老爸买房我还贷！北京试点岁及以上老人贷款买房，专家：有抽疏作用

资料来源:时代财经

来源:时代财经作者:于思怡

60岁及以上的人可以贷款买房。

8月4日，北京市住建委宣布，中心城区老年家庭在购买昌平区平西府、顺义区符欢、顺义区学大人庄等三个全龄友好社区试点地块的住房时，将在贷款方面给予优惠政策。

根据目前的公开信息，上述部分地块的拍卖底价为29210 ~ 33600元/平方米，部分地块的销售指导价为59700 ~ 73000元/平方米。

考虑到大多数老年家庭购房支付能力相对较弱，且因年龄原因贷款期限有限，为切实解决老年家庭购房的实际困难，经市政府批准，对购买上述试点项目并将户口迁入试点项目所在地的中心城区老年家庭给予一定的扶持政策。

优惠政策包括:老年人家庭名下无房且无在途贷款的，试点普通住房首付比例为35%，非普通住房首付比例为40%，相应优惠贷款利率；如果试点购买140平米以下的房子，首套房首付比例为35%，二套房首付比例为60%。他们的子女可以作为共同借款人申请贷款。

8月5日，中国企业资本联盟副理事长、IPG中国首席经济学家白文熙向时代财经指出，将老城区的户口迁到北京的这些外围地区，确实具有疏散中心城区的功能，对于不需要通勤上班的老年人来说是可行的，可以推广的。

该政策针对老年人购房痛点实行宽松政策，包括首付能力弱、贷款资格审核门槛等。易居研究院智库中心研究总监严跃进对时代财经记者表示，允许子女一起贷款的做法，让老人买房的压力更小，是非常好的金融创新。

不过，白文喜提醒，之前也有一些地方提出过合资贷款和接力贷款。这类业务风险大，被舆论批评合规。“老年人的债务能力和抵押能力是有限的，子女代替父母的‘接力贷’仍需在民法和经济法层面讨论，政策的正当性有待论证。”白文熙分析道。

在白文喜看来，北京的这种做法需要试点，解决当前行业法规法律的堵点和盲点，才能说是否具有复制意义。

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养老一举两得。

据时代财经查询，今年4月，北京市在第二批集中供地中，首次提出了建设“老少皆宜的友好社区”的要求，选择了顺义区符欢昌平区平西府、顺义区薛大仁庄三个地块作为试点。中标者必须建立一个友好的社区，主要适合老年人。

北京市住建委表示，试点项目将在配套设施、室内空房、交通流线设计、公共空房、智能应用及安全、服务等方面适合老年人。，同时也考虑到其他年龄段市民的居住需求，打造适合各个年龄段的社区和住宅产品。

8月5日，中国文旅创新创业智库系列主编、文旅专家张德新向时代财经介绍，随着智能养老理念的普及，对老年人的居住条件提出了更高的要求，比如专门为老年人设计房屋，在一些无障碍、方便、友好的方面改进设计。

今年3月，北京市老龄办常务副主任王晓娥在公开场合表示，截至去年底，北京市60岁及以上常住老年人口已达441.6万人，占比20.2%。预计到2035年，北京老年人口将接近700万，占比超过30%。

近年来，北京已经作出了系统的安排，并采取了一系列措施来处理这个问题。北京市还编制了《老龄事业“十五”发展规划》，提出创建老年友好型示范社区，实施现有居住社区建设补短板行动，鼓励开发建设宜居养老院和专业化养老社区。目前，昌平和顺义的试点项目是一种实践。

与此同时，时代财经还注意到，试点地区昌平和顺义位于北京的非中心城区，人口密度较低。柏文说，把老城区的户口迁到北京的这些外围地区，也有疏散中心城区的功能。

2014年2月26日，国家提出京津冀协同发展。这一政策的背景是北京人口规模增长过快，将疏解北京的“非首都功能”。据悉，非中心城区主要指门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区。

基于时代财经第七次人口普查数据发现，北京在一线城市中面积最大，达到16410.5平方公里，人口密度最低，每平方公里1334人。深圳的人均密度是8791人/平方公里，可见北京非中心城市的空房有很大的利用率。

子女共同还款的合规性有待检验。

北京这个养老地产价格如何？

据悉，顺义区符欢地块建筑面积18.73万平方米，由中海地产在第二批集中供地中以54.7亿元的价格竞得，楼面价29210元/平方米，销售指导价5.97万元/平方米。

北京茂源宏展房地产开发有限公司、北京茂源置业有限公司联合体以19.55亿元竞得顺义区薛大然庄村两块土地，楼面价约3.36万元/平方米，溢价率15%，销售指导价7.3万元/平方米。

为试点的老年人买房提供了便利。除了执行北京现有的购房政策，即首付比例35%，还可以享受优惠的贷款利率，从而降低老年人后续贷款的门槛。即使是有房产且被认定为二次置业的老人，也可以享受首付六成的优惠。据悉，北京此前首付比例为80%。

值得一提的是，老人还可以享受“一人购房家庭帮”，即子女可以作为共同借款人申请贷款。严跃进指出，北京的这一政策对老年人购房采取了定向放松、试点的特点。这种政策说明北京对房地产的特定群体和特征实行了宽松的政策，具有很强的信号意义。

“这种做法类似于上海此前对临港新区放松购房政策，广州对郊区市场实施宽松落户政策，说明一线城市有一些局部的、有针对性的政策微调。”严跃进补充道。

白文喜认为，从目前的政策解释来看，出发点是改善老年人的居住条件，而不是促进楼市回暖，刺激楼市。子女共同贷款的使用，确实有利于从市场端扩大购买力基础，对未来的适龄住房会带来示范效应。

“但是，按照目前的信贷政策，老年人的债务能力和抵押能力是有限的，子女可以代替父母还款，或者共同还款，这仍然需要在民法和经济法的层面进行讨论。该政策的合法性还有待证明。”白文熙指出。

据悉，此前引发公众关注的接力贷，是指以某子女作为所购房屋的所有权人，父母双方或父母一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的一种住房信贷产品。

柏文认为，根据民法通则和经济法通则，只有贷款本金才会对贷款的偿还承担责任，“以子抵债”在司法实践和法理上从未成立。如果不提前解决这一政策的合法性问题，未来可能会出现大量老人遗留贷款的还款纠纷。