这是一个“黑社会女老板”的家史。8年间，以周、姜为首的黑社会性质组织，打着公司合法的幌子，创造了一种新型的“套路贷”。骗取金融机构贷款后，高息贷给企业和个人，暴力逼债。
这也是江苏检察机关努力揭露“新套路贷”的一段至关重要的历史。经过16个月的努力，全省三级检察机关组成办案小组，详细揭秘了新型“套路贷”的犯罪手法，深入探索了金融领域涉黑案件的办案新模式。
周黑社会性质组织案在徐州中院看守所一审宣判。李梦瑶摄
2020年10月23日，徐州市铜山区法院对周等人涉黑案作出一审判决。周因犯组织、领导黑社会性质组织罪，敲诈勒索罪，诈骗罪，贷款诈骗罪，非法拘禁罪，寻衅滋事罪，被判处有期徒刑二十五年，剥夺政治权利四年，并处没收个人全部财产。判处蒋有期徒刑十五年，剥夺政治权利两年，并处没收个人全部财产。其余18名被告人分别被判处有期徒刑，并处没收个人全部财产或者罚金。周等人提出上诉。近日，法院二审裁定维持原判。
这不是及时的援助。
但是甜蜜的毒药。
养鸭场老板李某琴通过朋友介绍向周某借款数十万元，周某让其公务员儿子李某腾做担保人。
但在李某琴已还清高额本息后，周某等人仍多次到李某腾单位，对李某腾妻子进行殴打、恐吓，并跟踪李某琴在幼儿园的孙女。无奈之下，李某腾被迫辞职，妻子带着孩子离家出走。
除了毁一家赚一点钱，周的犯罪组织还擅长“放长线钓大鱼”。安徽商人马是她的目标之一。
2010年，47岁的马来到徐州做生意，很快在徐州开了两家企业，收购了新新印刷公司，资产过亿。为了扩大企业规模，马找到了周。在周的眼前，他大方又大度，让马遇到了一个“贵人”。
2010年8月，马开始向周某借钱。近三个月来，马某先后三次向周某借款150万元、500万元、50万元。眼看自己无法偿还到期借款，周某提出与马某重新签订900万元借款合同，其中700万元还清了之前的三笔借款。剩下的200万扣除利息，马还能拿到140万。
12月，急需资金的马又找到了周。900万还没还，想借一大笔钱。周没有辜负马的“信任”。她提出了一个新的方案:周向马借款2000万元作为保证金，并向银行出具4000万元的承兑汇票。拿到汇票后，周可以帮忙贴现，让马马上拿到钱。
拿到钱的马在还清之前欠周的900万元和2000万元保证金后，还得到了1000万元左右的流动资金。
2010年底至2012年，周以同样方式“帮助”马某向银行“借新还旧”10余次。其间，周多次以房产、土地等逼迫马还债。
即便如此，马还是觉得周是他的“救星”。众所周知，周的《引你入瓮》无疑是一首甜蜜的毒药。
2011年8月，马某向周某借款2000余万元。此次，周要求马对其持有的新新印刷公司股权进行质押。
到了还款日，马又想向周某再借2000万元存款开银行承兑汇票，但周某不肯再借钱给他。马怕股权被转让，又从另一家公司借款2000万，汇至银行存款账户，银行贷款未批。为了逃避股权转让手续，马躲到了外地。但周某趁马某回徐州上班之际，抢到了一家公司的公章，完成了股权转让。
李、和马的遭遇，只是周等人组织、领导、参加黑社会性质组织、敲诈勒索、诈骗等23起198项犯罪事实中的冰山一角。2010年至2018年，周某在江苏徐州、安徽宿州等地组织实施骗取贷款、高息转贷、敲诈勒索等违法犯罪活动，导致许多企业倒闭破产，数千人失业，超过10亿元的资产被侵吞...
找出“消失”的银行水
让数字告诉我们真相。
2019年，在徐州开展的清查金融系统重点逃废债务专项工作中，姜称周涉黑团伙设套侵吞巨额资产。2019年3月5日，徐州警方以涉嫌诈骗罪对周某立案侦查。
徐州两级检察机关提前介入，提出补充侦查意见200余份，补充证据卷宗400余份。同年6月26日，周等人被抓获。
周威胁道:“我不说，谁也说不出来。”公安机关围绕犯罪行为、同案犯供述、被害人证言及大量书证材料开展侦查，并于2020年1月21日以涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪移送检察机关审查起诉。
由于案情复杂，江苏省检察院从全省抽调6名业务专家组成指导组进行现场指导，徐州市检察院从全市抽调10名精干力量组成专项办案小组。
“目前的证据只能强制交易，最高判7年，而公安机关移送的诈骗罪最高可判无期徒刑。”
“企业主不愿冒着大规模请愿的风险放弃股权，这是不合理的。”
……
检察官进行了激烈的讨论。
阮俊邦与办案组组长包淑华等人交流了周组织编造债务的“新套路”。雷锦摄
面对数百卷案卷，办案组成员阮俊邦认为，银行流水作为重要的客观证据，是突破案件的关键点。
2020年6月22日，公安机关调取千余个涉案银行账户后第二次移送审查起诉。
鑫印刷公司股权价值6000多万元，马将其作为质押贷款2000多万元。周之所以能够取得股权，是因为有马向其借款4000多万元的证明。但马每次借新债还旧债，4000万的差额从何而来？
现有的银行流水确实显示周的账户给马某转了4000万，但没有马某还款的记录。银行的流水还会说谎吗？
"银行的流水没有偿还，使受害者蒙受了无声的损失."阮俊邦回忆起周手下苗某说过的一句话。
“是不是有借无还？”团伙和助手再次梳理了马某账户的银行流水，发现周某每次都从自己账户转账给马某，而马某事后又将相应金额转账给王某等人，王某就是周某的手下。这就形成了周某在账面上对马某的借款，但即使马某还钱，仍然没有向周某还款的痕迹，造成了马某“有借无还”的假象。
“单个银行流水会说假话，但我们要把这些银行串联起来，让他们说真话。这4000万是周‘借而不还’银行流水拼凑流水编造的债务。”阮俊邦坚信客观证据的分量。
他介绍:“后来我们查了22家企业的全部几千个账户，几百万的银行流水，发现有的企业形成了‘借而不还’的银行流水。这些企业恰好成为目标，因为它们拥有优质资产。这无疑是陷阱诈骗。”
发现贷款中断的根本原因
隐藏的陷阱
4000万的借款是假的，那么当初给马的2000万借款和股权质押是不是也藏着贼心？检察院再次找到马进行调查取证。面对检察官，马气愤地抱怨:“我的股权怎么被拿走了？银行一定是周嘉开的！”
马一直纳闷，借了2000万做存款，银行为什么不贷？他觉得周操纵了银行。
检察官再次一头扎进了数据的海洋。针对马三家企业的几十个账户，几万笔银行流水，通过十几个昼夜的比对，终于还原了事实的客观证据。原来，在马某集资将2000万元存款汇入银行后，周某利用马某已控制在自己手中的银行卡和网银将其中800万元转走。银行发现存款不足，自然无法签发新的汇票。
起诉前，侦查人员再次前往安徽找到马，核实了相关细节。随着破贷陷阱的暴露，周犯罪组织攫取企业股权的目的显而易见。至此，周预设的“套路贷”陷阱被揭开。
2020年7月，检察机关以周、姜等人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪向法院提起公诉。
周到庭接受了一审法院的讯问。李梦瑶摄
周，1971年出生于徐州沛县，经历了婚姻的失败。她辞职下海做起了贷款运煤的生意。积累了一些经验后，她来到徐州白手起家。
她成立了一家小额贷款公司。“刚到徐州的周，一贫如洗，一辆小小的老爷车走天下，她却一脸的大大咧咧，一脸的真诚。”这就是我朋友眼中的周。
她找到江，江用自己名下公司虚构的购销合同向银行贷款，然后高利贷给私企。借款期间，周某不仅收取贷款手续费，还成立贴现公司将汇票变现，虚增贴现手续费，并恶意拖延结算，加收垫款利息。三项费用累计达贷款额的10%以上。
在借款人无力偿还借款时，周等人操纵第二轮、第三轮借款偿还债务，直至借款人资不抵债。这时，周等人进行了最后一轮“洗盘空”，目标直奔企业优质股权。
2010年以来，周等人利用该方法骗取银行贷款共计6700万元，骗取银行承兑汇票差价400余万元，造成银行损失8800余万元。
“两高两部”出台的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》规定的“套路贷”有五种形式，但不限于规定的五种形式。本案中，检察机关认为，企业在还钱时，周等人拼凑了“借而不还”的银行流水，虚构了一笔“新债”。这种犯罪手段本质上等同于“使资金到账等虚假支付事实”。
在企业借款时，周等人还要求企业设定股权质押，并设置流动性条款陷阱。然后通过控制借款人网银账户，使企业遭遇贷款断裂，实现股权质押陷阱后，将企业股权取走。这也是一种新型的“套路贷”。
断绝金钱和血缘关系
涉案物业已启动归还程序。
在前期介入阶段，检察机关建议公安机关成立专门的资产调查小组，检察机关在扫黑除恶案件组成立“打钱破血”小组，结合证据绘制资金、资产流向图，实现专项资产账户的动态管理，持续督促追缴毁损。
既找出“明财”，也找出“暗财”。让被害人迅速拿到被侵占的财物。
为了住上新房，安享晚年，徐州某企业100多名老员工集资近亿元用于购房，然后卖掉一块地作为部分转让费。周某设下层层陷阱骗取借款企业这笔土地使用权后，采取各种手段获取土地退款。老员工原来的宿舍被拆了，房价飙升，企业原来承诺的新房却无处可寻。职工依法起诉后，周还控制多家企业进行虚假诉讼，冻结土地退款账户，使老职工多年无法回购房价。
检察机关对比相关文件后认为，这块土地属于被害人的资产，权属清晰，无争议。建议突破以往刑事判决后执行处置的模式，及时明确认定和处置意见。起诉前，房产被分批优先处置，168名职工8000多万元的购房款全部返还到位。
“太感谢了，这钱是我们的命！”拿回40多万购房款的邓先生没想到自己的钱还能追回来。
审查起诉后，面对公安机关调取的300多G电子检材，检察机关重点调查了周犯罪组织有多少“黑钱”。
“打钱破血”组办案检察官对勘验的证据逐一“筛选”，发现微信聊天记录中有周继子购买精品公寓的证据。通过细节对比，认为该房产是用非法所得购买的，建议予以没收。同时发现周在苏州购买的两套房产正在出售，立即要求公安联系买家停止支付房款。
目前，该案已生效，其余涉案财物已启动返还程序。“在‘打钱破血’工作中，将准确定罪量刑和妥善处置财产、查漏补缺和查明权属、定罪量刑和涉案财产‘三同步’贯穿全过程，确保涉案财产依法、合法、及时、正确处置。”作为办案组核心成员的徐州市检察院副检察长鲍淑华说。
编辑:赵静仪媒体
顾问:北京金凯南宁律师事务所
电子邮件:nongwenxing@126.com
来源|检察日报中国普法
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3.参观中越边境著名的界碑——大清国仍在广西壮族自治区。
4.他
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