今天一大早，一个老朋友给我发了一条信息。她给我讲了一个恐怖故事:2019年还剩不到20%。看完我心里咯噔一下，真爽。
在这个略带伤感的秋日，我想分享一个大家都关心的话题:买房。
俗话说，人生有五个孩子:票、房、车、老婆孩子。有的人赚了门票，开始考虑买房买车，然后结婚生子；有的人先结婚生子，然后赚门票买房买车。这“五子”，无论顺序如何变化，都是我们大多数人的终极人生目标。
然而可悲的是，我们历经千辛万苦买房“落地”，却发现我们的焦虑才刚刚开始，因为我们身上的巨额房贷。稍有不慎，极易“一次回到解放前”。
我常常忍不住想，未来二三十年，在巨额房贷的路上，怎么做才能把风险降到最低？
关于这个问题，今天和大家分享一下我身边三个“与房贷风险做斗争”的人的真实故事，希望对你有所启发。
@杯子
38岁建材老板
坐标:东莞
我很惭愧地说，关于“对抗房贷风险”，我是后知后觉。作为一个反面例子，我觉得有必要和大家聊聊这段经历。
2018年3月初，我被确诊为恶性脑瘤。当我得知这个消息时，我清楚地听到胸口“咯噔”一声。通过上厕所，抽根烟，我恢复了。
5年前才买的房子，现在背上还有80多万的房贷。我真的不甘心，一想到可能要把房子挂到中介那里卖掉治疗，我就崩溃。
其实买了房之后，就被电商冲击了，建材生意一年比一年差。我压力很大，经常担心自己还不起房贷，但又不敢跟老婆提这些事，怕她担心。
买房的事还历历在目。那年冬天，房东突然想把房子卖给儿子买婚房，要求我们三天内搬出去。妻子焦急地问我该怎么办。作为一个男人，没有办法避免这些事情。我说我们买房子吧。而且东莞从小升初开始，竞争就很大，镇上的好学校也不多。
房子是年前找到的，首付50万，月供4000。
在售楼处交首付的那天，听到刷卡机的嘟嘟声，特别没有安全感。这几年贪财，辛辛苦苦攒下的积蓄刚被刷完，全部变成了别人的。
但是回来看到两个儿子像往常一样追逐打闹，我觉得为了老婆孩子，这一切都是值得的。
谢天谢地，我们没有被逼到卖房治病的死胡同。至于原因，还得感谢老婆给我购买了重疾险和医疗险，尽管我强烈反对买保险。
有时候回想起每年交保费时的不满足感，很好笑，也很无奈。
从对疾病的恐惧中走出来，我意识到两件事。第一，癌症没有想象中的可怕；第二，保险很重要。如果不是提前买了重疾险和医疗险，这种重疾带来的损失是不可想象的。
以前听人说自己因病返贫了，但是遇到这么血腥残酷的现实，我真的不敢当做什么都没发生过。
如果有些事情注定是不可避免的，最好采取保护措施，将风险降至最低。与其拿房子换命，不如现在就花点钱买份保险。
其实相比之下，几百万的房子都买了，这点溢价真的不算什么。用我老婆的话来说，买个安心就好。如果不需要，那也是福！
@苏乐很开心
30岁电商行业
坐标:深圳
我一直担心我不能结婚。27岁，手里有10万积蓄的时候，我咬咬牙给自己买了房子。不过，不是深圳，是我粤西老家。80多平米。
首付13万，我跟同学借了3万，房贷每个月2000多。在家是不可能支撑的。农村家庭，家里有弟弟。父母所有的努力都是为了给弟弟买房买车，娶媳妇生孩子。我爸还说，女生买房是便宜的未来老公。
说实话，这几年我没有补贴家里。2007年大学毕业，带着500块钱独自去深圳打工。当时我坚持每年都买意外险，以防万一有事，家里会有一笔赔偿。
一个人，8年搬了10次家，不断找房子招室友排队上厕所做饭，感觉好难过，好想有一个属于自己的角落，尤其是这个年纪的女生都要自己思考。
贷款不顺利。跑了几家银行，只有一家银行愿意贷款给我。记得当时总裁大姐说，如果是老师，公务员，马上就做，但是做电商流动性太大了。她只是被我帮助我的坚韧所感动。
贷款办了，但是想到以后房贷和补贴家庭的压力，也不容易。我马上计算了自己的工资和消费，做了一个很好的计划:
开源:电商谈业绩。如果有房贷压力，会更努力加班，多卖货。
节流:一开始不喜欢买奢侈品。平时自己做饭，周末出去逛街比较少。公司只在内部打折日扫一波货，省了不少钱。
分配:先还完房贷，剩下的给家里，余额宝存一部分，做一些定投基金，把鹌鹑蛋放在不同的篮子里。
目前工资和年终奖都涨了，现金流稳定，终于放心了。当然工资不可能长期看涨，工作也不能长期算稳定。采取积极的态度，同时做好风险的抵消工作。今年的目标是给自己购买一份重疾险。
特别开心，年底就要交房了。
我想如果有一天我真的找不到合适的人，我就一个人过。有个窝遮风挡雨，有保险保护我，我什么都不怕。
@请叫我麦小姐
3岁公办教师
坐标:清远
我是一名公立教师。工作第三年，我用父母的支持和积蓄买了房子。买房的原因是想摆脱账单。家人和身边的朋友都说买房容易找女朋友。
嗯，真的是！我女儿今年上幼儿园了。
当时买的时候4000多，现在同一个小区涨到12000了，还算幸运。教师属于温饱行业，收入不高。房贷每个月2000多，占收入的1/3左右。好在公积金能覆盖大部分，所以压力不大。
房贷压力小一些，但是成家后真的不够养家。而且这几年清远物价高得离谱，没有副业支撑，家里人都有点“头晕”，怕撑不住。
这几年学理财方面的书，投资行业没本钱，国债买不到，股票不敢玩，只敢玩基金定投。收益不大，家庭抗风险能力真的很弱。
身边很多同事都建议买保险。一开始他们并不觉得保费太贵不划算，最后还是买了终身寿险和教育金。
至于原因，很现实。终身寿险相对于其他，是目前能买得起的，杠杆比较高的。保费有点高，但是保额可以达到100万。用相对较少的钱，就可以覆盖最让人担心的两个风险:房贷和必要的开支。教育基金考虑收益比银行好，风险比基金定投低。
有些钱该花还是要花。
签字的那一刻，我松了一口气。
写在最后
俗话说“老婆孩子炕上热。”有自己的小窝真的很重要。
试想，在这个动荡的世界里，还有一个属于我们自己的角落，住着我们最爱的家人，值得我们为之付出更多的时间、金钱和精力。
如果说房子是我们的避风港，那么保险就是房子的保护伞。有了这把伞，房子才能稳固，我们才能安心。为什么不呢？
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