「杂志微阅读」践行理念，实现商业银行自身的绿色运营——中国银行业绿色低碳金融产品创新系列典型案例

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文/李奇本报记者

本文发表于《中国银行》杂志2022年第6期。

导语:要帮助银行实现“双碳”目标，践行ESG理念，一方面需要优化信贷投放，打造“绿色”资产负债表；另一方面，银行虽然不是碳排放的市场主体，但也应该以身作则，践行节能减碳的理念。近年来，银行业金融机构将可持续发展理念融入日常经营，积极探索办公楼、网点等建筑的绿色建设、运营和维护，通过绿色办公、绿色采购等行动节能降耗，改革优化绿色信贷管理等IT系统，利用碳市场、购买碳排放配额等措施，力争在操作层面尽快实现自身的“碳中和”。

银行办公楼的绿色建设与运营

在"双碳"目标背景下，建筑领域节能减排潜力巨大。中国建筑节能协会能耗委员会发布的《中国建筑能耗研究报告》显示，2019年，我国建筑全过程碳排放总量占全国碳排放总量的50.6%。世界经济论坛最新报告显示，全球约39%的碳排放来自建筑和建筑业，其中11%来自材料和施工，28%来自建筑物的运营阶段。

因此，一方面，银行业金融机构对新建办公楼积极推广绿色低碳建材和绿色施工方式，进行绿色运维。以北京中信大厦为例，中信集团和中信银行的总部大楼，2019年竣工。自建成以来，先后获得LEED-CS金认证、井铂认证和中国绿色建筑评价标准中最高级别的三星级绿色建筑标识，在建筑建设、设计、运营、节能减排和可持续发展方面树立了标杆。

据介绍，中信大厦在设计之初就采用了绿色运营的理念，运用了多项世界领先的技术，降低能耗，提高运营效率；在建设运营阶段，通过精细化管理和数字化运维，让建筑先进的绿色技术发挥优势，提升品质，降低能耗和碳排放。中信应用了多项节能减碳技术，如可分区域、分时、分场景控制的智能LED照明系统。各区域照明时长按实际需求控制，节能率29.54%，每年可节电271万千瓦时，减少碳排放1637吨。建筑的空调制系统全面应用变频技术，整体节能率达到70.55%，每年可节电603万千瓦时，减少碳排放3642吨。楼内安装了100部垂直电梯，都装有能量回馈单元，类似于电动车的动能回收原理。当电梯“空负载上升”和“负载下降”时，它们发电并反馈给电网。整体节能率可达36%，每年节约97万千瓦时，减少碳排放586吨；大楼屋顶安装了光伏发电系统，每年可发电8万度，减少碳排放48吨；该建筑配备了内置专家系统的全面能源管理系统，并根据中信大厦机电系统的特点开发了九个能耗评估系统。通过能耗精细化管理和节能策略优化，预计每年可节电150万千瓦时，减少碳排放906吨。

另一方面，银行既有建筑的绿色运营也是ESG实践的重要内容之一。通常的做法是通过绿色办公和绿色采购来减少能源消耗。以兴业银行为例。自2013年起，本行对办公场所进行了节能改造。通过推广LED灯和在机房内建立精确的空控制系统，不断降低自身运营的能耗和碳排放。对于供应链企业的选择，兴业银行在采购过程中坚持对供应商在环保认证、安全生产、劳动保障等方面进行相应的审查，并将供应商的环境和社会表现作为采购参考标准。

以民生银行为例，在绿色采购方面，积极向供应商传达绿色采购的理念，在工程项目、IT设备、办公家具、办公用品、印刷品、显示屏、网络建设等多个采购项目的招标要求中，进一步明确了绿色准入条件和评审标准。绿色办公方面，民生银行在办公场所和营业网点建设中坚持绿色、节能、环保的原则。主体功能区主要材料为不锈钢板、LVT石塑地板等环境相容性好的绿色材料，照明由声光延时自熄开关或智能照明控制系统控制。

内外合力打造“零碳”出路

银行有很多营业网点，也面临建筑领域的减碳约束。

记者了解到，目前全国已有多家银行开展了“零碳网点”建设，主要通过购买减排指标或碳配额指标，以及节能减排等绿色运营方式，抵消自身经营产生的碳排放，从而实现网点的“零碳排放”。上述措施有助于实现网点的可持续经营，降低银行的经营风险。

以中国建设银行中山分行为例，该行坚持“先试点，后推广”的思路，内外合力，打造“零碳网点”模式。2021年5月20日，中国建设银行中山翠亨新区支行正式挂牌营业，成为全国银行业首家“零碳网点”。

从“外部”方面，可以利用碳市场，购买碳排放配额，实现网络装修施工的碳中和。据介绍，经第三方机构前期核查，该网点装修使用的建材、建材运输、石化燃料、外购电在网点装修过程中造成的温室气体排放共计7吨碳排放。因此，2021年5月14日，建行翠亨新区支行在广州碳排放权交易所完成了7吨国家核证自愿减排量的注销，实现了该网点装修施工的碳中和。

更重要的是，从“内部”方面，建行翠亨新区支行通过建设“零碳网点”，将节约、环保、可持续的绿色发展理念融入日常经营，同时在自身经营中发挥实现碳中和的示范作用，积极引导客户全面实现碳中和。据介绍，网点之首是大力倡导绿色低碳管理。全面实施节能、节水、降耗、垃圾分类等。，将低碳环保理念融入网点的全方位经营管理。同时，利用网点、工人港湾、公告栏等阵地的LED屏宣传绿色低碳生活理念，鼓励网点员工和来店金融消费者自觉学习低碳生活知识，养成低碳生活习惯，形成低碳生活共识，增强低碳生活意识，做低碳生活先锋。二是引进“筑智·创中山·筑美好未来”先进智能服务模块。围绕个人和企业成长的不同阶段提供全生命周期服务，分类展示建行适配的金融产品和服务，与客户互动，提供个性化的产品推荐信息。三是网点坚持“移动先行”战略，以手机银行5.0版本上线为契机，打造广东省首个手机银行服务区，致力于为客户提供数字化、智能化、个性化、按需定制和绿色低碳环保的金融服务。四是探索建设大湾区政务服务区。在“100政务”的基础上，通过激活网银服务区、连接广东政务服务网点、升级“1000政务”功能，有效解决市民2000多项政务办理问题，一站式解决市民往返政务服务中心的困难，让老百姓“进一家门，办多事”，有效减少出行碳排放。

崔新区支行大力倡导绿色低碳生活理念。

优化绿色信贷管理体系

利用人工智能、大数据等前沿技术赋能银行绿色财务管理系统，可以降低成本、提高效率、减少或消除人为失误，弥补管理的白色和盲点空，是金融机构实现自身绿色运营、助力“双碳”目标的又一重要抓手。

2018年以来，监管部门根据绿色产业指导目录更新了绿色相关统计口径，进一步明确了绿色金融统计的要求和标准。业务统计范围也从绿色信贷扩大到非金融企业绿色债券投资、绿色银行承兑汇票、绿色信用证、绿色消费金融等绿色金融业务，更新了绿色信贷项目环境效益的计算方法。绿色金融标准的变化对金融机构绿色金融统计的专业水平提出了更高的要求。

据了解，目前，银行在统计和提交绿色信贷的过程中，基本都是根据客户经理对绿色融资标准的理解来判断绿色属性，并在银行系统中录入绿色信贷统计标识。在实践中，一些客户经理对绿色信贷和绿色债券等绿色金融标准的认识不足，导致对绿色项目的识别不足，输入的绿色金融数据不准确，绿色金融统计数据的识别、审核和整改工作量巨大。

随着绿色金融支持范围的进一步扩大，为了保证绿色金融统计的准确性，银行迫切需要升级绿色系统，用科技赋能绿色统计。银行需要一个平台化、易懂易操作的工具，帮助客户经理识别绿色项目，降低操作难度和人为差异，提高绿色金融数据分类统计的准确性。

以广发银行为例。近年来，该行积极引导资金投向绿色业务。在绿色金融业务规模保持良好增速的同时，绿色金融管理水平的提升也被提上日程。据介绍，2020年起，广发银行开始探索优化绿色信贷管理体系，邀请安永、中节能、中国程心在该行进行绿色体系交流。经过反复研究，引入中国程心绿金科技有限公司作为第三方专业咨询公司，通过构建专业、全面的绿色指标映射数据库，解决了该行绿色信贷管理体系面临的问题，进一步提升了广发银行绿色信贷数据的统计质量，提升了一线业务人员绿色金融的专业水平。

通过“关键词搜索/推荐法”和“纯绿色行业投资法”优化银行绿色金融认定流程，提升绿色金融数据质量。程心绿金公司结合全行绿色业务的发展现状和业务布局，最终决定采用关键词搜索/推荐法和纯绿色产业投资法优化全行绿色金融识别流程，实现资产与现行绿色金融统计标准的实时精准映射，将绿色识别从人工识别升级为映射数据库智能识别和人工辅助识别相结合。 这降低了客户经理的操作难度，减少了人力成本和人类理解的差异，提高了信贷数据的分类和统计。

“纯绿色产业投资法”是指梳理信贷资产，根据国民经济行业分类，在综合分析判断“客户名称”、“主营业务范围”、“贷款投向”等指标信息的基础上，最终确定自动映射法的筛选指标。如“森林管护”、“畜禽粪便处理活动”、“防洪除涝设施管理”等投资项目均符合央行和银监会要求。该方法操作简单，不需要增加客户经理的工作量。它只需要在后台嵌入映射关系表，自动生成结果。但为了保证数据的准确性，这种方法会牺牲一些可能出现绿色贷款的行业，导致绿色贷款覆盖面不足。

“关键词搜索法”通过人工识别，弥补了“纯绿色产业投资法”绿色信用识别范围的不完整性。客户通过搜索该笔贷款的主要投资内容，自动匹配关键词库中包含该关键词的字段，形成下拉菜单关联。客户经理选择相应关键词后，会弹出竞价条件。没有投标条件的，直接认定为绿色信贷。一般来说，关键词就是这个贷款主要提供的服务或者产品。该方案可以跳过客户经理查看行业投资的环节，解决行业投资填写不准确的问题。利用关键词搜索可以更准确地匹配绿色信贷，同时可以帮助客户经理了解绿色信贷识别的范围，为推广绿色信贷打下基础。

通过环境效益的计算，奠定“双碳”的数据基础。该项目实现了投融资业务环境效益的自动计算。通过在后台植入绿色信贷环境效益公式，可以在线自动计算绿色信贷投资项目或资金所产生的环境效益。在保证结果科学准确的基础上，大大减少了量化环境效益的工作量，为推进广发银行环境信息披露奠定了数据基础。

以数字技术为导向，助力绿色金融发展，推动全行绿色信贷统计增长。依托绿色产业指导目录、绿色债券配套项目目录和监管机构绿色统计口径的多维度对比分析，引导基层严格按照绿色数据口径评估和引进绿色项目，帮助一线拓展清洁能源、绿色制造、绿色交通、绿色建筑等碳中和相关重点行业，通过数字化技术引导绿色金融发展，促进全行绿色金融项目数量增长。

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