我的家庭理财规划

当我们谈论理财的时候，我们经常会想到找人来解释我们的产品，但是如果我们知道一些关于理财的知识，对于我们的日常生活会更加实用。所以，我们现在在家的同时，不如看看行业内的理财师都在学些什么。我们已经成为专业人士，别人不容易欺骗我们。所以我打算用9天的课程给你讲讲理财规划师这个专业，尽量通俗易懂，帮助你实践。

今天就来说说理财规划的意义。

首先，讲理财规划真的很重要。即使不全职做投资理财，只要和社会接触，有存款，哪怕一点点都需要理财规划。当然，有时候是主动的，有时候是被动的，但被动的大多不合理。比如我们手里有20万闲钱，不知道投资哪里，可能要看最近谁跟你说了什么。如果有同学说股市好，可能会进股市。有人说P2P收益高，所以是P2P...还有一个就是大部分人把理财当成取利息，就是钱越多越好。什么时候用，用它做什么，他们没想那么多。所以很多家庭和孩子上学或者买房都要借钱...我不是说他们理财后就一定能买房，但至少我们需要规划一些，大概需要多少钱。避免到时候被抓个正着...一般来说，理财规划谁都躲不过。买车买房靠他，应对风险也靠他。我们结婚，后期继承，就靠他了...如果我们在前期多加注意，我们在未来就会少一些担心...

我整理了几种市场上常见的策划需求，大致可以分为这几类。以后再说吧。一些简单的，比如现金规划，我就不单独说了，因为现金规划最大的原则就是不要太多。你什么意思？如果每个月交3000元，最多留6000元现金就够了。更浪费。现在信用卡是如此的方便和不必要。当然，不同时期的政策是不同的。像疫情爆发前，多留点现金没什么不好。为什么？防止菜价，口罩突然涨价，平时不用。如果你存的多，不如投资。否则，你很容易就花光了...而且涉及到怎么买保险，怎么投资，怎么离婚，怎么写遗嘱。虽然有些话题是我们不愿意当面说的，但也是避免不了的，还是好好说吧。

有这样的案例，你想解释什么？其实无论是投资理财还是买保险，都要尽早理财，因为人的一生是有成长曲线的。他钱赚多了也就几年，钱花多了也是几年。我们需要看清自己的生命周期，大胆的时候不要胆怯。

所以我们上班以后，或者25岁左右，需要开始认真的理财规划，包括接触投资，股票之类的，还有买保险，当然是重疾保险。如果我们的工作性质是旧的，我们应该购买一些意外保险。这个时候的想法就是多接触，多学习，因为我们现在还没结婚，抗风险能力也很强，但是不要过度消费，不然以后只会欠债不还。有很好的投资机会，没钱参与...投资不等于消费。不要说买一双AJ就是投资。买一个乐高就是收藏。没那么简单。是最适合普通人养成投资习惯的股市。没事就多看看新闻联播，了解一下经济和政策，为以后的投资和生活做好准备。

就像我刚才说的，这个人的责任在不同时期是不一样的，比如“探索期”，15-24岁。这个时候他的目的就是挣钱，增加阅历。然后过了“成立期”，等他有点钱了，再认真买股票，或者时间不够的时候投资基金。他必须尝试投资，因为这个时候他就要结婚生子了。所以，这个时候，你当然要趁着现在，给自己买一份保险……然后过了35岁就有一个稳定期了。这时候你也会一样的纠结，因为现在你收入稳定了，你要买房了，你要靠以前的经验挣钱了！45岁以后是赡养期，为养老和子女教育做准备。投资要多元化，不能太激进，因为要给孩子上学结婚留点钱...55岁以后，基本就是退休期了。这个时候就要稳。买股票只是为了好玩是好的，因为经过前期的投资，我也应该知道自己是否适合投资股票。买些股票就差不多了，然后我可以买个退休年金，也算是补充养老金之类的。

那么我该如何看待自己家庭的理财目标呢？还是这是一个合理的目标？比如我说我想一年买一辆劳斯莱斯，这个……可能不太容易实现。所以我们首先要做的是家庭财务诊断，两张表，一张现金流量表，一张财务资产负债表，也就是先看看自己的家庭账目。我们不知道自己有多少债务，有多少钱，怎么去规划自己的理财？还有如果你想进去给孩子策划一个项目，要不要减少开支？从哪里减少？少买包还是少喝？这些都是需要规划的，可以尝试先给家里做这两张桌子。

这两张桌子已经做好了。我们需要看看我们的财务状况，风险偏好，然后制定目标，执行和评估。好像有点麻烦吧？哈哈，其实还好。毕竟我们一直在做一些动作，只是以前靠感觉去做。现在我们给他一个科学的答案。接下来，如何才能理清财务状况？

这是桌子。还好，可能有点混乱，但今天我们只是概述，后面的课程会详细讨论。今天我们就是想知道他是什么，就是可以根据刚才的“家庭资产负债表”和“现金流量表”来看看他家的各项指标。家庭理财目标定位就像测血糖一样，超出范围。如果不正常，就需要调整。调整的过程就是财务规划的过程..

风险偏好可以通过风险评估来衡量，即抗风险指数。这和年龄有关，但不是绝对的，还是受性格支配.....下面是理财目标的设定和具体实施。这些都需要配合工具和一些方法。下节课再说吧。既然我们是系列课程，留个课后作业，谁先完成我的优先复习。哈哈，第一个需要写，投资理财最怕。

留下另一个打开的。你能想一想，回答以下问题吗？

好了，这门课结束了。下期再见~我是那顺哥，金融讲师。欢迎订阅关注留言~