苏宁银行核心产品

来源:财经网站

近日，由苏宁银行自主研发、拥有全部自主知识产权的分布式、线上线下一体化核心银行系统云开成功上线运行。

据苏宁银行相关负责人介绍，作为“技术驱动的O2O银行”，苏宁银行自成立以来，一直坚持信息技术自主研发的战略，并专注于核心银行系统的自主研发，被称为银行信息系统皇冠上的明珠。“云开”系统的研发从最初的底层架构设计、数据建模、原型开发，到最终上线，历时近两年，期间攻克了各种技术难题。作为南京市重点研发项目，“云开”系统已公布数十项软件著作权和发明专利。该系统承载了苏宁银行2500万用户、300万账户的日处理量，日交易150万笔，运行流畅，成功经受住了“双11”和年终决算的考验。

作为业内首个线上线下一体化的核心银行系统，“云开”系统采用“苏宁云”分布式技术架构，将银行线上线下核心业务处理有效整合到一套系统中，解决了银行传统线上线下双核带来的“用户数据碎片化”、“RD运维成本高”、“不支持高并发交易”、“产品RD交付慢”等严重问题。该系统的成功运行也打破了我国中小银行核心银行系统高度依赖供应商采购的惯例，具有重要的示范意义。

传统银行体系的“痛”

互联网用户体验为王的时代，用户的变化迫使银行进行技术变革，以改善用户体验，快速交付产品，接入互联网新场景，而这一切变革都需要强大的核心银行体系来支撑。但由于历史原因，现有的核心银行体系存在诸多弊端，银行苦不堪言。

传统的技术框架已经不能满足银行快速创新和发展的需求。由于传统的核心银行系统采用集中式的技术架构，一方面系统难以灵活扩展，容易出现性能瓶颈，难以应对互联网突发的冲量交易量。另一方面，传统架构下，系统高度耦合，牵一发而动全身，系统改造风险大，严重影响新产品和新功能的快速交付。同时，在传统框架下，硬件、软件、开发、运维成本居高不下，给银行带来了负担。

“双核”模式给银行带来了沉重的负担。中小银行开展线上业务时，为避免影响原有线下业务系统的稳定性，同时由于国内核心银行系统供应商均为无线线上线下一体化核心解决方案，银行普遍采用“在传统线下核心之外，建设互联网核心系统”的建设模式。这种“双核”模式支撑了各家银行快速的线上互联网业务，但同一用户同时在线和线下，这是互联网时代的趋势。银行业务也需要线上线下融合，满足用户需求。“双核”模式下，用户数据碎片化，难以统一管理；相同的商业模式和算法需要分别在两个核心上线；外围系统改造需要同时连接两个核心，等等。在“双核”模式下，各种弊端导致了交付时间长、单个用户IT成本高、交易性能有限等严重问题。

“云开”核心银行系统的“新”

针对传统核心银行体系的弊端，苏宁银行通过建设“云开放”线上线下一体化体系，解决了“双核”模式的问题。同时，通过全新的架构理念和各种新技术在“云开放”系统设计中的应用，该系统在行业内具有很高的先进性。

整个系统中分布式微服务技术的架构。“云开”采用苏宁云的分布式微服务架构。通过去中心化，有效解决了传统集中式技术架构的性能瓶颈，轻松实现系统的灵活扩展和收缩以及高可用性和容灾性。

新的应用程序架构设计。“云开”的应用架构设计完全摆脱了传统架构设计理念的束缚，采用先行原则，从零开始重建核心银行系统的基础能力；按照域而不是线上线下业务类型划分结构，交易核算分离，使交易系统可以集中处理交易，无需关注核算、总分核对等场景；采用存贷分离的设计，使各子系统完全解耦，独立控制和扩展。

全生命周期产品创新流水线。“云开”系统对互联网背景下的金融产品模型进行了深入思考和抽象，对金融产品模型的参数、组件、零件、模板进行了重新提炼和梳理，运用产品工厂的设计理念，实现了金融产品从建模、配置、发布、下线的全生命周期流水线控制和零编程参数化配置。

“云开”核心银行系统的“效率”

由于采用了先进的技术架构和应用架构，“云开”系统的投产极大地提升了苏宁银行的科技效率，带来了显著的经济效益。

提高有效的用户体验。“云开”系统解决了双核客户账户拆分的问题，可以轻松实现客户线上线下账户无缝升级和凭证分发的功能，用一个客户账户统筹所有金融服务，为用户提供全新的操作体验。

轻松支持系统性能的弹性伸缩。由于采用了分布式微服务架构和事务核算分离，“云开放”系统的端到端事务性能得到了大幅提升，在线事务处理能力达到1000TPS，查询事务处理能力达到10000TPS，并可通过增加硬件资源快速进行在线扩展。采用分布式批处理技术后，批处理时间缩短至30分钟，性能提升近5倍。

大大提高系统开发和运维的效率。在RD，“云开”系统为线上线下账户提供了统一标准的服务接口，大大提高了RD效率。开发人员可以专注于流程开发，而不必关注不同的在线和离线帐户、用户和支付系统。同时，由于具有良好商业远见和产品参数化程度高的商业模式设计，新产品RD的交付周期也缩短了70%。在运维方面，“云开放”系统彻底解决了双核模式下记账逻辑复杂、易出错、紧急情况下问题排查难等痛点。同时，交易账务分离机制使得交易日不再依赖账务批处理，大大降低了因账务批处理失败导致业务无法开通的风险。

显著降低IT成本。“云开”系统硬件采用国产X86服务器，软件采用苏宁云分布式软件和深度定制的JBOSS、MYSQL等开源软件。与同规模银行相比，一次性软硬件成本可节省2000万元，年维护成本可节省500万元。

据苏宁银行相关负责人介绍，“云开”二字意为“日出云开”，也意味着作为新型互联网银行，苏宁银行将坚定不移地推进“金融云”和“开放银行”战略。据悉，苏宁银行拟在其“开放银行”战略下，与国内中小银行合作，打造“云开”线上线下一体化核心系统。