保险经纪人需要什么学历

自从我上大学和研究生毕业后，我就一直在Xi。我喜欢这座有着丰富文化的古城。

研究生毕业后，我上了大学，但后来我没想到，离开大学的那一刻，成了我人生最大的改变。

一个是离开铁饭碗，一个是进入保险行业。

我的家乡是宝鸡，毕业后自然就定居在了Xi安。我是标准的文艺女青年，不是销售材料。

令人惊讶的是，我入行不到两年。我的业务增长很快，业绩也不错。我的个人表现已经达到了公司的精英会员标准。陕西分公司排名前三，新华金牌讲师，我的团队很快成为当年成长最快的团队。不到10个人，我的整体业绩在分公司排第二。目前还是瓦盛发商学院认证讲师，互联网保险经纪公司顾问讲师，MDRT美百万圆桌精英会员，创立了“何欢说养老”品牌。

01.转行当大学老师。

2015年研究生毕业。同年，有了工程硕士学位，有了专科学校的offer，我毅然决定年底正式加入新华，做一名保险代理人。当时这个职业甚至这个行业还是比较有争议的，但我还是义无反顾的接下了这份工作。还记得当时工作的学校要交人事档案关系的时候，我抱着密封的档案袋，在操场上来回踱步两个小时。最后，我没有提交档案，而是向人事部门提交了辞呈。......

就这样，我从一个令人羡慕的大学老师“沦落”为一名保险代理人。

在别人看来，一年两个长假，知识高，时间自由，收入稳定，似乎没有理由去奋斗和逃避。当老师的半年里，当我满怀热情向学生传递我的知识和价值观时，我发现我空孔的经验和教条式的教学方法，能给学生带来的营养很少。渐渐地，越来越多的不认同和自我怀疑消耗了我对工作的热情，再加上缺乏更多的社会联系，这些都开始让我极度不安。

人生有好有坏，仿佛命运总有安排。记得在给孩子咨询保险的过程中，有一次遇到的代理人让我大吃一惊。她就像一束光照进我的生活。她优雅的谈吐，专业的讲解，良好的修养，让我恍然大悟。这不就是我想成为的吗？一瞬间，我感觉自己好像从“封印”中被释放了出来，然后我开始恶补很多行业知识，去进一步了解这个行业和职业，从政策导向、行业环境，到保险产品、个人经历等等。最后，我做了一个让很多人惊讶的决定——

离职险！

02.新华五年，镌刻新青年。

一次偶然的机会进入新华人寿，记得入行之初，古城Xi安的市场环境已经逐渐拥抱保险行业，但是对于保险代理人这个职业的误解和偏见并没有明显改善。结合市场的反馈和我的自我评价，我的目标逐渐清晰，保险的偏见从何而来？有可能我的突破方向就在那里。

虽然我没有销售经验，但是我善于学习，敢于专业发言。我坚信只有这样，我才能在保险行业有自己的竞争力。只有专业的服务才能赢得别人的信任和尊重。胜任任何岗位都是最好的武器，尤其是这个行业。从业人员虽多，但专业人员比例很低。所以进入新华后，我利用自己过去的专业背景和清晰的定位，在公司迅速脱颖而出。作为一个进公司不到半年的新人，我代表分公司参加全省讲师大赛，也是因为我最初的小旗。

在专业知识积累的同时，我从社团活动、公益活动、亲子活动、教育资源交流共享等方面着手。，让我迅速成长。在这个过程中，我遇到并结交了很多人生中的良师益友。也是在这个时候，我意识到这是一份成年人的工作，它的价值远远高于我的预期。我仍然记得当第一个陌生客户把家庭保险交给我处理时的喜悦和兴奋。让我兴奋的不是成绩，而是我通过学习和输出获得客户信任时的成就感和客户给我几十年家庭保障时的价值感。

在新华工作的近五年，我从一个小业务员成长为分公司经理。我所管辖的团队是一支学历、年龄结构、过往经历都非常优秀的团队。公司给予的自主权让我在这个岗位上尝试了各种可能性，也正是因为这些，我有了不断提升空不断反思的习惯。这几年我们取得了一些成绩，获得了很多荣誉，获得了很多客户的信任，不仅让更多的家庭客观理性的看待保险，也吸引了很多合作伙伴陆续加入，在这个平台上与我携手。

是我进入公司学习保险领域专业时给自己的一个明确的方向。正是因为大众对保险的误解，我才需要把正确的保险理念传递给客户。所以我善于学习和钻研，中立客观的为客户服务是我一直坚持的原则。这些理念让我得到了越来越多客户的认可，从最基础的社区开发到商业机构的对接。从第一个客户到越来越多的推荐，我不用像刚入行时那么忙了。不用每天去拜访客户，也会有源源不断的客户主动咨询。同时，团队也在不断创造好的成绩。事实上，几年的努力已经为我建立了一个职业通道。我只需要按部就班的为客户和管理团队服务，跟着公司的节奏和发展。曾经，我以为这是我的目的地。

03.不出意外——自查。

然而，然而...

一次普通的保险业务咨询，让我深思不安。80后的客户，专业背景，知识群体，个人素质都很好，和我过去服务过的大部分客户都差不多，有很多共性。经过两次与客户的沟通，他们的认知和价值观很匹配，彼此认同。客户告诉全家情况，担忧，预算等。但是后来在和客户详细沟通的过程中，我被一种深深的无力感包围了。

现在我和我的客户都认同寿险的比例很重要，但是单个公司的产品有局限性。当我们沟通有些产品可以通过缩短保障期来降低保费时，我的产品只能终身保障。最后出乎意料的是，即使我一一回答了客户的问题，仍然没有具体的解决问题的办法。

如果我没记错的话，我已经不是第一次遇到这样的瓶颈了。不得不承认，在这件事之前，我已经意识到，我所谓的核心竞争力，似乎已经不那么核心了。因为我的职位和我的公司，我的职位不再仅仅是服务好客户。我好像离客户越来越远了。

但是，消费者越来越深刻地认识到保险这个复杂的主体，保险越来越普及，在充分竞争的环境下，想要依靠一家公司全面解决客户的问题或者满足不同客户的需求的可能性几乎为零。我所坚持的职业中立性和客观性似乎很难实现。即使你很专业，也没有哪家公司的产品能完全解决所有客户的系统保障问题。这个咨询迫使我停下来和自己对话。我的初心，我的坚持，我的未来，我的价值是什么？

无论是团队还是个人，没有专业就无法生存和发展，有了专业就无法通过专业为客户解决问题，这已经成为一个悖论。在这短短几十年的职业生涯中，我要的是一个职位的荣誉还是对这个职业的敬畏和信仰？职位的晋升除了喜悦和枷锁，可以说是为了追逐这些所谓的成绩，忘记了自己的初心，封闭了自己最初的动力。

一直滋养我的不是这些证书，岗位的光环，为客户解决每一个问题的成就感，多一个客户因为我改变了对保险的偏见，多一个客户愿意选择保险工具为家人解除风险。内心的声音逐渐清晰:是选择当下的利益，继续维持团队管理向前？还是放下过去，真正拥抱市场，与客户站在一起？

我逐渐尝试走出去，看看不同的团队，不同的公司，不同的平台是如何运作的，试图找到答案。事与愿违，在了解了几家主力公司和头部机构后，我放弃了继续做团队管理的选择。

市场上不缺顾客。缺的是真正能在这个行业做到自己职业的完美的人。真正的职业是立体的，多维的。除了保险本身的专业知识和业务水平，他们还需要具备持续有效的学习能力、顽强的毅力、深厚的行业知识和能够引领他们的价值观。这些能力交给身体，才是真正解决职业发展问题的方法。

有了这些，既能服务客户，又能为团队赋能，一个学得快、有思想、求真、守信的团队才是市场真正需要的。我最后的回答——永远不改变我的想法，永远不改变我的想法！我要深度转型，坚定选择职业价值。

04.选择保险经纪人。

出去走走，最后的结果是选择保险经纪公司，成为一名保险经纪人。两者最简单的区别就是，一个保险经纪人可以代理几家保险公司的产品，代理人只能销售一家保险公司的产品。在国内，我不会因为各个公司的产品不同，各自的优缺点而无法保证客户的满意。

那么多机构抛出橄榄枝，为什么我选择了明亚？

其实这个选择并不太复杂。我没有比较过它们的基本规律。我觉得好公司的基本规律不会有太大不同。此外，国内保险业的发展仍然有限。真正意义上，有变化的基本规律几乎不存在。所以，考虑的点不在这里。主要是因为一个朋友，我们可以聊得来，我也很欣赏他对行业的认识、理解和判断，他确实有着业内少有的水平。

保险代理人VS保险经纪人

这个选择，其实并不是要换一个公司。相反，在同一个方向，我们改变了轨道。很多人不知道保险经纪人的存在。也可以理解为，在中国近千万的保险销售中，保险经纪人的比例很小。在欧美保险发达的国家，保险经纪人占一半以上。

两者的区别在于:

保险代理人代表保险公司销售本公司的产品；

保险经纪人代表客户，根据ta的情况和需求，从多家保险公司购买产品/产品组合。

《保险法》第5章从两者的定义和区别开始:

保险法和保险合同中的“保险人”是指保险公司。

从销售环节来说，保险经纪人可以根据客户的情况货比三家。在售后服务上，由于经纪人不属于任何保险公司，更能保障客户的权益。

从趋势上看，保险公司产销分离是大势所趋。保险市场越开放，保险竞争越激烈，就会出现越多的产销分离，就像家电行业一样。不仅产销分离，将来很可能核保业务也会从保险公司分离出来。

这样消费者越有利可图，游走在保险公司和消费者之间的经纪人就会看到很大的发展。保险公司也从中受益——节省代理人培训、管理和工作场所成本，并专注于产品开发和服务。台湾省友邦取消代理人，保诚人寿在台湾省没有代理人。

明亚以顾问的身份出现，有着保险医生的角色，不仅仅是销售若干产品那么简单，更是一个简单的“导购”。每个家庭面临的风险，家庭成长的问题，不是简单的用三两个保险产品作为单一维度就能解决的。保险关系到家庭财富的规划和安排。每个家庭的实际情况不同，需要的解决方案也应该不同。

财富管理

好的保险服务人员和公司应该能够提供保险咨询、家庭情况分析、保障方案制定、产品筛选、核保理赔、法律诉讼等一站式服务。，这真的能帮你买对，做好补偿。真正成为消费者全面科学的保险解决方案供应商，而明亚恰好是。

在此基础上，我和我的合伙人同时意识到，如果不能站在一个更高的纬度，也就是财务视角和家庭财富管理的高度，要真正帮助客户提供动态的风险识别和完整的家庭保障服务还是很难的。我的合伙人有金融背景，对此有更深的理解。

家庭财富的管理和投资是一门学问，也是一门技能，不仅需要规划好自己的时间、收入、支出、家庭事务、家庭债务、抗风险能力、投资偏好等。还需要对金融业务、各种金融工具、资产的特性和风险有所了解。然后才能建立自己的投资体系和家庭财富管理方法。在整个家庭财富管理过程中，保险是不可分割的一部分。只有这样，才能说从广度和深度上真正从客户的角度解决家庭财富管理和风险管理的问题。

这其中，我们发现了一个很重要的问题，比如家庭财富、风险、事务，但是“养老”的问题却很少被提及，而养老金是我们家庭事务和财富安排的一个很重要的地方，涉及至少百万甚至上千万的资金支出。而我们大多数人都忽略了这一点。......

05.约翰·年轻的元航-[何欢说要养老]

我们在规划客户家庭资产，计算风险保障额度的时候，发现了养老的问题，但是大家都没有什么感受。毕竟中国经济的高速发展是近几十年才有的，人们的认知远远跟不上社会的变化。目前，第一轮城镇化已经基本结束。我们大多数70/80/90后，未来都离不开城市。

我们养老金快用完的消息已经过去好几年了，但是我们的认知却跟不上。毕竟中国的发展真的太快了，在人们还没有适应经济高速增长带来的生活方式快速变化的时候，养老问题接踵而至。

国家很着急，担心我们将来退休后，很大一部分人养老都是问题。但是由于我们过去固有的观念和认知，并没有觉得那么迫切，觉得养老这件事离我们还很遥远。

曾经看过一个日本老人的采访。

看完这些，我不仅震惊，也陷入了深深的思考。我们国家未富先老，少生孩子，又这么快老龄化。我们身边的大多数人都还没有意识到，当我们将来老了，大概率比父母长寿的时候，如果没有充足的养老相伴，真不知道长寿是福是祸。.....

如果养老现金流的长度就是生命的长度，那么生命有限就感觉很可怕。

目前行业内养老板块的人很少。同时，有金融背景和财富管理知识的人比较少，我们团队恰好都有。

我想我们该去找约翰·杨了。我从小白开始我的职业生涯，一路跟随它，至今我已经积累了一定的专业知识。我可以放弃行业跟随者的身份，主动探索，帮助更多人了解和规划自己退休后的未来。

养老不仅涉及到退休后时间和资金的安排，还涉及到年轻时的理财、投资、理财，让你在退休后赢得更多的财富。只有从全金融、家庭财富管理和资产配置的角度，在生命长轴上统筹考虑，才能真正帮助客户解决养老问题，幸福生活。

从此拥有了“何欢说养老”的品牌，开始遍布网络，深度聚焦养老以及与养老相关的一系列问题。

06.最后

依稀记得当时决定转型后，很多人都表示后悔，但现在我知道，放手是一种新的生活，现在的确定性是我从来没有感受过的。只有我知道，当我不再被过去束缚的时候，每一次都是新生的机会。

就像我的工作一样，有远见地了解和规划未来，可以让我们对未来充满信心和快乐。

以前都是因为心之所向。我在这里等你。

—结束—

作者:何欢，工学硕士，明亚高级经纪人，沃生发商学院认证讲师，互联网保险经纪公司顾问讲师，多家互联网平台专栏作家。MDRT美国百万圆桌精英会员。专注养老规划、养老院对接、家庭保障方案定制。我们不属于任何保险公司。我们只忠于顾客的利益。