保险融资功能发展现状

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第一季度在各种数据的公布中落下帷幕。整体来看，整个保险行业第一季度的情况似乎不太乐观。在行业之外，保险科技的赛道似乎并没有那么火热。研究机构CB Insights发布的第一季度金融科技融资报告显示，保险科技融资也大幅下降，不再是过去的火爆趋势。另一方面，少数公司获得了大额融资，这反映出在困难的环境下，仍然有一些商业模式细分市场受到市场的青睐。

一季度保险融资趋势盘点；

总额下降58%，大额融资减少，交易笔数增加。

根据CB Insights发布的金融科技融资报告，2022年第一季度，保险科技融资达到22亿美元，与去年第四季度的53亿美元相比下降了58%。是自2020年第二季度以来的最低融资额，后者的融资总额为16亿美元。

虽然融资总额几乎减半，但融资交易数量没有变化。第一季度，全球共发生143笔融资交易，其中财险科技公司获得106笔融资交易，占交易总数的74%，融资金额14亿美元，占融资总额的64%。在获得资金的财险公司中，53%的资金流向了以B2B模式运营的保险科技公司，45%流向了以分销为主的财险科技公司，其余2%流向了全栈式财险科技公司。

相比之下，寿险和健康险科技公司完成了37笔融资交易，占交易总数的36%，融资8亿美元，占融资总额的26%。在这一子类别中，51%的资本流向了专注于分销的寿险和健康险公司，而剩余的49%则流向了以B2B模式运营的保险科技公司。不过，全栈寿险和健康险科技公司本季度并未获得融资。

从区域来看，保险科技融资的区域特征越来越多样化。总体而言，31个国家的保险科技公司获得了融资。不出意外，美国仍然是融资最多的国家，以67笔交易占交易的47%。法国是融资交易数量第二多的国家，有9笔融资交易，英国排名第三，有8笔融资交易。澳大利亚、印度和新加坡各有6笔交易。

值得一提的是，南美国家智利不仅完成了四笔融资交易，还跑出了该国保险科技赛道的第一只独角兽Betterfly。其他之前很少被资本看好的国家，比如埃及、新西兰、突尼斯等。，也在本季度获得融资。

巨额融资:新兴风险和员工福利变热。

2022年第一季度，有5家公司获得大额融资，分别是助燃剂、就业英雄、Betterfly、笛卡尔和Cowbell Cyber。详细融资信息如下。

这几轮大额融资总规模为6.64亿美元，占第一季度保险科技融资的30%。这是自2020年第一季度以来大额融资最低的季度，也是自2017年以来第二低的季度。

虽然大规模融资的规模不如前几年，但获得大规模融资的公司业务明显不同于以前。他们不再局限于为分销等传统保险业务提供支持的环节，而是更加一致地关注新的保险业务类型，包括新兴风险和员工福利。我们会通过介绍各个公司的信息来看资本青睐的业务。

任何人

促进剂

地区:英国埃塞克斯

融资规模:1.9亿美元

轮融资:a轮。

业务方向:为MGU提供服务商业客户的能力。

助燃剂成立于2018年，是一家保险科技公司，为保险公司提供风险交换和数据分析以及长期承保能力。通过承保团队网络，为其MGU会员提供商业企业服务能力，专注于中小型财产和意外伤害保险公司的需求，尤其是商业财产保险、责任保险和特殊保险。

助燃剂覆盖的区域

助燃剂服务于承销商和计划管理者，这些合作公司形成了一个精心挑选和管理的网络。目前，该公司建立的技术平台正在加速发展。合作伙伴可以共享理赔经验、损失信息和保费流向等分析内容，从而帮助MGU、再保险公司和服务提供商更好地了解风险，应对运营和监管的复杂性。此外，助燃剂还与合作伙伴一起促进利润增长，特别是专注于为全球经济提供动力的中小企业和长尾保险的需求。

据统计，促进剂InSightFull已在超过13个国家/地区的促进剂承保活动中部署。该平台促进了保险经纪人、再保险公司和其他机构之间的数据交换。目前，助燃剂已将其专有的承保和分析平台助燃剂InSightFull引入美国市场。

此外，助燃剂公司从费尔法克斯金融公司的子公司Brit集团收购了美国联邦保险公司。后者是一家在美国特拉华州注册的保险公司，在48个州和哥伦比亚特区拥有保险牌照。这是助燃剂在美国拥有的第二家企业，这将有助于该公司更好地服务于美国市场。

注射毒品

笛卡尔公司

地区:法国巴黎

融资规模:1.2亿美元

轮融资:b轮。

业务方向:气候风险建模和数据驱动风险

笛卡尔核保成立于2019年，是一家专注于气候风险建模和数据驱动的风险转移的保险科技公司。笛卡尔利用机器学习、图像识别技术和前沿的统计分析方法，处理广泛的数据源，包括卫星图像、物联网、固定传感器、雷达或声纳数据，并提供透明、快速的理赔支付服务以及定制的新一代参数保险产品，帮助企业更快速地应对自然灾害和新兴风险。

具体来说，公司服务的行业包括自然灾害、农林、能源等。以自然灾害行业为例，笛卡尔在该行业提供的保险解决方案包括参数气旋保险、地震、洪水和森林火灾保险产品。笛卡尔在定制参数气旋保护时，会在目标投保地点周围预定义的范围内监控气旋轨迹。利用气旋事件轨迹和风速的近实时数据，他将与客户及其经纪人一起设计一个量身定制的支付结构。如果气旋路径通过保险地点周围的特定半径，直接结构将为每个风速类别支付预先约定的金额。

三

Betterfly

地区:智利圣地亚哥

融资规模:1.25亿美元

轮融资:c轮。

业务方向:团体福利平台

Betterfly是一个面向企业的团体福利平台，通过订阅的方式为企业提供平台。平台上覆盖的福利包括全方位福利、寿险产品等。其中，全方位福利包括24/7虚拟全科医生、心理健康支持、营养咨询、虚拟健身、冥想、储蓄与投资、养老与退休、财务健康等。

Betterfly平台上的寿险产品是动态的，完全数字化的，没有文书工作，不需要用户回答相关的健康问题或体检。它们是根据用户在这个平台上积累的行为数据来定价和核保的。

“乐捐”板块基于用户通过良好生活习惯赚取的BetterCoins。它可以用来为生活贫困的儿童提供食物，种植树木，为那些无法获得干净饮用水的人提供干净的饮用水。到目前为止，该部门已经种植了100，000多棵树，提供了49，219升饮用水，提供了2，053，800份膳食。

四

就业英雄

地区:澳大利亚悉尼

融资规模:1.29亿美元

融资轮次:f轮

业务方向:人力资源、薪酬和员工福利平台

就业英雄成立于2014年，是一个基于云的平台，帮助企业管理人力资源、薪酬和员工福利。这个平台集成了自动化人力资源软件、薪资软件、工作流管理和员工福利。

某种程度上，就业英雄相当于一个端到端的人事管理平台，涵盖了员工生命周期的方方面面，包括招聘、入职、敬业和生产力管理。该平台支持人力资源的无纸化招聘和录用。企业可以通过网络合同快速合规地招聘新员工，新员工只需电子化完成自己的员工档案即可。在后续阶段，员工可以维护自己的员工档案，使用移动设备提交休假申请等。同时，他们也可以实时拿到自己的一部分工资，以解不时之需。对于企业来说，可以提供补充的员工薪酬计划和周年福利，以减少员工流动率，提高敬业度。同时也可以基于公司数据进行综合监管，做出更好的经营决策。

五

牛铃赛博

地区:美国加州

融资规模:1亿美元

轮融资:b轮。

业务方向:中小企业网络安全保险

Cowbell Cyber成立于2019年，是一家为中小企业提供网络安全保险的公司。它专门为年收入低于2.5亿美元的企业设计，涵盖医疗保健、科技、建筑、金融、零售和农业企业。

该公司使用评级指数工具Cowbell Factor，通过使用inside-out数据和先进的机器学习模型来绘制敞口和风险地图，以便更好地评估和分析风险，并推荐合适的保险范围。该工具的其他功能包括补救措施和优化报价。

在产品方面，该公司提供Cowbell Prime 100，Cowbell Prime 250，Cowbell Prime Plus和Cowbell Prime Availability。以牛铃Prime 100为例。它提供的保障包括安全漏洞费、勒索威胁、数据替换和恢复、商业收入损失等等。

从上述公司的例子可以看出，一季度受到资本青睐的公司倾向于关注新兴风险，比如针对巨灾风险提供解决方案的笛卡尔公司，针对网络安全风险的考贝尔赛博公司，或者与员工福利相关的公司，比如Employment Hero和Betterfly。

综上所述，第一季度的融资趋势与当前全球形势密切相关。新兴风险越来越严重。巨灾和网络风险给传统保险公司造成了巨大的损失，这就需要创新的公司进入这个市场，提供一些前沿的解决方案。估计这也是投资者选择投入资金的重要考虑因素。另一方面是疫情带来的变化。目前，许多国家的企业都采用了远程办公或混合工作模式，这给员工管理带来了需求。就业英雄和Betterfly就是从这方面入手，在就业、日常管理、福利等方面实现了远程便利。

此外，俄乌危机也严重影响了全球保险市场，股市的下跌趋势给保险公司带来了巨大损失。当市场环境变得更具挑战性时，投资者的心态和判断投资标的的标准也随之调整，变得更加谨慎和理性。一季度大规模融资的减少就是一个非常直接的信号。

今年国内保险科技市场的投融资显然会冷很多，但相对于全球市场来说，情况可能会稍微困难一点:融资交易的金额可以说是微乎其微，更别说大额交易了。当然，不能因为投融资交易不活跃就否定保险科技的价值。然而，经过多年的发展，保险科技如何更接地气，如何创造实实在在的经济价值，是投资人希望看到的，也是创业者需要考虑的。

疫情得到控制后，大家的工作生活逐渐恢复正常。我们对科技赋能保险行业的发展仍然充满信心，但行万里路者，未来必将面临越来越多的困难。我们也希望越来越多的企业能做实事，大家都能在实践中摆脱焦虑，达成目标！

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