小白学理财的感悟

最后一个分享了一个理念:要做一个长远的人，学会理财。然后有几个朋友来找我推荐理财博主，有个可爱的叫我把买的产品列出来分享，让她借鉴。...

有点“受宠若惊”。我是金融小白。为什么要学我？

想了想，我其实是很多“普通金融小白”的代表。你现在没有几套房子，没有七八位数的资产，也不能说自己是“财经博主”。做财经博主的门槛真的有点高~

但年薪百万，资产七八位数，他们已经不是“普通人”了。理财对他们来说是刚需。如果他们不理财，货币贬值，那就亏了！所以他们自然也就强行需要学习理财的技巧，这样就会形成一个理财的良性循环:有钱——学习理财知识——认知提升——擅长理财——变得更有钱。

但是，我们这样的人就不一样了。我们属于“月光族”，很容易在金融的恶性循环中挣扎。然后，我们被生活的一地鸡毛困住了现在，从而形成了财务的恶性循环:缺钱——花大量的时间和精力去挣钱——认知提升慢——挣钱慢——入不敷出——缺钱。

所以，平凡如我:有家庭，有孩子，有债务，收入一般，几乎是月光。像我这样的人都在认真学习理财。不应该学吗？万一我通过理财赚钱了，而且一年比一年好，关注我的你们难道没有见证一个金融小白的真实成长过程吗？励志！

于是，我想了想，决定整理一下自己的理财经历，本金，收益，学到了什么渠道，对未来有什么打算，给大家一个参考~

但是，请不要模仿，投资有风险，入市需谨慎，亏了别骂我。...

理财的第一步是记账。

熟悉我的老粉，知道我2016年月薪过万。就在那之后，我开始学习理财。但是，我的第一步是记账。

去年基金大涨的时候，我的一个学生跟我说买了一些基金做定投。当时录取其实是一个高点。年后，有一个大的下降。不出意外，我学生现在的书应该是亏本的。其实理财的第一步不是冲进证券市场在买买买。你想，连你都想买基金，说明市场涨了这么多，大量小白拿着钱冲进市场。接下来，摔的概率很大。...

当你有了“学会理财”的想法，第一步就是整理自己的消费习惯，改变它。因为你没钱的原因很可能是你的习惯出了问题。所以你需要重新定义自己，通俗点说就是:开源节流。

所以，一定要记账。你也要记住，你花了2块钱买了一瓶水。到了月底，一拉报告，你就知道钱都去哪了，然后反思自己这样的消费习惯是不是良性的。

为了记账，我当时下载了两个app，分别叫:手写和挖财。

经过比较，我最终选择了在笔记本上记账，然后发现有关于理财、副业、买房、存钱的论坛和各种帖子。我在上面找到了一个叫“越女办”的财经博主，然后搜索了她的微信微信官方账号。关注之后，从2016年开始，我每天都在看她的文章，五年没有间断过，我现在把它当成。

为什么论坛里有那么多人让我关注越女？它源于“钱宝网”上的一篇文章。当时流行钱宝网，各种P2P网络也是如此。然后，冷静的越女在社区写了一篇文章，说他不喜欢钱宝网的模式，觉得迟早会雷，有点像庞氏骗局。结果又来了一个帖子，痛骂越女，“你知道创始人有多难，他是个多愁善感的人，如果你不相信，请不要诋毁他。我家50多万人，都在钱宝。我会永远相信他……”

当时我想:两个帖子，一个分析商业模式，一个说说创始人的感受。如果我是投资人，创始人的感受和我有什么关系？我一点都不在乎，我只希望我的钱安全、稳定、长久。

越女的分析非常好，她成了忠实的粉丝。近年来，越女推荐了各种产品，如银行存款、P2P、基金、证券app、新债等等。...

我都经历过了。P2P很火的那段时间，捋了不少羊毛，有8%-15%的利润。后来，在钱宝发生了几次大规模的P2P风波之后，越女写了一篇文章，说他的钱逐渐从P2P撤出来了，以后也不打算买了。于是，我跟着操作，逐渐退出P2P。在整个过程中，我大概省了几万块钱。关键是

最近看了李笑来的《韭菜的修养》，里面说有一种人，刚入市的时候，不盲目分析，明智地选择了放弃自己的智商，跟着市场走。

韭菜的自种

令人惊讶的是，我直到2021年才知道这本书。但是，2016年回头看自己，才发现，我当初入市就是这么干的。首先，我看不懂财报，也看不懂商业模式。我花了很长时间向我解释。我还是不懂，但我知道谁靠谱。例如，我认为财经博客作者越女比大多数财经博客作者更可靠。既然这样，我就跟着她买了。比我自己瞎分析更靠谱。

这就是记账给我带来的成长。如果我没有记账，只是听说“基金很火，买了就赚钱”，然后一下子全部进场，然后在buy buy开始买。那我就完了，损失是必然的。我和很多同事一样，亏了就慌，开始赎回卸载软件，发誓再也不碰那个东西了。再说，谁提理财，谁就跟谁一样焦虑。...

其实丢的钱都是小事。最重要的在于内心对理财的恐惧，不敢再去碰。从此，我关闭了自己金融业务增长的可能性，这是一件大事。因为，一对没有理财意识的父母，会有一个没有财商的孩子。你看，这样会影响下一代，不是很惨吗？我会以自己的失败为故事，不断给孩子“洗脑”，警告他们不要进入股市，风险太大。...

在我看来，上很多理财课都没用。只有真金白银进入市场，才能成长。这段经历对我的意义在于:我坚信理财可以让生活变得更美好的理念，我也为自己构建了一个良性的学习氛围，让自己的财商慢慢提升。

你可能需要继续尝试低成本。

虽然2016年开始有了理财意识，但是一方面，生活中用钱的地方太多了。比如那时候我要给弟弟交学费和生活费。我爸妈在广东买了房，我得给钱赡养他们。也就是我当时处于“只是存了一点钱花掉”的状态。另一方面，我的工资水平也只是在每月一万块的范围内，挣钱的速度太慢了。所以我其实没有多少本金可以投资，风险承受能力太弱。...

三年前买了个白酒基金，投了几个月，赚了几千块钱就跑了。后来，我的生活进入了谈恋爱、结婚、生子、买房、多花钱等事项。所以，这几年，我其实并没有开始我的定投项目。

直到儿子出生，第一年过年，我都有压岁钱。我当时就想，要么把这钱存起来，等他满18岁再给他。我就干脆用这笔钱做基金定投，十年以上。所以我的第一个定投目标是从2019年2月开始的，目前这个目标也是收益最高的一个。我会每两周带着规划好的微笑进行一次定投。

因为这个定投的标的，我从2019年到2021年跨越了一个牛市和一个熊市，我亲身感受到了定投的好处。于是，我在支付宝上买了其他几个规划好的产品，我也买了。...

校长从哪里来？

买房装修已经负债累累，实在没有多余的钱让我折腾了。上一篇文章，我说我做了一件以前没做过的事。今天，我想和你分享我所做的事情。

在我拿到房产证的那段时间，我拿到了两种可支配的钱:一种是建行的快速贷款，额度25万，年利率4.25%。借了一年，不用分期。一年后可以连本带利还，直接支取。无论你做什么，银行都不会监督你如何使用这笔钱。

另一个是装修贷款，50万，5年分期。客服告诉我利率是2.5%，但是我用IRR公式算了一下，实际年利率是6%。这笔钱不能在网上消费，只能在装修建材的POS机上刷，专款专用。

这两笔钱的利率都不高吧？“利用”他们还是挺划算的。...

于是，我从快贷借了2万美元，买了支付宝的三只基金。结果是很好的上涨，很好的抗跌。可惜当我想多买的时候，因为换了工作，工资卡已经不是建行的了，公积金缴存减少了，快贷已经把额度退了。我真的很后悔。我希望我把它们都提出来了。...

4.35%的利率，太可惜了。...

你看，普通穷人都这样。如果给你一笔钱，你不敢收，也不知道怎么花。只有我。即使年后这段时间大跌，我的支付宝基金也能赚10%左右。...

好在我并没有停止探索的脚步，一直在试水这个低成本低风险的市场。

结论是，只要我好好学习，天天向上，还是可以和市场“喝点汤，吃点肉”的。

到今年为止，我终于“什么都有了”，完成了妈妈的人生目标:在上海有一个家，一个儿子，一套房子。虽然很郊区，但是“上海的房子”足以让我妈回老家的时候脸上放光。她再也不会对我指指点点或者对我不满了。

我想是时候做我想做的事情了。...

装修花了23万，还剩20多万。上周我把它给了陶。过去五年，我只需要盈利6%以上。就算不亏，我也有五年的时间去学理财。

未来财务规划

写了这么多，你可能会问:你买了哪些产品？

目前很简单，就是好的规划:微笑，大鱼计划，小目标，全明星计划，海投计划，小幸运计划。

支付宝的:交银海外中国互联网指数、易方达中证海外中国互联网50ETF联接C、易方达中证海外中国互联网50ETF联接A

仅此而已。..

记住，我是小白，比我还白。不要关注我，可以搜一下这些产品，观察一下~

今年，我开始了我的投资研究项目。巧的是，我在过年的时候买了一本李笑来的《财富自由之路》。我发现真的很好！我这才知道，李笑来先生不仅仅是一个作家，还是一个有着“中国比特币首富”称号的强大投资人。...

嗯，虽然我知道他的“名声”不太好，但是书确实不错。于是，我以朋友的身份买下了他的《修身韭菜》，再次和你的命运打赌。我花了两千多块钱，进了他的小区。...

今年我可能会尝试购买一些比特币。...

还没买，还在学习阶段。我一出招就不停的发帖更新~

当然，理财还是需要持续的现金流。所以也要努力，拓展副业。一切都是围绕着“开源节流”的目的来进行的。

最后总结一下，想开始理财的朋友，第一步就是记账。买之前先在论坛里泡一会儿。祝你好运~