想来日本创业？先看看这篇文章

本文首发于微信公众号：假装在东京。

各位好，我是在东京的老蔡，这周我们来简单聊聊赚钱的思路，纯手打原创，算是个人这几年创业路上的经验分享。本人并非啥创业大神，也拿不出漂亮傲人的成绩，但是网上公开客观冷静的谈在日赚钱的文章我从没见过，所以今天自己也写一下，也请尊重作者辛勤码字，光文案就写了整整6个小时，完成整篇文章花了整整一天多的时间，如需转载请注明出处。如果你准备来日本或者其他海外国家创业，请耐心读到最后。友情提示，本文创纪录的写了11600字非常长，插了3段视频，全程高能，如有不同意见也很正常，公众号无法开通留言，感谢理解。


疫情已经到了下半场，东京昨天新增确诊已经只有5人，终于离全境解锁不远了。经历过疫情，才让这么多在日华人知道自己所做的事业是如此的不堪一击，是行业选错了吗，还是从思路上根本就不对？今天我想聊的是《富爸爸穷爸爸》一书中的思路，然后说些自己的看法想法。这个思路十几年前我就接触到了，但是很遗憾，当时年纪太小，而且发现这套思路在国内没什么用处。然而在来到日本的这几年，接触了非常多的海外创业者之后，猛的发现原来这书真的很神奇，不得不佩服罗伯特清崎的确是大神级别的人物。如果不同意他的想法和观点也非常正常，毕竟我们的段位和他相差太多，请理性阅读。

穷爸爸的思路大家都熟悉，按照当今现代人的说法就是：考个好大学，找个好工作，获得高收入，买房买车，走上人生巅峰。然而富爸爸的思路从本质上就与穷爸爸不同，他的思路可以用中国的一个成语来概括：开源节流，他认为，富人之所以越来越富，穷人之所以越来越穷，是因为富人购买资产，穷人购买负债，而中产阶级购买看似是资产的负债。


在这里，有一个这本书最核心的设定之一。罗伯特清崎把资产和负债两个概念用自己的定义来诠释了。会计上的定义是：资产=负债+所有者权益，而他的定义是：产生收入的就是资产，产生支出的就是负债，非常直观简单。


所以，举最简单的例子，一套房子如果是自己住就是负债，如果有贷款那就是房奴；一套房子如果是投资收租才算资产，只要能产生源源不断的收入，不论有没有贷款，都可以称为房东，地主，房叔，房姐。同样是房子，产生现金流的不同，会导致他概念中的资产和负债的转变。所以为什么他说“中产阶级购买以为是资产的负债”就很好理解了，给自己住的房子并不产生收益，还要还贷款，各种持有费用，源源不断的从自己口袋中掏走钱，尤其是买和自己资金量不相称的豪宅，还自以为很有钱。


资产和负债也会互相转变，比如房子突然租不出去了，那就从资产变成负债了，这也是投资过程的必经之路。其实，当量变到质变后，除非全军覆没，否则少数的资产变成负债不会对你本质上产生多大影响。比如我那位在东京有50套房出租的朋友，他50套里面当时有1套暂时退租了，这并不会对他的投资有多少影响，这些真正的资产本身都是靠正向现金流慢慢滚出来的，1套变2套，2套变3套，几年时间随着贷款额度越来越好拿，持有的套数也成几何级数增长中。罗伯特清崎的看法是，如果有1万块钱，他不会用这些钱去买家电之类的东西，因为这些东西绝对不可能从负债变成资产，他宁愿去投一些东西，哪怕最终亏损了也没关系，在他眼里花这些钱买个电视机看才叫亏损，这是他的思路。（这是在举例子提供思路，读者不要太较真，电视还是得看的。）


所以，之所以我当时认为这套理论在国内的时候失灵了，个人觉得是因为两个原因，第一，国内的大部分房子，租金相对较低，无法覆盖贷款利息，也就是说贷款买了房子，出租出去之后你有可能需要倒贴钱，直到贷款年限到期时才开始净赚，但贷款年限一般都30年左右，30年后这房子已经完全不值钱了。第二，国内的自住房在当年几乎每年都有着巨大的涨幅，这和通胀有关，哪怕租金回报率较低，哪怕贷款贴钱买房，最终抛售时也能从房价涨幅上大赚一笔，这种盈利方式并不是罗伯特清崎书中所提到的，他更看重现金流而非资产增值。第三，国内目前的首付比率非常高，利率也非常高，从本质上限制了利用杠杆滚雪球，无法使用房子越滚越多的盈利模式。


所以，当年从这两个方面就直接否定了罗伯特清崎对资产和负债的看法，但是，这不代表他的想法是错的，只是他的想法不适合我国国情，但是适合日本国情吗？我认为很适合。第一，日本房子回报率普遍较高，贷款利率较低，投资房贷款利率在2-3%之间的居多，首付对于信用好的人来说，更是可以低到20%左右，也就是五倍杠杆（这个数字会根据每个人的信用程度变动，刚来的外国人一般只能拿到2.8%左右的利率和50%的首付比率，信用高了之后能降低，详情请见之前文章：日本买房，买前请一定三思，这里不再赘述），年租金预期回报在5%以上的比比皆是，直观的看就已经有2-3%的价差了，都满足产生正向现金流的条件，也就是说，贷款买投资房更合算，只要保证出租率（这里的学问多得够开一篇新文章了），投得越多越合算。请注意，这里不形成投资建议，不是呼吁各位马上无脑满仓，只是证明这条路在日本行得通而已，但具体也会有很多实际操作上的注意点，还是那句话，不懂的时候别瞎投。

巫师财经完整讲过，具体传送门：
https://www.bilibili.com/video/BV1Y5411t73s
如果想要最真实的体验，有机会找几个来日本30年以上的华人跟你口述那段历史



说回主题，这里需要提到本书最核心的一个概念：“被动收入”。很多人工作不知道是为了什么，只知道是为了赚钱，但是这个钱到手之后怎么支配？在罗伯特清崎的思路里，很好地解释了“工作的目的”问题，就是用主动收入创造越来越多的被动收入，具体怎么做，后面会举例。收入用主动和被动来区分，我个人认为是非常合理的。顾名思义，主动收入就是需要你花时间精力脑力体力去换取的收入，很显然，工作获得的工资就是最最常见的一种主动收入形式。


上班族思维转换成小老板思维的关键点就在这里。当你是员工时，你需要的是主动收入越多越好，当你是老板时，你需要的是被动收入越多越好。主动和被动最大的区别就是，每天躺在床上一动不动，收入还有没有，还有的话就叫被动收入。很多人会酸那些富人，说这些人钱赚的很多，但是为了赚钱也牺牲了大量时间。我是肯定不同意的，你要相信真的有每天游手好闲无所事事的顶级富豪存在，躺着都有巨额利润进账，比起马云王健林，我说句老实话，这种状态才是大多数人追求的。做首富已经不可能了，但是被动收入大于所有支出，这种财务自由的生活应该会令人人都向往。于是也有了这么一种说法：工作的目的就是为了不工作，能躺着赚钱绝对不站着。（这句话同时也是我以前一个炒币朋友的微信个人签名，两年前他的币值达到了10位数人民币，所以我记得特别清晰，也不知道他现在怎么样了。）


于是，这个思路很好的定义了什么叫财务自由。每个人正常生活都会产生开销支出，但每个人在正常情况下每年的支出会有个大致的上限范围，而当你的被动收入能远超你的支出并且相对稳定时，不论你的收入是多少，你就可以说自己实现财务自由了。关键点在于这些收入必须是被动的，而不是主动的，万一自己身体垮了，万一家里顶梁柱病了，钱都能继续持续不停的流进来，这时候才能称为自由。所以，工资再高也不能算财务自由，那依旧还是“工资”，直到他成功让收入来源调整到被动收入远超开销。


举个例子，一个人一年花50万各种各样的支出，但是他的被动收入有100万，虽然年收入100万的人现在也多得不稀奇了，谈不上大富大贵，但是他依旧可以认为自己目前已经实现财务自由了。有人会说，达到这个水平如果要买豪宅豪车还是买不起，这些人没有理解，在走这套富爸爸穷爸爸的模式的时候，本来就不可能会去买豪宅自己住，因为豪宅豪车奢侈品这些东西就是他口中的“看似是资产的负债”。而如果一个人每年开销500万，被动收入却有几千万，这时候你眼中的豪宅对他而言就不是豪宅了，他的开销绝对值看起来很大，但是对他来说的相对值很小。富人眼中的1万块钱，和普通人的1万块钱，根本就不是同样的钱。如果他比你有钱1000倍，那他对1万的感觉，就是你对10元的感觉，你所谓的豪宅也就变成了他眼中的白菜价地摊货。他们什么时候买豪宅自己住？等滚出来的利润大到一定程度之后，用利润去买，反而可以合理避税，他们绝对不会用本金去买，负债这东西不值得你用本金去买。所以，我觉得也可以反过来理解，豪宅豪车是成功的附属品，只有当有避税功能时才有购买的价值。


扯远了，具体的被动收入有哪些呢？比如你自己创业的公司，指的是已经从初创期过渡到稳定运营阶段的公司，除了偶尔掌掌舵，你不需要天天去，甚至员工都不需要认识你，也能持续赚钱，别人为你工作，资金为你工作，这时候你当然不需要工作了，你用钱买了别人的时间，别人给你挣了更多的钱，当然是很好的被动收入了。本质上，你开的不是公司，而是一台持续赚钱的机器，下金蛋的老母鸡。当然需要补充的是，开公司绝对没这么简单，这里依旧是提供思路，毕竟做经营签的各位，还没来日本的时候公司已经成立了，作为代表取缔役，请好好学习日本税法和各种法律法规，对自己公司百利无一害。


这也是穷爸爸和富爸爸的显著区别之一，因为普通学校的普通课程只教普通人拿高学历，找好工作，本质上这些课程是为了培养你成为完美的员工，而非完美的老板，作为老板当然喜欢完美的员工了，如果人人都教育成了老板，那谁来为老板工作呢？学校里绝对不会教你如何成为完美的老板，除非是几百万学费的MBA课程。当然，在这里也要澄清一下，我自己也远没到财务自由的程度，没有资格说别人，但我知道未来该怎么做，什么才是对我而言最合适的发展方向，一起努力就行了。这里也要说一下，我见过的大多数日本企业员工真的非常靠谱，能满足一个老板对员工的所有期待，去朋友公司里坐了坐真的有种自惭形秽的感觉，当然代价也很大，给的工资不低。


再比如房租也是很好的被动收入，你的资产每个月滚出来的房租，只要有人租就是最标准的被动收入（这里主要说的是稳定长租，而非民宿类短租，最近民宿有多惨大家也都看到了）；随着科技的发展，每个年代的热点项目都会不停的轮动，唯有房产能贯穿一切时代，哪怕遇到金融危机，最后都能涨回来，97年，08年，都是如此（日本30年前的情况比较特殊，下面会说）。罗伯特清崎为什么在08年金融危机大赚特赚，是因为他当时手持大量现金流，甚至银行主动给他超低利率巨额贷款让他去买便宜房子，很多房子要不是出现金融危机，平时根本买不到，更别说这种低价捡便宜了。危机都是最好的抄底机会，对赌的是社会不会永远一蹶不振。不过滑稽的是，我今天早上刚出门晃了一圈，我住的东京家方圆几公里内连一块土地都没有在卖，就别说抄底了，这次新冠疫情对日本刚需住宅房没啥影响，只对靠旅游业红火的民宿行业造成致命打击，好房子永远不缺买家，想抄底的朋友可能要失望了。


当然，纯投资房其中也是有很大的风险和各种各样的坑，比如30年前你抄底日本房产抄在半山腰，没想到日本真就一蹶不振了，这个恢复不是几年内能恢复，甚至你在经济大萧条期间都预测不到好转的时机，直到现在，恢复到30年前价格的地块依旧不多。根据我个人投资经验，想要覆盖风险唯一的方法就是资金管理，一方面，尽量用闲钱投资，不要赌上全部身家，那是赌博，是输不起的；另一方面，当有持续大量的现金流再买贵的资产，稳定收入没多少，背负巨额贷款，容错率极低，也是纯赌博。最后，鸡蛋不要放在一个篮子里，投资是不分国界的，在够懂他国房市的前提下，值得就投。日本是全世界最大的债权国，海外资产比日本本土资产还要多，日本人也知道要往外投，我们作为在日本的外国人本身就要放宽眼界。


（这里插播解释一下巴菲特所说的棒球理论，如果球来了每一棒都挥，你的命中率会很低，但如果预判球落在自己最合适的击打区时再出手，你的命中率就会高很多，这可以解释两点，第一，机会每时每刻都有，也无处不在，只抓属于自己并且自己熟悉的机会，你一辈子可能只需要抓住两三个机会，就可能有超越常人的财富了；第二，没把握的不要出手，要出手的必须事前就有足够把握，因为哪怕事前有百分百把握都不能保证一定成功，更别说事前没把握的情况了，在自己最有优势的领域里去“理性的赌”，最近巴老爷子连续翻车也说明了这个问题，巴老爷子还是太年轻了。）

视频来源：智慧面包


再比如高派息的优质股票，有高固定回报的靠谱生意项目等等类似的产品项目，注意这个高固定回报也要看看清楚，必须查看他的利润支撑是什么，他用什么收入来给你回报，一般情况下，用业务收入来给你固定回报，他赚超额利润，这种模式很合理，风险相对较小；但如果明显业务收入不足以支付你的回报额，那就要警惕庞氏骗局的发生了，你可能中计了。比如匹凸匹这种，的确是高回报，但是并不靠谱，因为他的收入来源本质上是用后者的本金偿还前者的利息，只是一种诈骗手段，连投资标的都谈不上。如果连这些都辨别不出来，那只能说你并不适合投资，还没接受过社会的毒打。


再比如版权费、专利费、一些无形资产也是很好的被动收入，我觉得这就是罗伯特清崎写书的原因，每卖出一本书他都能收到版权费，你的书100个人读，和你的书100万人读，对你来说写书所花费的精力是一样的，万一火了就是持续不断的被动收入。在这点上，当下最流行的拍视频做自媒体虽然不能算是被动收入（因为必须自己去参与），但是这种盈利模式和写书是有异曲同工之妙的，是一种不错的从主动收入过渡至被动收入的手段之一。同理我写文章也是一样，不管这篇是100个人看，还是100万人看，我都花着同样的精力同样的态度去认真写，万一哪天就火了呢？这也是我坚持做公众号的理由之一。


再多嘴一句，这种同类型的还有金融投资，虽然需要看盘操作，但是不管你资金量100块还是资金量100万，需要花费的时间精力是一样的，这也是我当年选择投资比特币的重要原因之一。在当年币圈普遍最流行的做法就是，在投资突然大赚之后，把利润抽走去换成更稳定的、能持续产生收入的东西，比如换成海外房产，比如换成相对更保值稳定的美元日元，比如换成矿机挖矿甚至是云算力云挖矿（矿机当时还是挺稳的，后来崩盘了，所以这个其实不算），这种操作当年被矿机厂商戏称为“锁定利润”，其实用罗伯特清崎的思路，就是典型的“主动收入转化为被动收入”的过程，当年的暴富神话直接造就了一大批的财务自由者，实现了资金层面的阶层跃迁。（阶层跃迁是非常难的一件事情）每隔几年，热点都会不断转换，赚钱效应也会重现或者消失，这种机会现在在币圈很少了，所以我基本上退出了，落袋为安即可。顺带一提，币圈锁定利润还有最简单的一种方式，就是“翻倍卖一半”，这样你本金就直接提出来了，同样适用于股票，只是股票波动太小，剩下的随便涨跌，拿一辈子都敢，拿着这样的零成本仓位，跌光你也不会亏钱，我现在剩下的币就差不多是这么来的，准备再拿几十年。


为防止有人看不懂，再举个更容易理解的例子，比如你中了500万彩票，拿这个钱去买一套500万的投资房，每年收租金25万，然后每年就花这25万，你的风险相对非常小，因为日本房子不会跌到哪里去，还不停的产生正向现金流。你中的彩票的价值其实是这25万，而不是那500万，这就叫“锁定利润”。但如果你中了500万，结果买了400万的自住房加100万的豪车，用完了就没了，只有源源不断的房产税和豪车维护费用产生，除非用你的豪车去混圈子赚新的钱，否则只会越来越穷（在我看来这也是豪车最主要的价值了，交友属性）。大多数人并不具有能把握飞来横财巨额资金的能力，所以现实情况往往是，中彩票并不是一件好事，甚至有时候霉运也会随之而来，看起来会有种“这人把好运用完了”的感觉，这种情况是锁定不了利润的。

幂律分布长这样


第二点，除了上天掉馅饼，投个好胎，嫁个“好人家”之外，被动收入一般只能靠自己的主动收入来创造。有的人是靠创业赚的第一桶金，有的人是靠拼命工作不停的升职加薪来积累第一桶金。这本书的价值并不是告诉你如何积累第一桶金，毕竟作者在写这本书的时候早已过了积累第一桶金的阶段了。价值在于当你积累了第一桶金之后，你该如何正确分配你手里的钱。如果你手里还没有多少钱，你要做的是先赚到足够的第一桶金，然后再去想这些问题。今天我写的文章是给要来日本创业的经营签证申请人看的，大部分人都已经解决了这个问题，这也是本文的意义所在。


所以，这也是我之前文章里提到的，如果资金量不够，不要做经营管理签证来日本。这个签证虽然几乎没有附带明面上的要求和限制，但是从根本上分析，要来日本正儿八经创业的人，最起码都应该是完成原始积累的人，赚过第一桶金的人，否则你连创业失败都承受不起，就像刹车不好的车开不快一样的道理（混签证的人不在本篇文章讨论范围之内）。这里面以国内房产增值套现的人为主，从这个层面上看，这种向外迁徙套现走人的人类本性，其实也是一种“锁定利润”的具体形式。很多人并不是靠实力才在中国房产增值上赚取的巨额利润，只是因为运气好，投胎好，阴差阳错等等各种各样的原因才有钱，为了守住这些财才选择移民国外。因为同等的生活品质下，国外的生活开销普遍更低，压力更小，尤其在房子上，你分析一下你所在的国家和城市，不吃不喝，用中位数的收入赚一套中位数房产所需月数就知道区别了，或者百度一下什么是房价收入比，或者谷歌搜一下housing affordability index worldwide，这里直接放numbeo的地址，国外网站做的数据肯定不够精确，但看个大概是没问题的，因为这个排名和我们实际体验并没有出入。

百度上实在找不到官方数据，只能找到这种金融大号的信息

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我想做一个不人云亦云的日本本地公众号
精力有限，每周只能更新一到两篇原创文章
非盈利非职业写手，但一定是真实的所见所想
关于日本生活的方方面面，这里都会有


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