小额贷款转型

主持人徐春培刘梅芳

欢迎客人

中国社会科学院农村发展研究所研究员冯兴元，山东栖霞农村商业银行党委书记、董事长张杰

辽宁义县农村信用合作联社党委书记、理事长曹健

袁朝阳贵州剑河农村商业银行党委书记

21世纪初，农户小额信贷在中国人民银行的推动下应运而生。在20多年的实践中，农村信用社和农村商业银行不断创新优化“三农”优良品种，为“三农”注入源源不断的金融之水，支农主力军地位日益巩固。在新时代、新征程中，农村中小金融机构助力乡村振兴、实现共同富裕，进一步发挥涉农小额贷款“金融信贷”的优良禀赋，加大信用贷款力度，无疑是更好履行支农支小使命的重要举措和正确选择。

导航政策“小农贷”和“出海”

农业指南杂志：2001年，中国人民银行在江西婺源试点农户小额信用贷款(业内俗称“微农贷”)。取得成功经验后，在全国农村信用社推广。请回忆一下当年推广小额农贷的情况、效果和社会反响。

冯兴元：第一，基本概念。小额农贷是指农村信用社在批准的额度和期限内，以农户信誉为基础，向农户发放的无抵押、无担保的贷款。该模式的主要创新点有：贷款受益人多为普通农户，金额大，贷款范围广；贷款主要靠信用，没有抵押物；一次性验证、余额控制、按需贷款、循环使用、期限灵活、手续简便。第二，发展轨迹。中国人民银行先后于1999年和2000年颁布了《农信社农户小额信用贷款管理暂行办法》 《农信社农户小额信用贷款管理指导意见》。2001年，在江西省婺源县开展农户小额信用贷款试点，取得成功经验，在全国农村信用体系推广。第三，社会影响。一般来说，小额农贷是政策驱动的。控制好各个环节的风险，既能实现银农双赢，又能保持农村信用社的可持续发展。当时，贵阳花溪农村信用合作联社和浙江兰溪农村信用合作联社成功实施。据统计，2002年底，全国共有农村信用社30710家，占农村信用社总数的92.6%。农户小额信用贷款和小额联保贷款余额近1000亿元，发放农户贷款5986万笔。信用村46885个，信用镇1736个。

曹健：2001年，人民银行在江西婺源试点小额农贷取得成功经验后，在全国农村信用社推广。老百姓从质疑到好奇到赞同，当时的情景至今记忆犹新。小额农贷是在批准的额度和期限内向农户发放的无抵押、无担保，以农户信誉为标的，有效满足农户生产生活资金需求的贷款。无数农民依靠农信社开具的“信用证”，通过小额农业贷款发家致富，成为新农村建设的带头人。就农村信用社而言，小额农贷成为主要产品，信贷规模不断上升，支农小主力军地位不断凸显和巩固。

袁朝阳：小额农贷推广之初，全县人民掌声连连，农信社营业网点熙熙攘攘，贷款农户络绎不绝。当时农村信用社在农户贷款的发放上有了很大的突破。

贾森：在推广初期，栖霞市农村信用社侧重于小额信贷的“一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用”模式

冯兴元：第一，对象有限。农户小额信用贷款只发放给信用农户。第二，用途和数量有限。其资金往往用于生产经营和消费，只能满足小规模农户的金融需求，难以满足农民家庭的医疗、教育等其他金融消费。第三，信息不对称。在银行贷款异地“三查”中，由于信息不对称，往往采取谨慎的授信方式，一些外出创业的农民工或扩大生产的大型企业经营者很难获得全额贷款支持。四是贷款政策保守，贷款销售不积极，贷款申请等待时间多。仅靠发放小额信用贷款，农村信用社只能消化一小部分存款资金。

曹健：“农民贷款难”的主要原因：一是与普通人相比，贷款手续繁琐，短期周转不如民间借贷方便；第二，自然和市场风险。农产品市场价格波动较大，往往出现“丰产不丰收”的局面，导致小额农贷逾期；三是部分农民法律意识和信用观念淡薄，存在逃废银行债务行为。“农村信用社贷款难”的主要原因是：一是服务缺位。以某县为例。全县16个乡镇，2个街道，239个行政村，每个乡镇有一个农村信用社。每个信贷员有2到3个信贷员，每个信贷员要管理4到5个行政村，所以他要处理更多的柜台业务，更少的时间在家里发放贷款。二是风险积累。多年来，小额农贷的高不良贷款一直制约着农村信用社的发展。三是严格问责。这在一定程度上也影响了信贷员的积极性。

袁朝阳：“农民贷款难、农信社贷款难”的困境有一定的历史因素。一是管理手段滞后；二是信息化程度低；三是经营过程中存在“轻农”“偏农”现象；四是金融生态环境差，道德风险时有发生；第五，农村信贷载体和信贷产品存在缺陷。

贾森：从农村信用社时期形成的不良贷款来看，涉农小额贷款风险权重较高，约占30%，历年核销的坏账(损失贷款)占半壁江山。一、农户小额信用贷款需求者多为中低收入农户，靠天吃饭，收入极不稳定，偿债能力较低。二是不良贷款问责力度大，每形成一笔不良贷款，都会对贷款相关人员进行不同程度的问责。作为信贷从业者，他们倾向于发放风险低、管理容易、收益回报高的房贷。

农业导报：20年来，农户小额信用贷款经历了怎样的发展和创新过程，这些发展和创新是如何解决“困境”的？

冯兴元：第一，政策驱动。小额信贷的发展与创新，与政府持续推进小额信用贷款及相关农户信贷服务有关，也与政府推进农村普惠金融服务政策有关。201

3年，中共中央《关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出发展普惠金融；2015年，国务院《关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020年)通知》将发展普惠金融上升到国家战略；2018年，国务院《关于印发乡村振兴战略规划(2018-2023年)的通知》规划了乡村普惠金融路线图；2019年，国家五部委联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》强调了要发展农村数字普惠金融；2020年，中共中央《关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二_三五年远景目标的建议》提出了要“健全农村金融服务体系”“增强金融普惠性”；2021年、2023年中央一号文件相继提出，要“发展农村数字普惠金融”“深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款”?一系列国家政策的出台，全国各地积极响应，如浙江省就相继出台了《浙江省低收入农户小额信贷管理办法》等多个文件。第二，技术与创新推动。数字技术、移动互联和智能手机日益普及，加快了我国社会信用体系、征信体系、农户信用信息数据库的建设。社会信用体系正在发挥积极推动作用，对失信人员警示作用非常明显。在此背景下，智慧授信、智慧申贷、移动支付、超级金融柜台等智慧银行功能不断增强，农村数字化小额信用贷款服务乡村振兴的发展前景不可估量。

曹建：一是抓环境。依托村委两级共评定信用农户7.3万户、信用村组48个、信用乡镇3个，形成多层次、广覆盖、可持续的农村信用工程体系。二是抓授信。通过整村授信共采集农户信息32032户，授信10555户。三是抓创新。小额农贷额度由原来的3万元提高到5万元，此外还通过农户担保提升贷款额度。

张杰：一是坚持“讲质求稳”，稳扎稳打做好规定动作。二是开展“整村授信”，建立红马甲金融小分队、落实客户经理驻点办公制度。三是抓实“一村一品”，由支行长挂职乡镇副镇长、客户经理挂职村主任助理、派驻党建金融特派员，实施“清单管理、批量走访、集中预授信”。比如，我行紧扣本地苹果产业链，从育苗—成果—销售全产业链，相继推出“育苗贷”“苗木购销贷”“改良贷”“种植能手贷”“农资贷”“农机贷”等产品，累放小额农贷1.69亿元，助力栖霞苹果走向全国。

农金导刊：“十四五”时期，农村中小银行发展信用贷款对促进乡村振兴、实现共同富裕有什么重要性和必要性？

曹建：信用贷款以其流程短、无抵押、低门槛的优势，引导更多诚实守信的贫困户脱贫，助力更多有经营头脑的乡村能人致富，帮助更多有市场前景的小农经济做强。

袁朝阳：发展信用贷款能够让更多资金回流到乡村，能够让更多老百姓获得更方便、更快捷、更灵活的金融服务。

张杰：农户小额信用贷款通过“小业务”实现“大规模”，通过“小贷款”发挥“大作用”，通过“短平快”撬动乡村“大蓝海”，可有效解决“三农”初创期、发展期资金需求。

立足当下“小额农贷”模式利弊辨析

农金导刊：谈谈当前经济形势下，贵行发放信用贷款的路径、对象、举措、现状。

曹建：我社于2020年12月份成立小微营销中心，通过创新信贷流程，实施网格管理，划片到村、划街到人，重点向辖区个体工商户及各乡镇种养户营销信用贷款，截至目前，授信户1170户、累计投放金额1.29亿元。

袁朝阳：目前，我行信用贷款占比高达64.03%。一是创新产品。先后开发“致富通”“易贷通”“黔农快贷”“便民快贷”等系列产品。二是锁定对象。加强部门联动、上下联动、内外联动，全面满足广大农户、个体工商户、行政企事业单位、小微企业等资金需求。三是畅通路径。做强做大“黔农云”，由“线上 线下”逐步向纯线上转型。四是优化举措。探索推广信用工程建设“六步工作法”，常态化开展普惠大走访，借助金融微课堂、金融夜校、新媒体，努力形成覆盖城乡、条块结合、横向到边、纵向到底的网格化营销体系。

农金导刊：请总结一下贵机构发展信用贷款业务的亮点经验。

曹建：我社利用支农再贷款发放的年利率5%的“金信优农贷”和“金信养殖贷”，成功抢占官场沟花生收购市场和高台子养牛市场，较低的利率和优质的服务赢得社会好口碑。

袁朝阳：我行用好“党建品牌 责任品牌”，打造“农信黔行”的“五张名片”，即发挥“金融党建联盟”优势、发挥金融服务渠道优势、发挥异业联盟优势、发挥政银企农战略合作优势、借助村级集体经济和农户“双增收”优势。

张杰：我行坚持支农贷款与农业生产周期合拍；坚持乡村信贷与农村发展规划合拍；坚持信贷服务与农民生活需求合拍。通过改良传统种养加等经营性贷款产品，开发住房、教育等消费类贷款品种，调整期限额度，促进更多“三农”客户受益，从而实现共同富裕。

农金导刊：在乡村振兴大背景下，农村中小银行发放信用贷款有哪些痛点或难点？

袁朝阳：“痛点”包括经济下行叠加疫情冲击，市场呈现投资放缓、消费不足、有效信贷需求减弱态势，加之农村呈现空心化，农村传统有效金融服务需求呈现收缩趋势。

张杰：外部因素，农户的还款意愿将成为贷款存续期内是否不良的重要因素。内部因素，新老交替断档，新任客户经理无法准确判断农户是否有还款意愿，对农村摸排不到位等问题都会导致贷款管理存在缺陷或者形成不良。

农金导刊：农村中小银行发放小额农贷如何避免“垒大户”乱象，如何有效防范化解信用贷款风险？

曹建：强化“机”“器”“人”管理。在机制上，严格落实信贷员岗位责任制，建立健全相应的免责机制，做到“敢放、愿放、能放、会放”。在工具上，引入大数据计算，通过数字化的评判、预警、监督和事前事后管理，落实贷款“三查”制度。在人的管理上，坚持清廉文化、阳光信贷、稽核审计、绩效考核与法纪教育等，促进信贷工作合法、合规、完整、有序、有效。

张杰：建立完善的农户信用等级评级制度，完善对农户的管理。一是引进现代信贷管理技术，实现农户信息化管理；二是完善评级制度，加大对管理员走访力度；三是完善监督管理制度，随机抽查农户信用等级是否与其还款能力相匹配等。

“金融 信用”共筑乡村振兴命运共同体

农金导刊：农村中小银行如何培植、寻找高效信用载体？

曹建：因地制宜，整村授信，对符合条件的农户进行“预授信”，留足“备用金”，农户随用随取，用一天付一天利息，不用的时候不付利息。通过人性化服务，有效解决“融资难、融资慢”问题。

袁朝阳：具体实践中，要抓实抓细信用工程建设、小额农贷管理、农户贷款扩面提质三大工作，为高质量服务乡村振兴夯实基础。

张杰：加大网络改造升级，实现业务处理的实时化、系统化、网络化；拓宽服务功能，推广电子银行产品，为客户提供账户查询、账户对账、转账汇款、代发工资、网上纳税等多种金融服务。

农金导刊：如何进一步健全信用体制机制，通过发放信用贷款打造普惠金融服务同客户的“命运共同体”？

曹建：我社主要采取三项举措，一是提高授信面，今年末达到应授信户数的90%；二是提高用信率，授信是路径，用信才是目标；三是提高诚信度，让守信者一路畅通，失信者寸步难行。

袁朝阳：一是充分发挥小额农贷方便、灵活、快捷的优势，增强农户的贷款获得感、满意度。二是加快推动黔农村村通转型升级，整合商超、销售、医保等各类资源。三是夯实普惠金融服务大本营，把社保卡代理发行工作纳入金融普惠服务。四是持续发挥金融服务创业创新和新市民“直通车”作用。五是定期开展“送金融服务、送农技服务”等活动，帮助农业增产、农民增收。

张杰：积极探索以党建引领压实信用体系建设责任的管理机制，强化融合共促；加强与辖内政府信用部门、特色产业村村委、村民间组织的联系，推进信用体系建设各项工作要求稳妥落地。

农金导刊：如何运用科技支撑，借助数字化转型做大做强做实农户及小微企业信用贷款业务？

曹建：通过“整村授信 支付环境建设”,设置助农取款点，投放ATM、POS机，开通手机银行、个人网银等，推广“金信一码付”，搭建深入农村、服务农民、惠及城乡的服务网络，为偏僻地区提供效率高、成本低的金融服务。

袁朝阳：树立“数据就是第一资产”的理念，加强与各部门合作，推进“无感授信”，打造一体化渠道服务体系。实行产品全生命周期管理，推动产品由“满足功能”向“体现价值”转型。

张杰：创新智慧产品，从客户需求出发，加大线上申贷产品创新力度；实施智慧建档，所有的客户进系统、所有的客户征信进系统、所有的客户贷前调查进系统；推广智慧微贷，构建集“风险预警、风险监测、信用评价、数据分析”于一体的“金融大脑”，推动微贷技术向乡镇网点延伸、向传统信贷领域延伸。

农金导刊：期待国家出台哪些有针对性的优惠扶持政策，正向激励农村中小银行发放信用贷款、更好地支农支小支持乡村振兴？

曹建：一是应加大创业担保贷款贴息力度；二是应适当提高信用贷款不良容忍度；三是应出台系列政策对农信社信用贷款的呆账不良进行再次置换。

张杰：国家应通过减免税费或资金的优惠来帮助农商银行发展小额信贷，如在再贷款利率方面给以适当的优惠以降低农商银行的资金成本，或调整支农再贷款期限以适应农业生产周期，以及实行税收优惠政策，减免小额信用贷款营业税与所得税，鼓励农村中小银行多发放信用贷款支持“三农”和小微企业，更好地助力乡村振兴。

相关问答：农村小额贷款需要什么条件农业银行农户小额贷款办理需要条件：（1）合法有效的身份证、户口簿、金穗惠农卡的原件和复印件。（2）抵（质）押物或保证人相关资料，符合信用贷款条件的除外。一般情况下，保证人也需要提供身份证、户口簿信息。（3）贷款人要求的其他材料。这里主要是指你的贷款用途，准备干什么，需要投资多少，大概几年能还贷，如果有村里再开个证明就更好，证明此项目已经有场地，村里也支持，人员也有管理经验就行。《贷款公司管理暂行规定》第八条设立贷款公司应当符合下列条件：（一）有符合规定的章程；（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；（五）有必需的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。第九条设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：（一）投资人为境内商业银行或农村合作银行；（二）资产规模不低于50亿元人民币；（三）公司治理良好，内部控制健全有效；（四）主要审慎监管指标符合监管要求；（五）银监会规定的其他审慎性条件。

贵阳市特色农业的种类

拼多多百亿补贴苹果手机是正品。

百亿补贴早在今年618就开始试水了，在此之后一直持续活动。这顿猛如虎的操作让双十一之后都没忍住自己的手去下载了软件。特意来到拼多多百亿补贴专区，发现确实价格便宜了不少，并且官方承诺百分百正品，假一赔十。

拼多多百亿补贴的活动是靠谱的，而且补贴苹果也是砸了不少，这点可以放下心来，肯定是能够给到很大的优惠的，毕竟不少人也在上面下了单，力度确实是相当的大。

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拼多多的百亿补贴从今年的618进行到现在，如此规模庞大的补贴到底是真是假，我们也近能从用户的反馈以及拼多多的发展史中去略知一二。在淘宝、京东的夹缝中求生存，或许只能走这种边缘化的竞争路线。

在今年一月份拼多多的市值就已经超越了京东，如今的拼多多寂静来到了最为关键的时期，要做到的也不仅仅是低价，因此这次的百亿补贴是扶正拼多多平台角色的重要一环。

近年来，贵州特色农业稳步发展，如中药材、夏秋反季节蔬菜、辣椒、马铃薯、苦丁茶、柑桔、梨、花卉、香猪、乌骨鸡、野桂花蜜、特色渔业等，正在市场崭露头角，前景喜人，成为我省农业结构调整中的亮点。

贵州是我国最适宜种植中药材的地区之一，部分产品在国内享有较高的声誉，中药材生产已形成了一定的规模。据2003年6月农业厅调查统计，全省已种植的天麻、杜仲、银杏、半夏、石斛、太子参等79种，总留存面积在107万亩以上，为贵州的中药材生产奠定了稳固的基础。全省现有制药工业企业195家，生产中成药、民族药共256个。2004年，规模以上医药工业总产值63.08亿元,占全省GDP的1.57%。发展中药材产业，不仅是贵州农业增效、农民增收的重点产业，也是促进全省经济发展最具潜力的支柱产业之一，对我国中药现代化发展，竞争国际中医药市场具有重要影响。

目前，全国性农业结构调整使蔬菜发展加快，大众化蔬菜产品出现了季节性、区域性过剩，蔬菜需求向反季节、名特优、无公害产品发展。贵州夏秋反季节蔬菜生产条件十分优越，具最接近国内主要消费区域和出海口岸的优势，发展前景很好。2004年全省夏秋反季节蔬菜商品基地种植面积67.4万亩，生产商品菜170万吨，全部销往国内华南区和周边区，部分优势品种还远销欧盟与日本，实现产值11.9亿元。

贵州是辣椒之乡，优质品种多。2004年贵州兼用型辣椒（鲜食、干制、加工型品种）种植面积205万亩，产量133万吨，产值17.9亿元。干辣椒是贵州辣椒产业的主要产品，也是辣椒制品的主要原料，全省现有近70家辣椒加工企业，辣椒制品在全国市场占有率居第一，加工业产值已达9亿多元。特别是贵州辣椒加工龙头企业“老干妈”公司，2004年年销售收入已达6.2亿元,实现税收7521万元，利润13469万元，对地方经济发展起了较大的促进作用。

贵州是全国种植马铃薯最早的省份之一，常年种植面积和产量目前在全国名

列前茅。1999年—2001年，全省马铃薯种植面积在全国仅次于内蒙古居全国第二，总产量在1999年居全国第一，2000—2001年均排全国第二；单产水平也由1990年的640公斤/亩提高到860公斤/亩，在全国位居第16位。2004年全省马铃薯的种植面积已达到827万多亩，占全省粮食种植面积的18%，成为我省第三大粮食作物。同时，我省已建一批马铃薯脱毒快繁中心，形成年产近3000万粒微型薯的生产能力，实际生产已超800万粒，脱毒马铃薯微型薯快繁能力已具有相当规模，为全省脱毒马铃薯推广、马铃薯单产水平的提高打下了良好的基础。 贵州茶叶生产历史悠久，茶叶已成为我省的主要优势特色经济作物之一。2004年末，全省实有茶园面积66.77万亩，茶叶总产量18584吨。目前全省茶叶初制加工能力超过1万吨，精制加工能力接近1万吨。有一定规模交易量的茶叶批发市场有贵州茶叶批发市场、贵阳太升茶叶批发市场、湄潭县的西南茶城、都匀市茶叶专业批发市场。全省有“都匀毛尖”等省级以上名优茶品牌50余个。另外，贵州苦丁茶的发展势头也比较好，目前年生产能力已达150-200吨，产品一直供不应求。

优质水果中,柑桔和梨的优势比较突出。

2003年全省共有柑桔类果树52.39万亩，产量13.53万吨，分别占水果总面积的35.52%，水果总产量的24.30%，面积和产量均居各类水果之首；其中，椪柑10万亩，脐橙4万亩，优质柚5万亩，尾张温州蜜柑等品质较差的品种大约28万亩。已有4个品牌获得了省优质农产品认证，2个品牌获得了国家绿色食品认证。

2003年梨树栽培面积46.5万亩，占全省水果面积的30.06%，产量9.79万吨，占全省水果总产量的22.36%。省内各县（市、区）均有梨树的商品栽培，栽培品种中多为砂梨系统的日本品种或具有日本梨亲缘的品种和本地砂梨品种，“金秋梨”约25万余亩，“湘南”、“平坝二十号”、“长十郎”等13万亩，“黄花梨”3万亩。已初步形成了黔中、黔东、黔西北优质梨产区，创建了“苗疆”、“金谷”、“乌江”、“山妹子”、“雷公山”等5个省优质农产品品牌，梨果品收入已成为40万农户现金收入的主要来源，梨产业已成为部份县市的支柱产业。

我省花卉产业悄然兴起，特别是“九五”以来，随着我省国民经济持续发展，人民生活水平不断提高，西部大开发战略的实施和农业产业结构战略性调整，我

省花卉产业呈现出快速发展的好势头。据统计，至2004年，全省包括鲜切花、盆花、盆栽观叶植物、盆景、食用药用花卉、绿化观赏苗木、草坪等在内的花卉面积9余万亩。其中, 鲜切花面积1863亩，销售量4411.6万枝; 盆花面积5766亩，销售量572.7万盆; 盆栽观叶植物面积1692亩，销售量158.3万盆;以金银花、百合等为主的食用药用花卉面积63081亩；观赏苗木面积14881亩, 草坪72.44千平方米。全省花卉设施栽培74.936千平方米,花卉企业314家,其中大型企业68家,花卉产业从业人员11163人,花农3233户, 花卉市场79个。2004年全省自产花卉销售额2.05亿元。从全省的花卉布局和销售来看，贵阳市的花卉产业发展已初具规模，花卉生产面积占全省的50%，以贵阳市为中心的花卉市场正在形成。鲜切花中的非洲菊、马蹄莲等品种因质量好、产量高,己基本占领省内主要市场。

贵州香猪是我国稀有的优良微型地方猪种，2002年以中心产区从江县为主体的香猪存栏总数已达12万头，其中基础母猪达2.5万头，其产区在由从江西部月亮山一带逐步向外延伸。在产品销售上立足本省，面向全国，走向世界。目前已建立了贵州、湖南、广州、深圳等国内销售网络，同时与美国ABA集团签订了长期供货合同，展示了良好的市场前景。

贵州乌骨鸡品质优异，药用保健价值、食用价值和经济价值高，具有较好的市场竞争能力和发展前景。品种主要由贵州优良地方鸡种中的乌鸡类群经本品种选育而来，有黑羽矮脚乌鸡，竹乡乌鸡、小香乌鸡和乌蒙乌鸡。经研究测定，肉质均含有丰富的人体必须氨基酸、维生素和常量、微量元素，具有极好的药用价值和保健价值。这些乌鸡除均具有“土、香、乌”的优点外还各具特色。以小香乌鸡为例：具有“小、土、香、乌”的特点，体型小，肉质细嫩，肉味鲜香，汤含特殊的甜乳香味，具有极好的食用价值。这些特点，完全符合当今消费市场对美食和保健价值的追求，以及家庭结构小型化带来的消费结构变化。近3年来“侗家小香乌鸡”以32-36元/千克售价已打出特有品牌。2000年，贵州年出栏乌鸡近200万只，年产乌鸡肉0.28余万吨。约占鸡肉产量的4%。比1990年的年产70余万只增长了约180%。平均每年增长18%。促进了贵州养鸡产业的发展，丰富了城乡人民的菜蓝子。

贵州省野桂花主产于黔东南州的锦屏、天柱、剑河、黎平、从江、榕江等县。