中小企业，为什么会出现融资困难的情况可提出哪些建议来解决

引言

中小企业，为什么会出现融资困难的情况？可提出哪些建议来解决？——首先，要说明，银行等金融机构喜欢将资金贷给大型企业，原因在于大型企业规模大，实力雄厚，贷款风险较低，贷款回收有保障。与大型企业相比，中小企业规模小，生产的产品单一，信贷风险较高，这些因素都不利于中小企业向银行等金融机构申请贷款。

中小企业在生产经营过程中，特别容易受社会宏观大环境的影响，中小企业规模小，资金实力薄弱，售后服务远不及大企业，无法为企业顺利发展作保障，

因此中小企业的贷款风险率和破产率都远远高于大企业，且缺乏充足的抵押品作担保。

这些因素和问题的存在，使得银行等金融机构在贷款给中小企业时，会考虑中小企业的高风险和资金回收状况，因此贷款给中小企业的资金和贷款次数也会相应的减少。再加上很多金融机构贷款给中小企业都需要其提供抵押物，但中小企业缺乏抵押物且很难找到担保企业，支持企业正常运转的资金难以得到保证和满足，此时企业就会面临破产的危险。

有些金融机构不太愿意接受企业的资产抵押，这也在一定程度上限制了中小企业的贷款条件，无疑也加重了中小企业的贷款负担。

从根本上限制了企业的贷款条件，增加了中小企业的贷款负担，致使中小企业陷入融资难的困境。

一、中小企业信用意识薄弱

北京市中小企业数量众多，但部分企业的诚信意识较低，企业在经营过程中出现了问题之后，很多企业不会想方设法地采取措施解决问题，迫使企业最终破产。另外，一些新建立的中小企业由于成立的时间较短，规模较小，在向银行等金融机构进行贷款融资难度较大，

为了顺利融资维持企业的正常运营，更容易获批银行贷款，一些中小企业会冒险选择伪造企业资产负债等。

这些都无疑会损害中小企业的形象和信誉度，在一定程度上也增加了其贷款的难度。近年来，虽然中小企业在不断改善和调整企业自身的情况，但从整体上来看，北京市中小企业逃避债务的情况依然很严重，与此同时，中小企业资信程度较低也使得其难以取得银行贷款。

银行在选择放贷对象时，会对申请贷款企业的信用进行评级，而银行只会将放贷给那些达到A级以上的企业，由此可见，只有极少数中小企业才能顺利申请到贷款，大部分中小企业从银行等金融机构进行融资依然困难。

因此，中小企业要意识到自身存在问题的严重性，有意识的采取相应的措施积极努力的改善自身的情况，努力提升自身的形象，使之符合银行放贷的基本条件，这样才能更容易地从银行等金融机构获得维持企业正常运转所需的资金了。

二、缺乏金融产品

我国在改革开放以后，实行社会主义市场经济制度，金融体制也开始逐步与国内市场经济制度相适应。

我国为了改善和满足中小企业、居民等的小额贷款在全国各个城市建立了信用合作社，但是在1994年以后城市信用合作社的服务对象发生了重大变化，信用合作社逐渐转变成了地方商业银行。

金融体制深化、金融机构的改革并不会减少中小企业的融资需求，此时，一些不合法的金融机构也逐渐兴起，影响着中小企业的社会融资环境。

三、金融监管的问题

改革开放以后，为了应对国际金融行业日益激烈的市场竞争，中国人民银行为了提高和保证新增贷款的质量，对国内各商业银行采取了多项安全保障措施，

如对信贷质量、资产风险以及不良贷款等方面都做了相关规定和规范措施。

这些保障措一方面虽然能够缓解中小企业因自身原因对银行贷款产生的不利影响，规范和约束中小企业的融资行为，但另一方面也会加重中小企业融资难的困境。银行等金融机构实行严格的信贷管理体制和措施，使得银行对贷款从申请到发放这一过程的管理和监督也更为严苛，中小企业想从银行等金融机构获得贷款更是难上加难。

四、中小企业融资的法律法规体系不健全

2002我国颁布和实施了第一部促进中小企业快速发展的法规《中华人民共和国中小企业促进法》，它对我国中小企业的发展产生了深远的影响。2011年，北京市出台了《北京市人民政府关于贯彻国务院进一步促进中小企业发展若干意见的实施意见》，该意见进一步促进了中小企业的发展。

虽然国家以及北京市政府出台和颁布了促进中小企业发展的相关意见和促进条例，但这些法规条例促进中小企业的发展仅仅停留在初级层面，它并没有针对中小企业融资难的问题制定具体的法规条例，并未从根本上解决中小企业所面对的融资问题，因此也不能从根本上促进中小企业的健康快速发展。

五、解决北京市中小企业融资困境的对策建议

北京市中小企业要认识到在融资难方面自身存在的问题突出，首先要从企业内部管理上入手，建立科学有效的企业生产制度和管理规范，强化企业的经营管理，提高企业的生产质量和效率，强化企业的内部治理结构。

其次，要加快建立现代企业制度，积极完善企业的财务体系，努力构建公开、合理的财务管理制度和企业现代财务管理内部控制体系，加强企业内部的监督检查机制，真实有效的公布和披露企业的财务收支状况，最后，在向银行等金融机构申请贷款时，要向金融机构提供企业真实的经营信息和财务状况。

另外，中小企业还要积极提升企业的社会信誉度。企业能否获得外部融资的基础和前提是企业是否拥有良好的社会信誉度。

总之，北京市中小企业自身若想长期生存下去，就必须改变自身固有的传统思维，既要在发展过程中清楚的认识到自身的缺陷，又要积极在社会上树立良好的企业形象，提高自身的信誉度，才能在保证自身内部良好发展的基础之上，获得更多的外部融资支持，企业才能在竞争激烈的环境中健康快速的发展。

六、提高中小企业的市场竞争力，获取银行的信任

制约中小企业发展的重要因素之一就是中小企业较弱的市场竞争力，这一因素也是导致中小企业难以获得银行贷款的重要原因。因此，中小企业要想摆脱困境，就要提高自身的市场竞争力，加强银行等金融机构的信任，拓宽中小企业的融资渠道和路径。

鉴于此，首先，中小企业要加快转变思想和生产路径，积极使企业由劳动密集型向技术密集型转变，其次，树立创新意识，积极研发新产品，提升企业的市场竞争力，进而增强银行等金融机构的信任和信心，最后，深刻认识自身的优势和不足，充分发挥企业的比较优势，注重培养企业的核心竞争力。

中小企业虽然具有规模小、实力弱等缺陷，但也要看到中小企业具有经营灵活等比较优势，因此，中小企业在经营过程中，要认清企业发展所针对的目标市场，在这一基础上加大产品的宣传力度，培养自身的核心能力，有利于促进银行等金融机构的信任和认可，从而为中小企业的生存获取发展空间。

七、积极引进高科技人才，注重人才培养

现代企业的竞争归根到底是对人才的竞争，人才是企业快速发展的加速器，对一个企业的发展来说至关重要。因此北京市中小企业要高度重视高科技人才，积极采取引进人才的计划，注重人才的培养。

首先，企业要按工作岗位来合理分配人才，充分发挥不同人才的作用和价值。

企业的管理者要根据人才的特点分门别类的分配岗位工作，避免人才的错位安排，实现人才的社会价值观、企业价值观与个人价值观的有机统一，充分发挥人才的价值使其更好地为企业提供服务，其次，制定完善的人才激励和约束机制。

也就是制定科学合理的人才晋升方法和薪酬方案，为企业的发展壮大注入源源不断的动力。

与此同时，还要积极鼓励员工走出去，学习先进的企业管理理念和技术，使员工通过培训和教育获得自我提升，进而更好的为企业服务，最后，创造良好的人才发展环境。

结语

总的来说，要积极加快企业文化和企业学习园地的建设，经常组织员工集体出游或参与户外拓展活动，加强员工身心健康的锻炼，积极鼓励员工参与企业间文化交流活动，为人才发展营造愉快、轻松、和谐的工作氛围，为员工提供充分的发展空间，使员工积极转变观念，努力实现自身价值和作用，主动为企业服务，最终实现物尽其用、人尽其才的良好画面，如此才能促进企业的发展壮大。