人生从一见钟情的外表开始，却往往在不起眼的进步中消磨殆尽。大多数人对“中年人”的印象停留在保温杯和养生枸杞茶上。那些轰轰烈烈的，似乎在30岁之前就被牢牢固定了。......
人到中年有没有可能一切都被扼杀？还是不应该满足于“半卷闲书一壶茶”，而让自己的生活因为努力而厚重充实？今天看完这三位中年女性真实的创业故事，也许你会有不一样的答案。
冯灿群:槟榔之城创造的别样人生
看到冯灿群的第一眼，你很难想象，这个普通的中年妇女，带着淳朴的笑容，转行到号称槟榔之城的湖南湘潭创业。没几年，她就把槟榔生意做到了全国各地。
冯灿群来自湖南湘潭社埠镇的一个小村庄。她年轻时在广东工作。有了一点积蓄，她和丈夫回老家开了一家烟花店，一开就是十几年。卖烟花爆竹虽然辛苦，赚的也不多，但是生活富足幸福。然而，2016年，湘潭市的烟花爆竹“禁燃令”打破了这个普通家庭的平静生活，冯灿群十几年的烟花爆竹生意走到了尽头。
有人劝他们不要打得太狠。是时候让他们喝喝茶，享受一下了。然而，冯灿群却不这么认为。在她心里，生活才刚刚开始真正的战斗，于是夫妻俩最终选择了转行创业。烟花爆竹做不了的时候，就做点别的。湘潭有句老话，叫“养老婆，柴米油盐，待客之道，槟榔烟”。槟榔作为一种休闲食品，经过300年的发展，早已融入湘潭市民的生活。再三思考之后，冯灿群毅然决定开一家槟榔店。
做就做，加盟，选址，装修，进货...槟榔店的筹备工作正在有条不紊的进行，夫妻俩几乎花光了之前所有的积蓄。为了节约成本，冯灿群夫妇做了所有的发货、运营、送货等前期工作。就这样，不久后，冯灿群的槟榔店开张了。通过熟悉新，顾客口口相传，槟榔店的顾客逐渐积累，生意越来越红火。夫妻俩的收入也从一天几十块钱，增加到一个月后将近1-2万块钱。
和她一样大的邻居朋友都在和亲朋好友打麻将、跳广场舞，享受美好时光，而冯灿群却在和自己的生活“斗争”。2018年，在冯灿群的提议下，夫妻俩决定扩大门面，开分店，扩大生意。但当时还有20万元的资金缺口投资开分店，这让冯灿群很无奈。尽管做了一年的好生意，买房买车后，手里剩下的积蓄不多了。那时候银行贷款审批时间长，亲戚朋友也不富裕...冯灿群开始怀疑自己是不是太不安于现状了？
这时，她的家人提醒她，平安集团有个平安普惠，专门做小微贷款。你可以试试。冯灿群了解后得知，平安普惠在湖南深耕小额信贷多年，在圈内颇有名气。让她欣喜的是，平安普惠的贷款产品是小微定制，放款速度快，提前还款没有手续费。如果借款人已经是中国平安人寿保险公司的客户，可以直接享受预授信额度，特别方便。当天，平安普惠工作人员专门协助她在网上提交了贷款申请材料。果然，因为属于寿险客户，保单变成了宝单，贷款流程简化了很多。不到一个小时，冯灿群就拿到了20万贷款。在平安普惠的帮助下，冯灿群的槟榔生意越做越大，准备开分店。现在，她的槟榔店实行线上线下销售，业务遍布全国。
"好的产品、好的服务和好的声誉可以带来好的销售."就这样，冯灿群凭借着自己的14字经商经验，在湘潭的槟榔生意中杀出一条血路，经营着当地最火爆的槟榔店，收获了自己的中年生活。
夏:转行做汽车服务带来事业的“第二春”
从事教育工作多年的夏，在生下二胎后被迫兼顾家庭和孩子，不得不告别校园。当时很多人都以为她会这样过一辈子，成为一个稳定的家庭主妇。但是，方在骨子里有一种强烈的意识在提醒她，她不可能真的失业在家，但是家庭事业真的能平衡吗？她老公告诉她，“不管你去哪里工作，你都没有足够的空闲时间照顾孩子，除非你自己动手……”
这句话让夫妻俩豁然开朗。就这样，经过一系列的准备，靠着多年的积蓄和向亲戚朋友借的钱，夫妻俩转行经营起了车库。平时不忙的时候，方逸天夏就会在家照看孩子。他们忙的时候，她会带着孩子一起去帮忙。他们两个虽然很努力，但也过得很踏实。
日子一天天过去，夫妻俩的车库规模逐渐变大。为了更好的经营，在方逸天夏的鼓励下，夫妻俩咬紧牙关将汽修厂的员工扩充到了三十人，而店里的设备也是不断的增加和更新，使得他们的生意越来越好。
小微企业管理难不是空造成的。汽车维修行业有一个“潜规则”。企业修理车辆时，不当场支付修理费，修理厂会与车辆所属企业结算。夏方逸天经常会遇到企业拖欠货款的情况，员工的工资要及时发放，采购费用要按时准备，给企业的运营带来了很大的压力。久而久之，方逸天只能眼睁睁的看着夏把她的车库弄了出来。资金周转出现近20万窟窿，工厂经营陷入危机。
“找亲戚借钱，每个人都有自己的难处，我也不好意思开口，主要不是小数目。通过身边的朋友和社会新闻也了解到，银行贷款审批流程复杂，需要的材料很多，审核周期长，对抵押物要求高，比如房子不能有贷款；市面上很多小额贷款收费不规范，手续常规，利率高。”方逸天心里夏开始黯然神伤:“到了我这个年纪，我还在冒险创业。是不是真的有点不自量力？”
后来业内朋友推荐她了解平安普惠，说是针对她在经营过程中不断需要资金的客户。平安普惠的产品设计了循环额度，前期贷款提前还款没有手续费，如果还可以续贷。
“借钱这件事必须找大品牌。平安的费用和条款都是透明的，每笔费用都有相关约定，可以随时查看。”作为中国平安人寿保险公司的老客户，方经过多方核实，要求平安普惠提供上门服务。看到上门的人很专业，她就放心了。金木时事通讯社了解到，虽然平安普惠的贷款流程已经上线，但小微客户普遍缺乏金融能力，互联网操作不熟练。平安普惠的工作人员将提供必要的面对面指导和咨询服务。事实上，这种形式对于没有借过钱，不熟悉互联网业务的小微客户来说，是非常重要的。线上线下结合，可以更好的服务小微客户，让普惠金融的活水送到真正需要的人手中。
在业务员的当面解释下，由于信用状况良好，加上寿险客户的预授信额度，方芳霞在一个小时内借了18万元。“业务员告诉我，借钱后按时还款的客户，下次借钱时额度会更高，费率会更低。当时刚好中午，我想留他在家吃饭。结果销售员还没来得及说谢谢就走了。”夏笑着说道。
有了这笔钱，工厂又活了过来。三个月后，资金周转开了，她还贷了。虽然是提前还款，但平台并没有向她收取任何手续费。
随着普惠的出现，方逸天本该是家庭主妇的夏的中年生活，再次获得了事业上的成就。如今，她和丈夫的车库生意兴隆，在当地小有名气。两个人打算继续扩大业务规模。对他们来说，中年是奋斗的好时候。
王晓霞:种植百香果不能辜负中年。
2009年，王晓霞在家乡广西开了一家餐馆。虽然生意稳定，但她依然坚持给餐厅和家人买保险，始终青睐中国平安，每年保费十几万，一直延续至今。当时她没有想到，当她人到中年再次创业时，这些保单能帮她解燃眉之急。
故事开始于2017年瓜溪浦北被命名为“世界长寿之乡”。那时候，王晓霞已经46岁了，十几年前开的餐馆，让她的人生多了一年。在别人眼里，她是个有福气的人，很多人羡慕她的生活。家庭成员也认为，如果餐馆由雇佣的人来管理，王晓霞应该四处旅行，和朋友一起出去玩，享受生活。但是王晓霞认为舒适地生活还为时过早。
浦北被评为“世界长寿之乡”后，生态资源优势越来越突出。当时当地企业通过专业合作社经营模式在百香果种植领域已经获得了不错的利润，政府也大力推广和扶持百香果种植产业，鼓励企业参与种植，通过产业扶贫实现共同富裕。王晓霞想抓住这个机会，再创一番事业。
王晓霞不顾家人的反对，承包了几十亩地开发百香果项目。得知百香果种植带来的经济效益非常可观，她决定扩大种植土地面积。承包土地的费用，购买树苗、农药、化肥、设备等所需的资金。，加起来是个小数目。虽然经营餐厅省下了一笔钱，但即使用于百香果项目的开发，也是完全不够的，更别说经营餐厅的大量资金了。
没有钱的人根本不是人。当银行贷款失败时，46岁的王晓霞开始担心了。朋友无意中告诉她，平安集团有个平安普惠，专门做小额贷款。王晓霞极为惊讶:“这么多年过去了，我还能认出和平来！我有14张平安保单，应该申请成功了！”尝试通过平安普惠APP提交申请后，经过视频审核，不到两个小时，她成功申请到30万元贷款。
30万元的贷款帮助王晓霞迅速扩大了生产。半个月内，她的百香果种植面积从原来的40亩增加到200多亩。种植当年回收，成功打开市场。同时，王晓霞与贫困农户合作，将种植面积扩大到上千亩，为他们提供种苗、技术支持和销售指导，带动更多人农业致富。
王晓霞今年已经48岁了，但在她心中，“努力”是一件不分年龄和性别的事情。直到现在，她依然坚持努力学习，学习先进的农业技术和管理模式，为自己的百香果项目的下一轮拓展做准备。
聚合模式创造包容性价值。
上述三位中年女性的创业故事，是中国小微群体的真实缩影。他们有的是第一次创业，在拓展业务的节点上面临巨额资金投入的困境，有的则在日常经营中有持续的营运资金需求。好在都遇到了深刻理解客户需求的平安普惠，享受到了为小微群体定制的贷款服务。
在中国，肖伟不仅仅是一家企业，还有千千成千上万的个体工商户和个体户，他们都在这条路上苦苦挣扎。那些普通的商人，面对自己的中年生活，他们从不选择妥协和放弃。只是有时候踌躇满志的时候，总会在不经意间不知所措。对于千千数以百万计的小微人群来说，他们可能要忍受风吹日晒的艰辛，但一旦遇到资金困难，往往会不知所措。
像冯灿群这样的微型企业、个体工商户、个体户，被称为小额信贷的“深水区”。银监会最新数据显示，2800万小微企业中，只有25%获得了贷款，而6500万个体工商户的贷款覆盖率仅为16%。此外，中国开发性金融促进会普惠金融工作委员会指导组组长刘克谷曾披露数据显示，中国仍有约5000万个体户没有公司或个体营业执照，其融资需求没有得到充分满足。
可喜的是，近年来，包括平安普惠在内的普惠信贷服务机构一直在尝试解决小微融资问题。依托14年小额信贷服务经验，平安普惠对症下药，以科技为辅助，创新商业模式，找准客户导向，聚焦小微“深水区”。
在商业模式上，平安普惠在业内首创“聚合模式”。凭借集团的资源和强大的整合能力，基于自身在小额信贷行业的经验和优势，平安普惠充分聚合了市场上的所有优势资源，以专业分工解决了原有双模式客户群下的诸多瓶颈，最大限度地发挥信贷业务核心节点的能力，包括获客、风控、增信、资金、贷后等，通过规模效应逐步降低信贷成本，从而为更广泛的客户群提供更实惠的金融服务。
据悉，平安普惠所连接的市场主体不仅包括平安集团内部的其他公司，还包括集团外部的银行、保险和非银行机构。
在风险评估方面，平安普惠将小微企业主、个体工商户和个体户的个人信用作为欺诈风险和信用风险的判断依据。改变以个人信用代替公司信用的风险控制思路，是小额信贷管理的重要突破。
以保单数据为例，相当一部分小微人群购买了寿险和车险，他们的保单数据在一定程度上可以反映借款人的道德风险和偿付能力。保险购买行为数据的引入，借款人多维度的风险画像，有助于解决小微人群缺乏有效的财务和业务数据，难以识别风险的问题。
官方数据显示，截至目前，平安普惠在普惠金融方面服务超过1100万人，以小微为主。2019年上半年，38.33%的新增业务来自三线及以下城市，约60%的借款人在通过平安普惠申请贷款时没有从银行获得经营性贷款。
俗话说“授人以鱼不如授人以渔”。有业内人士表示:“聚合模式是平安普惠等金融科技平台的创新实践，使业务在稳健经营的前提下形成规模效应，成为可持续的普惠金融商业模式。同时，普惠金融不仅改变了人们的生活，更重要的是激发了当事人自主创业、脱贫致富的激情和行动。这就形成了普惠金融与脱贫致富之间的正反馈良性循环，即‘授人以鱼’。”
是的，我们只希望在普惠金融的帮助下，越来越多像冯灿群、方建霞、王晓霞这样的中年女性，为她们的中年生活创造更多精彩的可能。我们也希望未来能有越来越多像平安普惠这样的普惠信贷服务机构，不轻信，小微为先，不断创新商业模式，为社会创造真正的普惠价值。
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