360借条的广告

短视频平台现有360 IOU视频广告截图

大量的广告价值是有争议的。

近日，360 IOU的一个短视频广告引起了网友的大量投诉。网友质疑的焦点是广告歧视特定职业。广告中提及空姐、农民等职业，内容体现拜金主义的婚恋观。广告中，一名身穿空姐制服的女子以360欠条的金额为标准，评价一名男子能否配得上自己。在得知一个男人有15万的额度后，她放下了和他的关系。据知情者分析，把一个穿着空姐制服的女人指着空姐，暗示她有拜金主义，因为男人有钱而交往。而且广告在某种意义上将一个男人在网贷平台上的信用额度等同于这个男人“拥有”的钱，逻辑漏洞百出，混淆了消费者。

30以采访为场景的视频广告截图

比如其中一个以“信用额度”为主题的广告，和被撤下的广告情节相似，呈现的是一个面试场景。进入最后一轮的两位竞拍者，其中一位在自我介绍中提到自己的研究生院和个人能力都很优秀，另一位竞拍者向面试官展示了自己的信用评分和360借条的金额。故事的最后，面试官选择了出示360信用分的竞拍者，失败者则苦苦哀求。

30以信用额度为主题，以求职面试为场景的广告截图。

30借条是以信用额度为主题，以丈母娘考验女婿为场景的广告。

其实还有很多使用这套价值观的视频，只是被广告策划人用不同的剧情串联起来，比如求职面试，丈母娘考女婿，男女谈婚论嫁。总结一下，话一般都是“我觉得你不错，但是我要问你最后一个问题：你的360欠条限额是多少？”对面人物说不知道360欠条，就说“啊？我就不信你不知道360欠条，没有360欠条额度，你就不行！”并解释道，“现在是信用社会，360借条上的金额基本代表了个人的能力和可靠程度?”。

在前述从业者看来，这样的视频情节也令人惊讶。通过这样的一组文字，在多个不同的场景中反复展示，从而达到强行向观众灌输一种错觉的目的：只有360的贷款金额才能作为衡量个人信用的唯一标准，这种表达方式实际上是向消费者传达了一种偏颇的价值观。

用诱导性话语弱化债务风险

30 IOU 1以“手机号=信用额度=消费者口袋里的钱”为主题的广告截图

30借条2主题为“手机号=信用额度=消费者口袋里的钱”的广告截图

“你的手机号价值十几万?手机号用的时间越长，得到的就越多”“360欠条上每个人都有额度”“我有这么多钱！”.这样的广告语在360借条的广告中反复出现，通过“手机号=信用额度=消费者口袋里的钱”这样一种偷换概念的战术对消费者进行洗脑。一般来说，有以下几种情节：

1.广告的主角在消费的时候突然发现自己的手机账户没钱了，于是在360的借记App上很快获得了10万到20万不等的钱，并支付了费用，从而显示出该产品“放款快”。

2.广告片主角因某事急需用钱，另一个角色推荐了一张360欠条说输入手机号“审批5分钟”、“到账1分钟”就能解决问题，以此来表明审批很容易通过。

3.当广告片的主角提出担心高利息的问题时，另一个角色会反复强调，每天借1万元只需要2.7元，新用户还有30天的免息优惠，以此来表现“低利息”，弱化借款所涉及的潜在债务风险。

4.广告片的主角是360借条的老板。为了帮助用户“谋福利”和“无论如何降低兴趣和申请门槛”，树立了可靠、负责、有担当的平台形象。

广告片通过这些情节，向用户粉饰借贷平台的真实审批和借贷行为，将“10万”、“15万”、“20万”美化成一笔“唾手可得”的钱，诱导那些缺乏金融知识的用户点击广告链接，下载app尝试借钱。事实上，360借条的额度审批率极低。因为它的定位本来就是针对下沉市场的用户，一般用户的额度达不到宣传的最大额度。并且信用额度不是可提取额度。360金融2019年年报数据显示，借款人可获得本金1000元至20万元不等的授信额度，而提现额度为500元中的4万元。360金融2019年年报数据披露，用户平均授信额度约9983元，平均获批授信额度10581元，平均单笔提现金额仅4360元。

平台宣称的最低日利率为0.027%，这也是对最低情况的夸大，年利率为9.855%。但根据360金融2019年年报，截至2019年12月31日，APR(贷款年利率)超过24%的贷款余额占比72.3%。一位用户展示了360借条平台上获批的额度和获得的真实利率。用户被批2.99万元。如果把钱全部取出，分24期等额本息还款，每月还款金额为1713.02元，可算年化利率32.64%。按12期计算，每月还款2977.55元，年化利率34.2%，接近36%的监管红线。

相关问答：360借条手慢无+今日放款名额 咨询记录 · 回答于2021-12-23 360借条手慢无+今日放款名额 360借条收集放贷规模，每天贷款额度有限，当日额度全部抢光了，再借就会提示手慢无今日额度已用完，说明当天没有可用额度再放款了，可以第二天再尝试借款。一、360借条什么时候有放款名额？如果是资质还不错只是当天额度确实放完了，一般第二天凌晨会重新累计额度，在0点到8点期间是最适合贷款的，因为很多人都还没有起床，避开高峰期借款通过率会比较高，具体能不能借款成功，还得由系统进行审核。如果是资质不够额度放完只是婉拒了，什么时候有放款名额，得看借款人资质啥时能满足借款要求。建议被拒后最好在2个月后再尝试，期间可通过多参加360借条的活动，保持良好的信用，具备稳定的还款能力，再次借钱有机会能过。二、360借条靠谱吗，利息是多少？利息多少得看你借了多少，还要看信用高低，一般来说信用高的利息低，信用低的利息高，并不是统一的利息，比如一个人信用很高，可能是万三，就是一万一天利息为三元，有的人信用低，则可能是万四，就是一万一天的利息为四元具体利息多少还得申请的时候看，软件都会有提示的360借条的日费用一般为0.03%，也就是万三。360借条是360金融推出的无抵押消费信贷平台，上线于2016年9月，基于360大数据对客户信用进行整体评估，并在此基础上提供即时到账的消费贷款，根据信用风险、支付习惯、消费情况等综合考虑，授予用户不同的借款额度，借款额度为500-20万元。360借条最长支持的借款时间为12个月。360借条类似阿里旗下的借呗、腾讯旗下的微粒贷，有钱花是原百度金融旗下的信贷服务品牌，都属于大品牌，不仅利率很低而且十分靠谱。依托百度技术和场景优势，有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。

线上信贷转移背景从P2P到借呗、花呗再到20年互联网新规，银行或多或少的都被迫上线了线上信贷产品，线上信贷是指：利用互联网贷款，是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。不像主流的借呗、花呗、微粒贷等有明确的大型互联网渠道已经丰富的个人客户数据可以做到全人群覆盖，利率从万一到万六都可以做到，基本上做到真正的普及，也做到了信用卡当时的梦想，但是城商行产品更多面向的是优质人群，最多是比信用卡稍微下探，因为数据的专属性决定了大数据风控的局限性，哪怕技术再厉害没有支付宝常年积累的以及阿里体系的客户数据，也没法真正的实现大数据风控。好消息是国家肯定要支持银行这种风险可控的行业的，就是当初打击p2p一样，把这些小贷公司都管理好，用征信管理办法把大家拉到一个起跑线上，利用银行的资金成本低可以很容易的把大量的客户迁移回银行，当然，这个优势也只是我们银行人想的，因为客户可能不在乎这个利率，毕竟他们的平均借款额度也才几千块钱，用个几天可能就还了，少一块多一块可能可能都感觉不到，主要还是的宣传到位，如何让客户从借呗、微粒贷这种支付宝微信随便点点就可以拿到钱的超级无极体验，转移到咱们银行的这种略微复杂的体验上来，就是我们需要考虑的事情。银行的优势银行的最大优势就是我们是银行，虽然今年被村镇银行波及了下声誉，但是我们依然是银行，要贷款找银行，这个还是对让大家普遍认识的，但是更多的是认为银行麻烦，效率慢，明明我们可以提供更低利率的产品，却因为客户对我们的误解而直接忽略我们，这个是我们做线上业务的和线下业务最大的不同，我们线上要明确的告诉客户，我们比互联网更好，服务更好，体验更好，成本更低。银行的资金成本低，我们可以直接揽储，没有中间商赚差价，现在主流的消费贷分为阶级：1、BATJ，这种客户都是千万级或者亿级的产品，拥有大量的自带流量和数据，轻松获客，轻松风控，挑选的也是最优质的的消费信贷客户，当然比不过银行，但是基本上也是18%一下的，基本上也是信用卡可以覆盖的客群。2、360，携程，小米这种二线产品和企业类型，他们也拥有丰富的场景，但是他们的客群没有那么大，能收集的数据也没那么多，风控自然比不过上面的，定价可以做到20%到24%左右，3、就是一些助贷平台，他们依靠大量的广告投放和外采的数据对可以进行管理，之前定价会到36%，今年受到监管都回到了24%。对比这三种，我们银行的价格简直不要太美好，很多定价都是3%-6%，这种价格让我们在业务开展中有个充足的自信，从互联网手上把客户拿回来。本地优势，或者线下优势，因为我们有大量的网点，我们有很多关联的业务，为我们的客户提供各种各样的服务，我们可以直接触达客户，推销我们的产品，我们的获客成本不知道比线上低多少倍。城商行如何拓展业务说了这么多，却一直没有说我们如何推广，但是我们推广就需要有产品定位，如果没有定位我们就很难找到合适的人群。我把能做的业务分为几块：红海公务员、教师、公积金等强人群属性的这块业务因为风险最低，而且风控最好做，基本上所有银行的产品都覆盖了，是一个利率的市场，你5.*,我4.*，他3.*可选的产品太多不是那么红优质央企、大型上市企业、本地龙头、当地国企这块业务风险也基本上可控，但是基本上都是公积金人群，大概也是上面竞争的热门，但是这块利率没有公务员那么直接，还是有操作空间专属客群高净值、房贷、代发等专属客户数这块是自己银行的专属客户，客户可以直达，银行也知根知底，风控可控，如果客群较大，可以重点跟进非专属客户、微蓝开卡客户这个客群最大，怎么也是百万级或者千万级，这个看怎么挖掘和风控，是我们最需要深耕的客群或许我的分类也不准，大家可以根据自己的业务自己划分下，但是目前最优质的的这部分客户确实竞争太厉害，本文的重点还是放在可以推荐的客户身上，先做一个假设条件我们的风控已经可以准确识别客户，并且客户做到客群的全覆盖不能客群没法做这就没法推广了。其次我们需要有自己的平台，还是感觉微信出来的小程序，可以让我们的推广成本降低到最低，不然光是让客户下载一个app这个成本就不是我们可以接受的，还是建议大家做自己的小程序和公众号，这种客户互动有了自己的群体，可以根据自己客群的特征，我们在内部自己搞活动就简单多了。到这里基本上城商行都可以满足这个基本的要求，有自己的产品定位，有自己的产品小程序或者公众号，有自己的风控偏好，今天太晚了，下一篇我们继续介绍如何在银行自己的体系内推广产品。2022年10月7日00:21:57时光的印记