重的是长期保障，不要将它和投资理财的本金收益搞混了。

第七种投资方式期货或者现货投资工具。如果不了解，千万不要参加这些投资工具，都是带杠杆的，普通人参与这种投资注定会血本无归。我就“成功”的将8万元现金炒黄金、白银炒到4000元。结果当我撤出了，价格又立马涨回去了。而且还创出了历史新高。不要眼馋别人发财，先要保障本金安全，才是普通人应当做的事。

第八，信托投资不够资格，起步是100万元。

第九，房地产20万元现在也不够投资的，而且风险很大。

对于普通人来说攒上20万不容易，尽量选择前几种安全稳妥的投资方式好一些。