近日，华农保险与厕神数据再次联合举办开放日活动，以“探索数字化管理体系建设，赋能保险企业创新”为主题进行直播分享。厕神数据保险事业部咨询专家李硕、资深保险产品专家顾晓军、华农保险科技创新中心产品经理安利影等三位嘉宾就保险行业趋势洞察与产品分析、数字化管理体系建设方法论、华农数字化创新实践成果等话题进行了详细讲解。以下是直播内容。
一、财产保险业的特点
首先，财险公司在业务架构、制度建设、运营流程等方面面临内部运营的痛点，具体如下。
在业务结构方面，财产保险公司存在业务结构不平衡、产品同质化、经营成本高等问题。
在系统建设上，财险公司的核心系统仍然依赖于供应商提供相应产品和服务的能力，导致使用中存在诸多痛点，如产品和服务质量无法保证、系统间协同性差、形成物理和逻辑上的“数据孤岛”等。
在操作流程上，财险公司数字化、线上化、精细化程度较低，主要体现在业务发展以线下渠道为主，服务流程以线下联系服务为主，内部管理以邮件宣传、基本法考核为主，没有形成有效的数据闭环。另外，财险公司在经营上缺乏客户分层的逻辑，业务分层的逻辑比较粗放。
那么财产保险公司面临怎样的市场风险呢？
首先，财险公司的经营受车险市场影响较大。目前国内车险市场比较成熟，已经从增量市场转向存量市场。股市需要精细化运营来平衡溢价和补偿成本。
其次，目前整个保险行业面临着一个不断更新的客户结构——80后、90后正在成为消费主力，超过50%的用户通过互联网购买保险。消费者对保险的需求和理解正在发生变化。
最后，财产保险公司不得不面对新的竞争对手的涌入，如互联网流量平台、车企等。，都在深度布局保险，给传统财险公司带来不小的压力。
此外，在政策方面，银监会、国务院、保险行业协会等。已下发文件指出，财产保险公司要利用大数据技术推动保险业高质量发展，进一步改进保险服务方式和手段，提升全行业自动化水平，降低行业运营成本，优化市场结构，提高经营效率和服务效率。
二、解读财产保险公司数字化商业计划书
在了解了财险公司面临的内部痛点、市场风险和监管政策压力后，我们会得出一个共识:财险公司需要数字化转型，即通过数字化运营降本增效，促进业务发展。财产保险公司需要什么样的数字化管理方式？
保险公司在现阶段的发展中，应结合自身业务和系统特点进行数字化转型，以应对市场风险，缓解内部痛点，实现降本增效。
在系统策略层面，对于财险公司来说，需要数据中心的能力。将前中后端搭建或外包的孤立分散的系统串联起来，打破数据孤岛，进而提供标签画像、运营推荐等上层应用的能力。
在业务运营层面，财险公司数字化转型需要贯穿获客、报价、核保、理赔、查勘、风控、续保、纠错等整个业务流程的各个节点，逐步优化人均产能、风险费用率、综合成本率等与业务运营相关的核心指标。
在业务落地层面，财险公司要实现基于数字化、科技化的数字化应用，在用户运营、产品运营、平台运营、用户体验、团队运营五个方面落地。基于这五个方面的数字化推进，将推动财险公司整体降本增效。
神策在以上五个方面的探索和实践将在下面详细展开。
用户操作
在用户运营上，要利用数据挖掘和分析技术，充分了解财产保险公司的客户，深入挖掘现有客户的价值。
首先要通过多维度洞察客户，构建多层次的运营体系。
第一，保险行业的一个普遍共识是，保险客户需要经营才能实现产品转化，所以需要一定的时间来培养保险客户的心智，让客户认识到保险保障的必要性，最终实现产品购买。这意味着需要从用户旅程的角度对客户进行分层，了解客户整个保险线索培育的哪个环节，从而进行差异化的有效管理。
第二，保险是一种金融属性非常强的金融产品，需要从金融角度对客户进行价值分层，比如哪些属于高净值客户，哪些属于长尾客户等。只有这样，才能有针对性地细分不同价值分层的客户，找到适合不同价值分层客户的营销方式、保险产品和服务。
第三，现在很多财险公司都做了线上线下各类触点的深度布局，所以更需要从消费者的角度去了解他们的行为偏好，比如他们更喜欢什么样的时间和方式去触达，这样在提供多元化的产品和服务时，才能找到营销的有力切入点。
第四，整套用户运营的主要目的是促进客户购买保险。因此，需要从消费需求偏好的角度去了解客户更喜欢什么样的险种和保障责任，从而进行精细化投放，促进购买。
有了以上的整体用户运营和洞察方案，就需要重点关注财险公司的存量客户运营，通过存量客户运营完善回购，延长用户生命周期。
物业公司的回购场景主要包括两种场景，一种是续购，是指第一年在平台上购买某一产品，第二年继续购买该产品的行为。
另一种是跨品类回购。很多财险公司早期业务发展以车险为主，积累了大量的线下车险客户。对于他们来说，难点在于如何将线下的车险客户拉到非车险业务，从而产生跨品类回购场景的需求。
针对这种场景，厕神将帮助财险公司将线下数据和线上数据导入厕神系统。经过数据处理后，它会通过机器学习来预测客户的复购意向。同时，通过幻数分析法找出提高回购的关键措施，进而对回购客户进行进一步分层。根据不同层级的回购客户，采取不同的触达策略，通过精细化的定向触达策略逐步提升回购，延长财险公司现有客户的生命周期。
产品操作
通过数据分析和洞察技术，解决保险产品运营中的三大难题:产品同质化、新产品试用阶段的风险控制、提升客户忠诚度的组合营销。
首先，大数据在产品设计中的应用在于前期的数据收集，在产品形态设计阶段，通过海量的数据处理和分析来支持产品的碎片化设计；在精算定价阶段，通过大数据和数据挖掘技术，可以获得全面清晰的需求图景，提高损失和费用预测的准确性。
其次，在新产品试用阶段，围绕新产品建立核保风控和理赔风控两套指标。高效的数据看板为管理层提供决策数据，保证保险公司在新产品试用过程中能够根据数据做出科学决策。
最后，很多保险公司在产品销售上的痛点在于，大部分客户拥有且只持有一款公司产品。从营销的角度来说，这类客户的忠诚度相对较低，忠诚度高首先会带来高流失的压力。因此，保险公司通过组合营销提高产品渗透率，培养客户忠诚度。
在深入分析和挖掘平台客户需求的基础上，在获得全面清晰的画像后，创新各种营销主题，如系列产品组合、互补产品组合、领先产品驱动方案等。通过这样的营销方式，支持客户以家庭为单位批量购买产品，或者以提高安全性为目标购买多个产品。
平台操作
物业公司线上平台运营有三个关键点:活动运营、内容运营、服务运营。
在活动运营方面，很多财险公司会通过红包、签到、裂变等活动来促进客户的获取、留存和转化。如何提高活动运营效率是他们关心的问题。首先，基于数据分析和洞察技术，可以更科学地规划活动。然后基于画像和标签产品以及智能运营产品，实现活动的自动分发，既提高了活动的自动化程度，又通过精细化运营提高了活动的整体运营效率。
在内容运营上，越来越多的保险公司开始重视内容运营的地位，以此来搭建内容运营体系，吸引流量，培养用户心智，促进转型。
内容体系渗透到用户生命周期的每一个环节:
新手期:通过优质内容让新用户快速了解产品和平台。
成长期:针对内容兴趣和喜好进行差异化内容分发，增强客户粘性。
成熟期:通过优质内容对客户进行深度圈子运营，从而获得客户对平台和产品的价值认同，促进客户购买、复购和裂变。
衰退和亏损期:通过内容留住和召回客户。
所以要围绕内容运营建立两个体系:内容质量评价体系和内容偏好体系，以及用户体验。作为平台方，需要从客户的角度来设计用户体验指标体系。基于客户的主观感受，厕神建立了七类指标，如可用性、可发现性、有用性、价值、可靠性、满意度和可用性。此外，通过数据收集和模型构建的能力，为保险公司平台构建了一套可量化、可评估、可改进的用户体验指标体系。
此外，厕神还提供智能预警和自动分析服务。当数据出现异常时，可以通过智能预警及时发现数据异常，然后通过Webhook、email、系统消息等通知运营管理人员及时排查问题。通过自动化分析服务快速定位问题，协助运营经理高效解决问题。
团队运作
与传统寿险公司的线下代理人团队不同，财险公司对个人代理人团队的控制力相对较弱，这意味着不能只通过考核和管理的方式进行管理，而是可以模仿C端客户运营的思路。可以将代理商的全生命周期运营体系数字化，梳理代理商的业务流程，明确关键环节和行为，通过各种运营措施促进个人代理商的活跃和留存。
对于团队的精细化管理，除了个人代理外，还需要对公司内部的其他员工进行管理和考核，比如销售序列和专业序列的员工，建立考核、培训、评估等线上系统，通过相关指标构建全面的人才画像，为不同的人才画像提供个性化的考核和培训赋能，建立数字化闭环管理流程，让人才管理更加高效。3.实际案例
案例1:现有客户运营更新探讨
在厕神的帮助下，某财险公司从客户信息、服务信息、理赔信息、保单信息四个维度梳理了车险服务的100多个相关指标，形成了贯穿业务链条的数据分析体系，构建了车险服务全景图。
另外，基于机器学习对客户群进行细分，然后通过幻数找到运营策略。最后，围绕续聘，设置一套机制、产品和流程，支持所有业务角色的敏捷运营，提高续聘效率。基于客户忠诚度、服务满意度、价格接受度、转保难度，构建客户续保意愿模型，促进业务员策略执行，以及运营商线上线下一线赋能。
案例二:建立基于年度活动的评估体系。
某财险公司有很多线下车险用户，想通过每年的活动把他们从线下拉到线上运营平台。
首先，厕神为财险公司年度活动设计了实时自动化运营策略，针对不同渠道、不同时段的不同客户实现了不同的活动。
此外，根据全年的活动，设计相应的指标体系和嵌入方案，对活动进行监控，从触达、转化、价值三个维度对活动进行综合评估，从而了解活动的整体渗透情况和每个流程每个页面的转化情况，便于活动的迭代优化，形成运营闭环，提高运营效率。
三。厕神平台和技术服务架构的能力
厕神支持全局数据接入，业务数据和行为数据全接入，各业务系统的数据库数据导入厕神平台，客户端和服务器的在线行为数据通过SDK实时嵌入采集到厕神平台。
在接入全局数据后，厕神将提供数据质量管理组件，该组件将检查数据质量规则并给出异常警告，然后根据用户ID关联能力映射全局数据。此外，底层EUI数据模型可以全面记录全球数据的所有维度，支持数据的多维度深度分析和多层次应用。
可自由伸缩的标签画像平台支持全局标签访问，同时开放的接口为企业内部系统赋能。此外，还具有可视化构造标签的能力，可以通过基本指标值、首末特征、事件偏好属性、行为分布结果等进行可视化构造。此外，还可以支持自动计算“流失”和“转化”人群的概率，勾选具体人群进行相应的圈子选择和到达。
除了强大的大数据技术和产品能力，厕神还拥有专业的保险行业团队，提供保险行业数据管理和应用的咨询服务，全面赋能财产保险公司数字化运营。
免责声明：本平台仅供信息发布交流之途，请谨慎判断信息真伪。如遇虚假诈骗信息，请立即举报
举报
