来源:一本金融书籍
文|黎曼
最近理财行业真是忽冷忽热。
线下理财受损严重，部分公司业绩减半。疫情期间超过40%的理财顾问零买单，新增客户几乎为零。
在线财富管理行业被业内人士形容为“疯狂增长”。
股东人数迅速增加，1月底成长为1.6亿股东大军；
线上理财产品销售火爆，支付宝称存款理财销量翻倍；
一天之内大量基金售罄，被称为“阳光基”。支付宝表示，这些基金的认购交易日翻了两番。
很多从业者认为，疫情将成为财富管理行业的分水岭:没有线上能力的小公司将被残酷淘汰；线上平台将迎来“黄金月”，开始弯道超车。
生死相交，危险与机遇并存。
01惨淡的线下理财
疫情期间，诺亚财富发出全员抗击疫情的倡议书。
疫情期间，所有员工每个月有5个工作日的无薪假，三位主管主动降薪为零。
“这样一来，无论什么岗位，工资都至少降低20%。”一位诺亚员工透露。
诺亚降薪后，其他多家头部财富公司打出了“不降薪”、“不裁员”的口号。
“这些广告语大多有营销的嫌疑，诺亚降薪能代表整个行业的真实情况。”资深三方从业者王春明说。
以前理财师要去线下见客户，和客户建立信任后才能做单。
疫情发生后，即使顾客可以出门，咖啡馆和茶馆也都关门了。
线下理财行业受损严重。
"疫情期间，超过40%的理财顾问开出了0英镑的账单."王春明说，80%以上的理财师业绩受到影响。
大年初六，理财师孙接到公司通知:2月27日前，不能到公司上班。
过去一个月，他的新客户为0，成功率为0。
这也意味着，2月份，他只能拿到3000元的底薪——只够付北京的房租。
往年，过完年，理财行业会迎来一个小高潮。今年由于疫情，客户的投资热情正在被扑灭。
“疫情对旅游、消费、电影、餐饮等行业影响很大。这些行业过去是投资热点，但现在客户在投资时更加谨慎。”财富管理培训经理那顺哥透露。
“先把钱装进口袋，保证现金流”正成为客户的主流理财理念。
去年的雷雨已经让行业陷入寒冬，疫情无疑让行业雪上加霜。
“抓住，抓住，离开。去年，该行业失去了一半的财务规划师。没想到年后又是一场疫情。我现在就想死。”理财经理小峰发现身边很多同事都失去了信心，“心态有点崩溃”。
行业流动开始加速。
“流失率可能已经达到50%。”小峰发现，流出的一个大方向是保险。
因为疫情结束后，人们长久以来的焦虑和恐慌情绪爆发，保险可能会迎来一波收益。
很多人准备“去保险领域待一段时间”。
一时间，保险这个职位成了“抢手货”。
一个理财师在招聘网站上找到了一些保险岗位。犹豫了两天后，他发现它们已经被“填满”了。
某理财公司中高层管理人员陆凡透露，他们的业务量下降了50%。虽然员工没有集中离职，但“大概率是疫情期间很难找到工作”。
“如果疫情再持续两个月，我们可能会面临一场生存危机。”陆帆对未来并不乐观。
他认为，财富管理行业正面临生死考验。
“大多数人都觉得整个财富行业一片惨淡，固执地认为只要疫情过去，一切都会过去。”吕范觉得这些人没有看到“真相”。
其实并不是整个财富行业都惨淡，线上理财正在爆发。
02疯狂网上理财
“最近整个在线理财市场可以用‘疯狂’来形容。”某网络理财平台创始人康欣说。
首先是股市。
来自中国结算的数据显示，2020年1月，全国新增股东80万人，股东总数达到1.6亿人。
很多股民“跑”进了市场，疫情期间的这一个月股市非常热闹。
数据显示，过去半个月，约660亿元杠杆资金涌入股市。
香港股市和美国股市一样火爆。最近特斯拉、蔚来、苹果等股票屡屡上热搜。
其次，网上理财产品的销售也很火爆。
“我们推出了一款理财产品。在疫情爆发的这个月，产品的用户数量增长了一倍多，资产规模增长了40%以上。”美国港股投资平台老虎证券CEO吴天华对一本财经书籍说。
支付宝提供的数据显示，春节期间，有近百万人观看了他们的理财直播。
从春节到2月19日，支付宝的存款和理财销售额也翻了一番。
一些基金产品陷入抢购热潮，如招商科技创新混合基金、应永科技驱动混合基金、建信科技创新混合基金等。，一天之内全部售罄。
这些在业内被称为“阳光基地”。
在2月初的两周内，支付宝表示其基金认购量日均增长了400%。
值得注意的是，在此期间，该行的理财一直异常活跃。
一般来说，春节后是银行理财的旺季。最近受疫情影响，银行理财不得不上线。
"几年后，我收到了来自四家不同银行的四封金融邮件."北京一位用户说。
各家银行的理财子公司花样百出。
农业银行、中国银行、工商银行、交通银行等多家银行的理财子公司。，针对湖北的医疗人群和用户推出了以“抗疫”为主题的专属金融产品。
一些理财子公司甚至开始搞网络直播吸粉。
2月11日，中银理财推出在线理财直播，数据显示有2.6万人观看。
看，效果不错。中银理财后面还有两场。
2月27日下午，建银金融的投资经理也推出了线上直播，但整个过程只有12分钟，观众只有162人。
传统玩家在线上发力并不容易。
“疫情期间，网上理财迎来了黄金月。”康欣认为，现在财富市场并没有降温，需求还在。
03在线机会
这次疫情会对财富管理行业产生怎样的影响？
康欣认为，它将成为行业的转折点，并将导致三种趋势:
首先，有线上能力的公司会弯道超车，缺乏这种能力的平台会被淘汰。
“各大线下财富公司在看到线上的火爆之后，第一次真正感受到了自己生产方式的落后。”吕范也决定尝试上网。
“我们有一次网上直播，让我们的金牌理财师给你讲疫情期间的财富分配。”他说因为不知道网上的规则和规矩，第一次效果不好。“只有几百名观众，而且大多数是我们的员工”。
第二次，他们尝试植入一些广告和社区。“有成千上万的人，但没有销售”。
自2月中旬以来，孙的公司已经开设了第五期网络课程，而且频率也逐渐增加。
“但是没有太多的技术授权。无非就是把线下交流放到微信社区里。”那顺哥也在质疑它的效果。
一位理财规划师发现，视频直播并没有给他们公司带来多少新客户。
领导天天喊着“线上突破”的口号，对他的改变无非就是天天开微信会，电话会。
对于传统财富管理公司来说，转行线上并不容易。
“在线系统、会议、产品线等方面的一系列投资。至少有几百万。又不是直播两次就完事了。”陆帆也意识到转型太难，与公司传统基因不符。
他很悲观:“80%的财富公司很难转型成功。”
其次，大量的小平台会被淘汰。
那顺哥说，大财富公司留住很多老客户。在这段时间里，如果老客户维护得好，信任就会加强。
而小公司很难拓展新客户，更容易被淘汰。
第三个趋势是，一些科技公司将获得一轮红利。
比如做线上量化工具的公司。
"我们的业务量增加了两倍。"某量化平台创始人傅说。
以前量化主要靠人盯人，然后是密集的沟通和操作；但是最近因为疫情，很多人在家办公，效率变得极其缓慢。
"如果你用一台机器来标记磁盘，你可以及时保存信息."付说，最近这类市场的需求增加了很多。
尽管线下受挫，但线上的爆发和大量资本流入也意味着人们对未来市场充满信心。
“这说明大部分人认为疫情过后经济不会下行，反而会出现报复性反弹。”康欣说，所谓投资市场，就是投资信心。
有信心，市场就不会崩盘。
*文中部分采访对象为化名。
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