来源:金融保险频道
7月9日，小米在香港IPO。
作为近年来备受关注的独角兽，其一举一动广受市场关注。
6000万家庭用户，1.9亿米粉，如何布局保险？
7月6日，在今日保险与LIMAR联合举办的2018首届科技赋能保险中介大会上，小米金融保险与支付负责人侯方给出了答案:
希望把小米的整个生态链体系和智能家居生态系统结合起来。在此基础上，为用户创造场景，发现需求，提供价格诚实、打动人心的保险产品。
以下为演讲实录:
大家好！我是小米的侯芳，参与第三方支付，互联网保险时间更早。我最早是淘宝保险的技术总监，也是众安筹建期间的技术总监。我是支付宝最早的技术开发者，也是平安好医生AI问诊的早期负责人。今天我想跟大家说一下小米对保险的考虑。
小米是一家怎样的公司？
在传统渠道同事的认知中，小米是一家手机公司。2010年开始做MIUI做操作系统，2011年发布第一款手机Mi 1。随着这些年的发展，从2011年到今天，小米已经不仅仅是一家手机公司。
小米的整个模式在内部被称为“铁人三项”。我们有互联网和新零售。小米最早的销售模式偏向于线上销售套路。
从2014年开始，小米整个销售体系逐渐从线上转移到线下，硬件覆盖面更广。现在有3800个SKU，包括手机、电视、马桶盖、菜刀、菜板……小米几乎拥有你能想到的一个家庭的所有东西。目前，全国有420家小米之家直营店，其中近32万家加入了直供点。
从目前的销售数据来看，小米日活米粉共计1.9亿，小米已进入中国6000万家庭。我们的电视是中国出口量最大的，净水器是中国出口量最大的。如今，小米已经培育了近6-7家硬件独角兽企业。所以我们的智能家居生态链体系，其实是小米在用手机和用户做朋友之后，进一步探索智能家居和家庭的核心出发点。
我们的互联网服务，从MIUI到酷鱼，拍电影，宣布电影，推小米的游戏产品，包括金融服务，也是我们参与的服务。
小米是一家怎样的公司？
在我们IPO路演的时候，也有投资人问我们。总经理雷说，我们希望做一个互联网公司，但我们确实是做手机销售的。所以小米是手机公司，是移动互联网公司，是新零售公司。我们对新旧制度的考虑有一个非常大的格局。
小米为什么要投保？
第一，保险的考虑来自一个核心的出发点。小米能有今天的规模和体量，核心靠的是米粉，1.9亿日活米粉。他们的年龄段主要是1978年到1992年，这是中国最早的网民群体。
第二，中国最早的互联网用户越来越大，对保险的真实需求越来越多。我们发现米粉对保险的需求越来越多。
第三，我们在1.9亿活跃用户中对保险进行了深入调查，发现人们对保险的需求随着年龄的增长而增长。
第四，小米是一家怎样的公司？不管我们是什么样的公司，生存的理由都是1.9亿活跃米粉。这个数字越来越大，到今年年底可能超过2.2亿日活用户。所以小米保险的初衷是给米粉提供一份善良感人的保险产品。
小米是怎么做保险的？
我们提出三个方向:
服务主业:通过保险覆盖主业风险。
既然卖手机和硬件，最简单方便的办法就是先卖碎屏险，先卖手机意外险。如今，小米整体手机碎屏险和意外保障金额按手机出货量比例逐渐增加，有助于解决小米手机售后服务中的一系列问题。
渠道赋能:利用渠道能力实现新金融零售
既然我们现在有30万家小米店，小米的保险经纪玩法就是线上线下结合。这就是小米的渠道能力。两年内，小米门店将达到100万家。授权他们在渠道上做一些保险业务是理所当然的。
科技:手机与保险、健康、医疗的结合
现在我们进入了6000万个家庭，我们能收集到的各种家庭数据都有助于了解他们的投保意向。据此，核保和理财可以挂钩的东西会更多。
案例一:在车险业务中，我们的数据驱动不同于传统的数据驱动。
第一层是收集基础数据，精准挖掘汽车用户。小米在卖汽车相关的硬件。我们认为买车载充电器和智能后视镜的人应该是车主。从线上线下的销售数据中，可以发现哪些人需要车险。
第二，结合车辆数据，科学识别更新时间和价值行为。我们今天推出的米家智能后视镜，可以有效获取用户的日常出行路径、日常驾驶习惯、开车是否习惯超速、大概的违章概率。这些数据都可以在米家智能后视镜数据库中获得。这是我们的优势。
第三，分析行为数据，尝试找到偏好的车主。后视镜里有一张高德地图，进入导航就能快速获取车主的所有驾驶行为。比如我的驾驶分数不算太高，因为喜欢在高速公路上超速行驶，所以车险要多交保费。
这是今天小米对车险的探索，不同于传统的做法。因为我们有核心优势，就是我们的硬件，很多时候硬件捕捉到的数据分析结果让我们大吃一惊。
当然，我们还在一步步挖掘数据。因为我们知道车主的驾驶习惯。淘宝上最有价值的数据是什么？淘宝的收货地址可以告诉你家在哪，公司在哪，买了什么等等。小米的做法是基于硬件挖掘用户越来越多维度的行为，这在核保上是有价值的。
案例二:碎屏保险的实战之旅:保险公司从赔钱变成赚钱。
在碎屏方面，我们最大的区别就是自己的屏幕质量比较可靠，不会有很多拒绝的情况。
在赔付过程中，碎屏险的赔率是多少，透露一个私人数据:
小米第一次冒碎屏风险的时候赔付率很高，我们的合作伙伴都觉得不太好。随着我们数据的优化，现在我们的赔付率明显下降，可以让保险公司停止承保损失。原因是我们把碎屏险和生产售后挂钩，既保证了产品质量又降低了赔付率。
接下来，用智能家居布局健康领域。
我们希望将健康的概念引入小米保险，关注人们在家庭和医疗方面的行为习惯。硬件方面，我们通过相关家庭健康指标采集的硬件来采集数据，包括血压计、血糖仪，测量血糖、血氧、血压。
比如前段时间小米养了一个产品，可以测量尿液中的42项指标，可以直接作为就医的基础数据。
所以我们的硬件布局不断向家庭健康靠拢，包括儿童疾病和慢性病。其实小米在智能家居的很多领域都有布局，我们可以把智能音箱萧艾的语音数据嵌入到家庭常住人口的所有数据中。
还有，mi band应该是国内第一，亚洲第一，我们的硬件数据采集能力是巨大的。
和平时期，我们做了平安好医生智能问诊统计中最大的痛点——手机输入很麻烦，尤其是家里老人多的时候。
如今，小米在智能音箱和智能AI问诊引擎上的布局，可以在一定程度上帮助刚刚会说话的三岁小孩和95岁以下口齿清晰的老人解决一些常见病。
另外继续尝试将就诊卡直接放入手机，期间可以和医院一起对患者病历做基础数据检测。然后在去医院之前，可以帮助患者通过智能家居设备将监测数据传输给医生参考，包括电子病历、智能问诊、慢性病随访等。
小米的故事是将小米生态链体系与智能家居生态系统相结合。在此基础上，为用户提供那一刻的场景，给出你的保险需求。
我们很快就会在智能后视镜上增加一个功能——天气预报，预报三个小时后或者明天可能存在的极端天气情况，比如暴雨。那么我们可以在这里推出一款涉水险吗？
所以小米的硬件布局，产业链，小米互联网服务的布局，都是围绕米粉来设计的。我们可以结合的数据和服务最终将服务于每个家庭。
今天，6000万家庭使用小米的产品。我们希望小米IPO后，这个数字在一到两年内达到1亿甚至2亿个家庭。今天，我们不仅覆盖一线城市，还覆盖二线、三线、四线以及所有农村和城镇地区。我们也在尝试和全国的疾控中心合作，把疾控和小米硬件结合起来。
因此，小米在保险行业布局的核心是基于生态链能力、硬件能力、数据能力和AI能力，这些能力将逐步叠加在小米的服务体系上。
今天的大会叫做“赋能中介”。对于小米来说，保险中介也可以为小米科技赋能。谢谢大家！
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