360借条说起诉

好像现在国内所有的互联网公司都在做金融。我不明白。

3354周

文/八九零

1月25日上午，360成都分公司被一陌生男子打扰。

深陷360借贷平台借款纠纷的男子持水果刀闯入360办公区。在与一名员工协商未果后，他举起刀刺向对方手掌和膝盖。

伤者被警方带走，但背后的借贷纠纷也让人好奇。360欠条带来了多大的仇恨？

30借条是360数字分公司的个人及小额信贷平台，是近年来争议最大的借贷平台之一。

在黑猫投诉上，有22000多条投诉指向360的欠条。

小巴在投诉信息中看到，某用户借了7300元，用了一个月零六天，提前还款，但仍要还8645.36元，与广告中公布的年化综合利率7.2%相差甚远。

然而，今天的360对互联网金融的痴迷与周截然不同。

早在九年前，当有人问周360想不想搞金融时，他非常激动地问道：

“为什么现在中国的互联网公司都抢着融资？为什么我们不能各自做些有趣的事情呢？”

当时互联网巨头一头扎进金融领域。

2013年，支付宝与田弘基金联手推出了余额宝。

依托阿里，支付宝拥有电商平台和信用体系优势。

2014年，微信理财通首批接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金，宣布正式成立金融开放平台。微信的社交属性保证了稳定的流量，碎片化的理财更容易被用户接受。这些特点为理财平台做了铺垫。

当时360以安全产品和浏览器为主，安全产品手机用户6.73亿，360安全浏览器月活用户3.57亿。虽然360产品的渗透率高达94%，但如何吸引和评价用户仍然是一个抽象的想象。

那段时间，拒绝了周找他的基金公司和银行。

直到一个和360非常相似的影子对手出现，他才看到互联网金融和360结合的可行性。

这个影子对手就是在流氓路上和360打架的2345。

当你一不小心安装了其他软件“下一步”，这两个软件的“全家桶”就会出现在你的电脑上。一个是360的绿色图标，一个是打开网页后的蓝色章鱼，扔不掉。甚至有人问，2345是360的导航吗？

他们不仅不是下属，而且毫不相干。

2005年，2345网址导航上线。一边给用户提供盗版Windows系统，一边偷偷植入导航，一边请800多万技术人员推广，电脑中预装2345软件。蓝章鱼的触角不断扩张，迅速成为中国第二大航海。

2006年8月，周投资奇虎360科技有限公司，360安全卫士问世。

前十年，双方各显神通，有争而不斗。

345经常篡改安装360安全卫士的主页。360在严密防范的同时，号召网民自发为“恶意软件”投票。那时候，道高一尺魔高一丈。两人互相包庇，互相找漏洞，斗智斗勇。

从2011年到2014年的三年间，2345的网页导航用户从50万增长到1000万，360安全卫士的用户超过6亿。也许是大树，2345贪360的产品。

2345先后推出了2345安全卫士、2345浏览器、2345游戏盒子等等。

这些产品是360安全卫士、360浏览器、360游戏盒子的纳米级复刻产品。

转移将从2345主动离场开始。从表面上看，似乎还在产品上与360角力。2018年，360打赢了第一场官司。

对于360来说，2345很难，但也不是没有一些好处。被偷偷戳中分流的2345，提前给360浇了互联网金融的水。

2014年，2345成立金融科技公司，推出“随机贷”。

2015年，360金夫成立，2016年，360借条上线。

345被银行看重的优势是大数据和营销能力。比如“全家桶”，可以带来360度的弹窗广告，监控用户的各种行为。360也有这个功能。

虽然没有明确的证据表明360在互联网金融方面追随了2345，但是360表现出了与时俱进的趋势。345已经做了的，360会张开双臂，接下来再做。

在2345推出免费贷款一年多后，周开始与银行合作，这是去年5月发现的。

345的收入证明了互联网金融的可行性。近几年，360也下了很大功夫。

2018年，360金融新增信贷用户920万，净利润同比增长464%。

345的“一路领先”在2019年结束，金融相关业务关闭，债务打包送人，与互金几乎脱离关系。

2019年，是严厉打击互联网金融的一年。《关于办理非法放贷刑事责任案件若干问题的意见》发行的，贷款产品年利率不得超过36%，成了红线。然而，国家对互联网金融的管控并非始于2019年。

2016年，银监会等四部委发布了《个人对个人借贷管理办法》。

暂行办法，规定了同一借款人在同一平台上的借款上限，在这场风波中，房产贷款和汽车贷款的网贷平台受到了冲击。360此时to C的借款业务才刚刚开始，躲过了一次监管。

2018年，因为P2P的频繁暴雷，互联网企业去金融化浪潮袭来，政府工作报告里出现了21次金融，与之相伴的动词是监管、改革。

互联网金融在监管之下朝着科技企业方向转型，蚂蚁金服变成蚂蚁科技集团，京东金融变成京东数科。

这一年，还叫360金融的360数科发展科技的重点放在了提高获客精准度、控制风险逾期率等等，因为风险监管得当，360在这一年获得了20家传统金融机构的信赖。

次次都在监管风暴中脱身的360，变得更加“自信”，这种自信体现在更激进的经营动作上。

2020年6月，360认购了天津金城银行股份有限公司30%的股份，成为银行的第一大股东。在360的流血事件刚发生的这几天，360数科也没受到影响，宣布将继续整合小微相关产品，包括商户贷、发票贷等等业务。但这期间，一个事实上更致命的风险点，却似乎被它刻意忽略——借款人的合法利益保障。

它或许还能在国家对互联网金融的监管之下游刃有余地经营，或许还能受到更多传统金融机构的青睐，但这次流血事件也揭露了另一个真相，如果360借条不能在兼顾借款人利益的情况下转型，那这把水果刀，迟早还要架在脖子上。

① 《2021年中国游戏产业报告》显示，2021年中国移动游戏市场实际销售收入为2255.38亿元，用户规模为6.56亿人，根据这组数据估算，2021年移动游戏用户人均氪金344元。（i黑马）

② 民政部在2023年第一季度的新闻发布会上，公布了低收入人口数据库已建成的消息。目前，全国共认定低保边缘人口431万人、支出型困难人口433万人，连同低保对象、特困人员等低收入人口，形成了包含5800多万人口的低收入人口数据库。数据库能帮助相关部门的工作人员发现需要救助的困难群众，对他们及时进行救助帮扶。（人民日报）

2021年爆款名字：《2021年全国姓名报告》发布，在2021年出生并进行户籍登记的新生儿中，男性新生儿使用频率最高的名字是沐宸，女性新生儿使用频率最高的名字是若汐。能看出来，十几年前热衷于玛丽苏小说的人当爸妈了。

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这个冬天，你滑雪了吗？

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360借条正规与否看你怎么说了从公司规划和背景来看是正规的，因为360借条的背景是360公司，360应该算是知名的公司了吧从是否上征信可以看出是否正规，正规的是国家认可的，逾期会上征信，而360借条逾期是会上征信的。从个人角度来说，如果没有申请到额度，而自己又认为自己信用没有问题，这样子的人可能认为不合理而认为不正规，但360借条有自己的判断标准，并不是所有的人都会给出高的额度。还是从个人角度来说，如果逾期不还或者因为某些原因造成逾期的，360借条会收逾期的费用和提醒还款之类的短信，这应该都属于正规的表现，但是对于个人来说并不这么认为，毕竟人都会先考虑到自己再考虑到别人。