包容性融资
每个个人和企业都有机会享受普惠金融。个人不分等级，企业不分大小。
梁和杜分别居住在广东肇庆和江西吉安，两地相距600多公里。他们各自用心经营着一家小微企业，但都在45岁时遭遇了一场不大不小的金融危机。好在他们得到了诺远普惠的帮助，让他们在创业的道路上能继续走得更稳更好。
作为中国普惠金融领域第一梯队的一员，诺远普惠的社会角色具有双重意义——既是传统金融机构的“补充”，也是那些无法享受传统金融服务的小微人群与“每个人都有获得信贷的权利”之间的“连接器”。诺普惠常务副总经理李朝京表示，每个个人和企业都有机会享受普惠金融。个人不分等级，企业不分大小。
和杜只是诺远普惠真正的普通客户。根据波士顿咨询公司的统计，2013年小微企业的贷款覆盖率或融资覆盖率仅为8%。随着以普惠金融为代表的互联网金融的发展，到2020年这些小微企业的融资覆盖率可以上升到35%到45%。而诺远普惠一直在为这样的目标努力。
“做别人不喜欢的事，做生意不如预测”
“不用隐龙，见龙在田，飞龙在天，强龙有悔。”这句话源于经典的《易经》，后来常比喻事物发展的不同阶段。对于大多数小微企业来说，即使已经看到了田里的龙，也往往因为借不到融资的东风而错过了天上龙的机会。
2017年7月，广东肇庆。
热浪和暴雨交替地席卷着这座城市，但在这种闷热的天气里，梁却从心底感到一股寒意。
今年开春以来，肇庆五金行业陷入低谷，原材料价格持续走低。一周前，和往常一样，几个同事来厂里验货。梁听了他们的抱怨，突然意识到这种情况已经持续了四个多月。敏锐的市场嗅觉告诉他，是时候囤货买进了。
刚准备行动，梁就想起上个月刚签了两个五金供货合同，公司已经为此赚了不少钱，但目前的流动资金肯定不够。机不可失，与银行少有往来的梁打破惯例，挨家挨户敲门，却被官方以“市场买涨不买跌”的理由无情拒绝。
根据梁个人情况分析，其在肇庆经商多年，有房有车，无贷款。从事五金贸易多年，利润稳定，在业内有一定的知名度。他是优质客户，信用好，还款能力强。但本文分析了其不受银行欢迎的原因，如小微企业财务制度不健全、缺乏合格的抵押担保、信用担保体系不完善、商业银行开展小微企业信贷活动成本高等。大型国有银行和股份制银行对小微企业的融资支持多是出于政策因素，而银行自身相对缺乏服务小微企业的内在动力。
转折点毫无征兆地到来了。从银行再次碰壁，掉进冰室的梁，在肇庆街头遇到了正在发传单，挥汗如雨的诺远普惠客户经理罗。梁勇接过传单时并不在乎，但“收到钱后24小时”这几个字很快触动了他的神经。
罗注意到了这个细节。梁详细询问了的情况后，答应如果时间紧，可以陪他准备应收账款、每月流水、采购订单等资料。“只要我们配合好，明天提交资料，你最快后天就能收到钱。”梁勇被说服了。
罗没有食言。经过马不停蹄的准备，梁的资格审批很快就通过了，贷款在他们正式签约的第三天就到了。
梁并不知道，资金的快速到位得益于他长期积累的良好信用，诺远普惠细致的大数据信用审核和人工信用审核是关键。“中国的信用体系仍在发展中，这使得公司对风险评估的判断非常重要。诺远有800人的风控团队。整个风险控制体系包括11个审计系统和32个审批节点。线上线下相结合，力求公开、透明、行业领先。可以说严谨程度在业内首屈一指。”李超敬曾公开表示。
8月份以来，随着国家政策的大力调控和调整，市场上消耗资源的原材料价格不断上涨。到9月份，市场上原材料的涨幅已经非常明显。这充分证明了梁在商业上的眼光和策略。嘲笑他。几个月前，我感觉到了中年危机，短短一个夏天，我的身价暴涨。
中年创业是什么体验？
总结岭南商人梁的这段经历，可以说是一个从1到100的故事。但众所周知，从1开始更难得到。
“大众创业、万众创新”的号召源于2014年9月的夏季达沃斯论坛。2015年政府工作报告也提到，推动大众创业、万众创新“既能扩大就业、增加居民收入，又能促进社会纵向流动和公平正义”。
2016年8月，江西省吉安市万安县。
作为原县级机关的一名小副科级干部，杜习惯于写材料、开会、喝茶。在加入创业大军之前，他曾经讲过辛苦钱和难吃的东西，相信自己是第一。但在家里老二也拿到了大学录取通知书后，他的想法发生了变化。
在江西南昌，一个普通白领的平均月薪是6600元。对于万安县来说，这个数字需要打个折扣。杜当杜头领的时候，他和他老婆一个月一共8500块钱，上不去下不来。可是家里既有老人要赡养，又有两个上大学的孩子，一下子捉襟见肘。
雷军说，风来了，猪也能飞上天。但更多的人是，养了几年多的“猪”从风口上掉下来死了。谈风太远了，但靠山还是靠谱的。这个位于江西万安的小县城，是一个资源多样、物产丰富的农业强县，除了老一辈无产阶级革命家康克清、王辉球、原炮兵司令员邝裕民、原装甲兵政委钟汉华等7位开国将军外，被誉为“江南鱼米之乡”。杜找到了一位之前一直有意与他合作的朋友，两人一拍即合。基于低风险、低投入的考虑，他们计划共同开办一个农场。
刚一实施，杜就发现，租园、装修、采购等前期工作至少要投入100多万元。资金缺口较大，杜去银行咨询，被告知贷款需要提交房产证，并有担保人签字。家人不赞成冒险，这让从“铁饭碗”辞职的杜陷入了一段时间的困境。
眼看农场就要灰飞烟灭，一个在吉安工作的大学同学听说杜在到处筹钱，就给他打电话介绍诺远普惠，并给了他客户经理的联系方式。
杜齐敏以前从未接触过类似的机构。他对贷款没有太多概念，认为高于银行利息的贷款都是高利贷。然而，经大学同学推荐，杜愿意试一试，于是他打电话给要求面试。
李朝京在多次采访中提到，中国普惠金融市场要想取得长足发展，除了拥有优质的用户群体和强大的用户规模外，加强风控和征信是关键。事实上，目前在三四线城市有很多杜理科齐敏人。他们平时很少接触互联网金融，对银行以外的借贷机构知之甚少，但工作稳定，信用良好，还款能力和意愿符合信用评估的严格要求。
在的介绍中，杜很快了解到，除了流程快、风控强，诺远普惠自2015年成立以来，已在全国100多个城市建立了覆盖全国的服务网络，员工近7000人。杜与诺远普惠经过实地考察，最终达成合作，确认诺远普惠的利息优势和零抵押担保模式。
两个月后，农场如期开业。在杜和伙伴们的悉心照料下，农场一年客流稳定，节假日还接受旅游团吃住，月收入十几万元。杜也是45岁，事业和家庭双丰收。
诺普惠的核心在于强大的风控和征信。
无论是还是杜都没有想到，其金融危机迅速解除的背后，是“舶来品”普惠金融在中国长达十年的渗透。
2008年，全球金融危机爆发。许多国有企业和大中型企业面临产能过剩，即使是以这类人为主要客户的银行也不得不调整其“优质客户”的传统标准。
2011年，我国修订了中小企业分类标准，“小微企业”首次有了官方概念和量化标准，成为普惠金融从概念走向现实的序幕。
2013年，国务院首次从战略高度做出小微企业金融服务的政策安排，标志着“大众创业、万众创新”和普惠金融时代的真正到来。
未来五年，中国金融不断转型升级，从传统金融结构向普惠金融渠道转变。
从客户群来看，梁属于小微企业私营业主类型，而杜属于政府工作人员、企事业单位等优质客户类型。此外，诺远普惠服务于本市享受五险一金的普通市民。申请人为拥有公司股权的法人或股东、独资经营者、特许经营者和自营者等。
除了强大的风控体系，诺远普惠的优势还在于强大的平台背景和优势。其母公司汉服控股拥有超过10年的资本运作和金融风险控制经验，这也是诺远普惠构建完整服务体系和顶尖业务拓展能力的重要支撑。
李朝京表示，未来，普惠金融行业的发展既需要创新，也需要监管。从金融改革的形势和目标来看，管理层正在逐步制定配套的监管措施，成为市场发展的指南，使行业更好地防控风险，实现可持续发展。
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