现金流游戏给我的启示

引子

现金流游戏发明于20世纪90年代，是《富爸爸 穷爸爸》的作者罗伯特．清崎通过七年的研究开发出来的一套理财教育游戏。他发明这套游戏时间是1996年，当时正值中国的鼠年，所以这套游戏也通俗的称为“老鼠赛跑”。在游戏中只要玩家愿意定期付出三个小时，认真参与积极实践，就可以成为百万富翁。这是一个通过游戏学习富人思维方式的最好工具，这套现金流游戏分为成人版与儿童版，玩家可以从充满乐趣的游戏当中学到有关会计、财务、投资等多方面的知识，游戏将枯燥的财务知识和致富理念变得通俗、生动，让玩家低成本、快速、高效地做好致富准备。

正文

一直都还没有机会和真实的人坐在一个桌子上玩现金流游戏。前久按耐不住自己的好奇心，在咸鱼上花了很少的钱买了一个手机安卓版和电脑版开始和电脑系统进行对抗比赛。

玩了几次便一发不可收拾。从一开始可以把月入几千甚至过万美金的中产阶级玩到破产沦为赤贫阶层。到现在，基本每把无论什么职业起点，都是第一个逃出“老鼠通道”，跳入财富自由“快车道”的角色。

不过，手机和PC端，虽然力求模仿真人的投资逻辑，却也只是无限接近而已。有些刻板固定的程序设定当然是无法和真人对抗相提并论的。

现实中的人类思维逻辑，是无法被程序甚至AI完全覆盖和模仿的。千人千面是重点，其次真人对抗中，你对每个人的投资习惯，甚至个性都不清楚。

在紧张，激烈的环境中，别人的投资行为都会对你自己的决策产生微妙的影响，这和现实生活更加接近才对。

尽管如此，最近在和电脑系统的对抗中，还是引发了我很多的思考和心得。

第一，少生孩子，多种“树”

在游戏里面生孩子是随机设定的。上限为每个人三个。筛子决定你走到“baby”那一格，你不生也得生。

在现实生活中，对于这件事情，人当然有更自由的选择权。

好的职业，收入水平更高的人，养育孩子的支出成本更加高昂。反之亦然。

游戏中给我的启发是，无论对于富人还是穷人，养育孩子都是一笔固定，持续且巨大的开支。从中长期，甚至一生来看这笔开支基本是不求回报的。孩子毕竟不是一项投资产品。归根到底，他满足的仅仅只是人类基因繁衍的基本需求。

但是人，是不能仅仅依靠基本需求存活在这个世界上的。否则一生都只能做基因的奴隶。在真实的人生中，生育孩子的综合成本远远大于游戏中的养育支出。教育，精力，时间上的隐形投入大到已经无法用货币来衡量的地步。

所以理性看待生儿育女，生还是不生，一个两个还是三个。女人更加如此。先把自己活好，在谈以此你能为之的付出。

第二，起点很重要，但还没重要人生就此一锤子定音的地步

游戏中每次都会随机配送给你一个职业角色。有时候是月入丰厚的医生，律师，飞行员等。有时候又只是低收入的职员，工人，司机等。

不过高收入人群虽然月入丰厚但是支出和负债也非常巨大。每月流入现金仍然不充分，甚至比有些平民角色更低。

这个设定倒和现实生活相差无几。开着英菲尼迪，住在富人区的中产阶级可能每个月都被追在屁股后面的账单和债务搞的焦头烂额。

所以游戏中教会我们的是。人生起点固然重要，但还没重要到可以决定我们一生的地步。在未来的人生中，怎样去经营和投资自己的人生才是重中之重。

面对无数次的投资机会。有些投资机会可能是陷阱，有些可能真的能成为你人生的风口。

你怎么选择和经营这些机会。你选择放弃，还是抓住？抓住之下你怎样经营这些机会，合理负债还是透支贷款？什么时候应该以怎样的价格出售这些投资产品？什么样的收益回报比能实现利润最大化？在什么样的资金规模之下你要选择什么样的投资产品？等等…

游戏中的每一个决策都能映射出你在现实生活中的投资偏好和投资逻辑。游戏的失败和成功都能引发你对照现实场景，从而反思和梳理。

第三，资金杠杆的合理使用

游戏中为你适配的每一个角色，都存在资金杆杠使用的问题。例如，房贷，车贷，助学贷，信用卡透支，消费贷款等。

这样的场景设计应该是无限接近现代城市人的真实生活。至少在我身边，我没见到过任何阶层任何行业的人，可以用自有资金事无巨细的解决全部生活领域的问题。

合理负债的前提并不意味着提前透支未来，反而会加速你人生前进的速率。在有限的资金之下，合理分配合以及使用资金杠杆才能撬动更大的资源和未来。

“合理”二字最为关键，在游戏中你要时刻关注自己的现金流，月开支，结余以及负债情况。是否在适当的情况下应该一举结清一些高额利息的贷款，而有些贷款你中长期内则完全不需要考虑结清等？

现实生活中资金杠杆的使用高手，非一些成功商人莫属了。除了干下一碗又一碗他们带给我们的人生浓鸡汤之外，这个问题是否也是值得我们去深入思考，挖掘的亮点？

第四，投资产品多样化综合配置。

永远不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里面。

孤注一掷是人的本性，因为这样是最简单最偷懒的决策方式。你只需要，甚至根本不需要具备其它的知识就可以快速的做出条件反射式的行为。在某些事情上这是一种优秀的品质。但是对于资产配置而言这样未必是最优选择。

在游戏中你可以配置股票，基金，土地，不动产，股权，理财产品等。在现实生活中亦然，所谓东方不亮西方亮，在自己了解和擅长的领域可以把资金权重增加筹码。在其它领域可以适当配置，一方面分散自己的资金风险，另外一方面也逼迫自己在不同领域持续更迭，完善自己的知识和认知结构。

现金流游戏的启示

我喜欢玩游戏，尤其是跑跑卡丁车。玩游戏带给我很多快乐，也让我懂得了道理。记得我在考L3驾照时，L3 计时赛要求用2分30秒的时间跑完两圈城镇高速公路。一次又一次，我总不能在规定时间内完成比赛，我有点灰心丧气，于是我放弃了。然后我去玩多人游戏，或者到故事模式里去练车。在玩这些游戏的时候，渐渐地，我发现了一些技巧，Shift 是漂移， Ctrl是使用道具，一开始立刻加速会有超加速……，玩得时间长了，当我再次考L3 驾照时，我非常顺利地通过了考试，我高兴地一蹦三尺高，心里比吃了蜜还甜。我的车技越来越高，我们的车队一次次地站在颁奖台上，我一次次地品尝着成功的喜悦。

通过玩跑跑卡丁车，我悟出来一点道理：熟能生巧。我的L3 驾照是经过很多锻炼才获得的，还有那些技巧也不是一天两天练出来的。大书法家王羲之练习写字，每天到池子里去涮毛笔，两三年过去，池水都黑了。我们学习文化知识也是一样的道理，要多看、多背、多写、多练才能掌握所学知识。我们要坚持不懈，只要努力什么事情办不成呢？在玩游戏中学到知识懂得道理，这就达到了玩游戏的目的。

上周，有机会与几位小伙伴一起参与现金流游戏。

通过这款游戏让我对现金流的价值、财富自由的定义有了更深刻的认识。

说起这套游戏的发明者，就是罗伯特·清崎，《富爸爸，穷爸爸》的作者，他设计出这款游戏后，发现很多人不会玩，于是就写了这本书，来介绍他的游戏，结果这本书大获成功。通过这套游戏的熏陶，能让我们更加自然和轻松的提高财务智商，教我们如何辨识和把握投资机会。同时，也告诉我们如何建立属于自己的事业，如何在现实生活中提高自己的非工资收入，寻找投资机会，努力让非工资收入超过总支出，实现真正的“财务自由”

“现金流游戏”与“大富翁”很大的不同在于，它引入了收支平衡表和资产负债表，并且游戏的规则之一就是你在游戏中的每一步操作都必须填写收支平衡表和资产负债表，这就使得游戏者在玩游戏的过程中，很自然的接受了会计和投资的相关概念。通过这款游戏，我们就能够弄清楚资产和负债的真正的定义。

现金流游戏共有两个游戏圈，一个是我们耳熟能详“老鼠赛跑”圈，另一个则是取得财务自由之人所在的快车道。

这两种游戏圈其实代表了两种思维方式和两种生活方式：

在“老鼠赛跑”圈内人们为金钱而工作，每月的支出主要靠工资来维持，没有属于自己的资产，或者虽有资产但带来的收入还不足以维持家庭的花费，所以只能在“老鼠赛跑”之中求生存。而在快车道的人们是已经取得了财务自由的人，他们已经脱离了靠工资维持生活的思维方式，因为他们的收入主要是靠他们创造的资产带来的，他们的经济生活方式是不断地创造更多的资产。

游戏开始前，大家兴致勃勃地挑选职业卡，主持人Mandy提醒：你选什么职业卡，与最后的结果关系不是很大。

于是我很配合的随手抽取了一张——机械师，虽然不明白具体做什么的，但直观的感受是“穷”，因为月收入是所有职业卡中最低的。

更悲催的是，埋头填写平衡卡和资产负债表的我，没听清楚要求，结果一上来就因为填写漏项被扣了钱。原以为只是这场游戏的参与者罢了，但没想到最后我却胜出了。

复盘整个游戏过程，不排除我的胜出有很大运气成分，但还是有值得思考的启示：

1.我是第三个跳出老鼠赛道，进入快车道的人。之所以能跳出来，是因为拿到了一张机会卡：通过买下一栋公寓楼获得了一笔每月持续稳定的现金流，从而达到“非职业收入大于总支出”的条件。

2.我能够拿到那张机会卡，是因为我的现金储备超过5000元，达到了取得机会卡的资格

3.掷骰子运气不错，正好走到了机会卡的格子里。

游戏中的快车道上有不少坑，一旦不幸遇到，至少损失一半的现金。因此，把钱投入到能够不断产生现金流的优质资产上，远比单纯持有现金要好得多。（我们需要的是持续的现金流，而不仅仅是现金储备）

游戏中有两位小伙伴不幸走到“失业”的格子里，不得不停止一轮游戏，结果被很快甩在了后面。直至游戏结束也没能脱离老鼠赛道。

回想起游戏开始前主持人的提醒：职业与最终的结果关系不大，

确实如此，虽然刚开始我的现金流很少，但运气还不错，基本没掉过坑，于是持续几轮后现金储备就上来了，有资格抽取机会卡，进而获得快速提高现金流的机会。

现金流的正确走势：