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丨金融 / 财税/法务 编辑 / 李雄伟
这是小伟咨询的第
173篇原创文章
文 | 小伟咨询金融事务所CEO 李雄伟
今天我们来聊一聊企业较为常见的几种融资方式，作为多年的银行从业者，对于对公及个贷业务轮岗经验，对于当下中小微企业及个人贷款都有一些研究，奈何这一年的抵押贷款市场较为火热，减少了企业融资的输出；
其实，近几年国家对于中小微企业的扶持力度加大，针对小微企业的融资利率也是有所降低的，对于当下的中小微企业来说算是一大利好；
下面就由小伟详细介绍一下当前中小微企业都有哪些融资方式，主流的方式要求如何“”
首先是企业信用贷款，只要满足一定的条件即可申请信用贷款：有纳税，有开票或者有科技类卖点，也是可以申请较低利率的贷款，我们再来看看目前市场上比较主流的一下产：
1、企业开票贷：
根据企业近6~12个月的开票量来给予一笔信用授信额，一般要求企业成立3年以上，企业近一年开票额大于150万即可：
期限一般字啊：1~3年；大多数银行或者是机构只能选择：等额本息还款
贷款额度：10~300万，
利率区间：6~20%
适合有开票，纳税少的企业；
2、企业纳税贷：
根据企业近一年的纳税情况给予授信额度，一般企业要求成立2年，纳税等级为A、B、C级，没有连续三个月以上不缴税记录，近一年纳税额大于2万以上即可申请；
贷款期限：1~3年；
还款方式：先息后本；
利率区间：3.85%~4.85%
这类产品在企业信用贷款中利率较低，要求也相对宽松，目前属于主流的企业信贷产品；
3、流水贷：
企业在开户行长期有一定的流水，银行或者金融机构会根据流水情况给予一定的授信额，这类产品非主流茶农，可以与开户行沟通可行性；
4、科技履约贷：
银行+担保公司，对于科技型企业可以给予最高1000万的信用贷款，科技履约贷用于持续经营满两年，信用记录良好科技型中小微企业，科技履约贷一般在200~5000万；利率一般在：3.85%~4.5%；
5、担保贷：
找本地有房的第三方个人或公司提供担保，再申请担保贷款；
6、设备贷：
也叫做融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押物，向融资租赁公司申请贷款，一般要求企业成立2年以上，将现有的生产加工设备，抵押给银行或融资租赁公司，盘活现有的固定资产；
额度区间：30~2500万；
利率区间：7%~15%;左右；
7、电商贷：
例如淘宝、京东一类一线电商，根据近一年的销售额情况，银行或金融机构也可以给予一笔信用额度；
8、应收账款质押：
企业与国企、央企、大型企业有长期订单业务，也可以通过应收账款进行短期融资，一般融资金额为近6个月平均应收账款的50%~70%‘
9、经营流水小额授信贷：
新银行开立基本账户，更具历史银行流水授信一笔信用贷，一般额度在100万以内，适合小微企业授信使用，利率一般在6%~8%；
10、企业房产抵押贷款：
目前针对中小微的房产抵押贷款利率相较往年优惠很多，可接受的房产有：住宅、商铺、写字楼、别墅、厂房等等；贷款额度一般100万起，中小微企业最高贷款额度为3000万；
3000万以上申请对于企业的综合要求也随之提高，小伟的企业银行抵押案例最高为5000万；
一次抵押目前较为常见，申请通过率高的产品，一般利率可申请到3.85%~5.88%左右；
二次抵押贷款，目前最低可申请到4.85%，可选银行和政策要求还比较宽松；
其他还有就是，中小微企业核心问题是需要自我培养融资能力的！
中小微企业贷款需要注意以下几点：
1、银行对于你的流水并不看重，一些小银行，你们还是香馍馍；
2、房产能全款就不要按揭，全款后再抵押，比按揭利率更低，审批时间更快；
3、可以购买一些保险，满一年以上融资能力也会提高；
4、开点票，交点税未来的融资能力也会提高；
5、需要有自己的核心高管团队，中小微企业经不起折腾，核心高管如果能入股，那么再融资能力也可以提升；
小伟总结：目前团队成员来源于银行、融资租赁、融资租赁等金融机构，对于中小微企业融资有一定见解，助于企业发展所需的：融资策划、财务规划、法律筹备等等，降低企业及个人的风险及成本；
注意：
同一银行不同网点不同银行老师，由于指标压力、业务熟练度、风险评估角度等不同因素会导致准入条件、过件率和利率的不同。本方案仅限参考小伟实测过的支行网点，如有异议欢迎补充指正。也欢迎企业主、银行老师交流学习。
作者公众号：小伟咨询
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